Lo sgabello a tre gambe è una metafora di come la generazione del secondo dopoguerra guardò alla pianificazione per la pensione. Le tre gambe rappresentano una pensione del datore di lavoro, il risparmio dei dipendenti e la sicurezza sociale. Avete bisogno di ognuno per costruire una base di pensionamento forte. Senza uno, le feci a tre gambe non funzionerebbero.
Questa metafora è spesso attribuita a Franklin D. Roosevelt, che ha creato il programma di sicurezza sociale.
Tuttavia, secondo l'Amministrazione della sicurezza sociale, non ha usato il termine. L'origine potrebbe essere un uomo di nome Reinhard A. Hohaus, un attuario che lavora per Met Life Insurance. Durante un discorso del 1949 sulla sicurezza sociale, ha parlato di uno sgabello a tre gambe: sicurezza sociale, assicurazione privata e assicurazione di gruppo. Ma il concetto di tre gambe sembra essere stato molto nella mente di coloro che hanno creato il programma di sicurezza sociale.
Lo sgabello a tre gambe esiste oggi?
Per molti di noi, lo sgabello a tre gambe non esiste più , o almeno sembra un po 'diverso. Le pensioni e i piani assicurativi di gruppo offerti dai datori di lavoro stanno rapidamente diventando scarsi. Secondo un rapporto di Willis Towers Watson PLC, solo il 20% delle aziende Fortune 500 offriva qualsiasi tipo di piano pensionistico a benefici definiti a nuovi dipendenti entro la fine del 2015. Il numero di dipendenti coperti da un piano pensionistico è diminuito notevolmente rispetto ai 60 % che è stato coperto nel 1998.
Molti datori di lavoro offrono invece un piano pensionistico a contribuzione definita pari a 401 (k). Ma dal momento che i dipendenti stanno facendo contributi tramite i loro assegni, un 401 (k) è più una parte della gamba di risparmio personale che la gamba pensionistica del datore di lavoro. Alcuni datori di lavoro contribuiscono al pensionamento dei loro lavoratori offrendo un incentivo fino al 6% di quanto risparmiate.
La buona notizia è che il numero di datori di lavoro che offrono un programma di corrispondenza di 401 (k) è in controtendenza rispetto alla crisi post-finanziaria. Nel 2008, circa il 72% dei datori di lavoro aveva una corrispondenza, secondo la ricerca di Charles Schwab & Co. basata sui 1000 piani aziendali ai quali i suoi clienti partecipavano. Tale numero è sceso al 67% nel 2009, ma è tornato al 73% entro il 2012 Se hai una partita, allora hai una piccola seconda gamba da aggiungere alle feci.
Poi c'è l'importante ma spesso fraintesa gamba della sicurezza sociale. È possibile trovare tutti i tipi di proiezione e opinione sul fatto che la sicurezza sociale abbia una gamba su cui poggiare. Secondo il rapporto annuale 2015 della previdenza sociale e dei consigli di amministrazione di Medicare, i fondi fiduciari della previdenza sociale dovrebbero essere esauriti intorno al 2034. Ciò non significa che i benefici della sicurezza sociale spariranno completamente. Senza alcuna modifica, le tasse sui salari ancora pagate dai lavoratori più giovani saranno sufficienti per finanziare circa il 79% delle prestazioni programmate.
Un'alternativa alla fissazione della gamba della sicurezza sociale è che una combinazione di fattori quali l'aumento dell'età per i benefici completi o maggiori limiti di guadagno aiuterà a risolverlo in qualche modo. Ma come risultato di queste potenziali correzioni al sistema, i benefici possono essere drasticamente ridotti rispetto ai livelli attuali.
Quindi, a seconda di quando vai in pensione, puoi contare su una gamba di sicurezza sociale, ma una piccola e debole nella migliore delle ipotesi.
Lo sgabello per il futuro del futuro potrebbe avere tre gambe, ma probabilmente assomigliano più a una grande colonna con due piccoli supporti. Le due piccole gambe sono lì per aggiungere un po 'di stabilità, ma la colonna principale di risparmio personale è ciò che terrà il tuo ritiro. Questo è il motivo per cui è così importante risparmiare il più possibile durante i tuoi anni di lavoro.
Stai risparmiando abbastanza per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento? Il modo migliore per scoprirlo è eseguire un calcolo di base della pensione almeno una volta all'anno. In questi giorni esistono diversi tipi di calcolatori per la pensione che consentono di eseguire un semplice calcolo del pensionamento per vedere se si è sulla strada giusta (consultare Revenue Calculator Reviews per una rassegna riassuntiva delle opzioni più popolari).
Assicurati di includere tutte le gambe dello sgabello a tre gambe che si applicano alla tua situazione personale.
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Aggiornato da Scott Spann
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