Fare questi errori potrebbe danneggiare i tuoi rendimenti degli investimenti del Fondo comune
Voglio prendere un momento per affrontare questi cinque errori di investimento di fondi comuni in modo da poterli evitare nella propria vita. Per lo meno, se ti fanno pensare prima di impegnare il tuo sudato capitale, considererò il mio lavoro ben fatto.
Errore di investimento del Fondo comune n. 1: ignorare il rapporto di spesa
Conosco la prima mano degli investitori che mettono diligentemente una parte della loro busta paga in un portafoglio di fondi comuni di investimento. Ma se chiedete loro quanto stanno pagando la società di gestione di fondi comuni sotto forma di tasse, una cifra inclusa nel cosiddetto rapporto spese del fondo comune , non possono dirvi. Questo rapporto è estremamente importante per te. Una volta ho scritto un saggio che spiegava in dettaglio come due fondi che possiedono virtualmente lo stesso portafoglio porterebbero a livelli di ricchezza molto diversi per l'investitore in base al rapporto di spesa del fondo comune di investimento. Come regola generale, è necessario possedere i fondi comuni di investimento solo dal 10% al 20% in meno dei coefficienti di spesa.
La ragione di questo è semplice. Per ogni $ 1 speso in commissioni di gestione, hai $ 1 in meno di lavoro per te nel tuo investimento. Questo è $ 1 in meno che genera dividendi , interessi e guadagni in conto capitale. Nel tempo, importi apparentemente piccoli possono avere grandi influenze sul tuo portafoglio.
Errore di investimento del fondo comune n. 2: ignorare i carichi di vendita
Per l'investitore del fondo comune, i carichi di vendita sono un affare grezzo.
Un carico di vendita non è altro che una commissione che stai pagando, di tasca tua, alla persona o all'istituzione che ti ha convinto ad acquistare il fondo comune di investimento! Ci sono tutti i tipi di carichi di vendita - carichi frontali, carichi di schiena, carichi differiti ... è per questo che ho scritto Che cos'è un carico di vendita di fondi comuni? .
Errore di investimento del fondo comune n. 3: non conoscere i titoli sottostanti di proprietà del proprio fondo comune
Se possiedi una dozzina di fondi comuni di investimento, ma possiedono tutti gli stessi titoli sottostanti, obbligazioni o altri titoli, non sei così diversificato come pensi. Oggi l'industria dei fondi comuni si è espansa al punto che ci sono fondi comuni di investimento impegnati in quasi tutte le strategie, sia di gioco conservativo che definitivo, che potete immaginare. Esistono persino fondi comuni con leva finanziaria che mettono a confronto diversi indici come l'S & P 500 su base 3-1!
Errore di investimento del Fondo comune n. 4: non avvalersi delle migliori classi di azioni di fondi comuni
Molti fondi comuni hanno più classi di azioni. Una struttura popolare comporta diversi livelli di azioni che offrono spese inferiori con minimi più elevati. In che cos'è una classe di azioni di fondi comuni? , Ho spiegato come uno dei più grandi fondi indicizzati al mondo abbia molti livelli diversi che raggiungono un investimento minimo di $ 200 milioni.
Ogni volta che ti qualifichi per una classe di azioni più alta, potrebbe pagare (letteralmente) per verificare la conversione delle tue partecipazioni in esso.
Errore di investimento del Fondo comune n. 5: non leggere il Prospetto del Fondo comune
Prima di prendere in considerazione la possibilità di investire in un fondo comune, è necessario leggere il prospetto . Questo speciale documento legale espone la strategia di investimento che la società di gestione di fondi comuni utilizzerà per investire i vostri soldi, oltre a molti altri dettagli importanti.
Ulteriori informazioni su Investimento di fondi comuni
Se sei interessato a trovare maggiori informazioni su questo argomento di investimento, leggi l'hub speciale che ho preparato per te, intitolato The Complete Beginner's Guide to Investing in Mutual Funds . Lavorare in modo sequenziale dovrebbe fornire una buona base per le basi.