Una partita del datore di lavoro può rendere il tuo 401 (k) ancora più attraente
Continuo a sentire che dovrei approfittare di una partita di datore di lavoro nel mio 401 (k). Come funziona?
Sì, se il tuo datore di lavoro corrisponde a una parte dei tuoi contributi , nella maggior parte dei casi ha senso dal punto di vista finanziario per trarne il massimo vantaggio. Ignorarlo significa perdere denaro che ti viene offerto come parte del tuo pacchetto di benefici. In effetti, non tutte le aziende offrono un programma di abbinamento.
Se il tuo lo fa, considera te stesso fortunato e sfruttalo al massimo. Ecco cosa devi sapere sull'abbinamento dei contributi in un piano 401 (k).
Quanto combina il tuo datore di lavoro
La prima cosa che devi sapere è quanto del tuo contributo è disposto a corrispondere al tuo datore di lavoro. Questo è solitamente espresso in percentuale. Non esiste una somma di 401 (k) standard che i datori di lavoro usano poiché le aziende possono decidere quanto aggiungere al piano di un dipendente. Un contributo comune per i datori di lavoro nel quadro dei piani 401 (k) è un datore di lavoro dollaro-per-dollaro fino al primo 6% dello stipendio. Ciò significa che per ogni dollaro contribuisci fino al 6% del tuo stipendio, il tuo datore di lavoro contribuisce a qualcosa che corrisponde a tale contributo.
Tuttavia, non è necessariamente una corrispondenza dollaro per dollaro. Molti datori di lavoro corrispondono a ogni dollaro che contribuisci con $ 0,50. Ciò significa che se contribuisci al 6% dello stipendio o più, ricevi un ulteriore 3% dal tuo datore di lavoro.
Quelle anime fortunate che ottengono una corrispondenza in dollari per ogni dollaro che contribuiscono dovrebbero contare le loro benedizioni (e il loro denaro).
Vesting: la percentuale della corrispondenza del datore di lavoro
Il vesting è il luogo in cui l'abbinamento del datore di lavoro diventa un po 'complicato. Vesting è l'accesso che hai per la tua corrispondenza completa nel tempo. Se sei completamente investito, i fondi corrispondenti del tuo datore di lavoro sono tutti tuoi.
Se lasci la compagnia, puoi portare con te i soldi. Molti datori di lavoro hanno un piano di maturazione differenziato , che offre ai dipendenti un maggiore accesso ai fondi corrispondenti più a lungo servono l'azienda.
Con un programma di vesting tipico, potresti non essere in grado di partecipare al 401 (k) fino al tuo secondo anno come dipendente. La tua vestizione può quindi aumentare del 25 percento ogni anno fino a quando non sei completamente occupato dopo 5 anni come dipendente. Questo è un modo in cui i datori di lavoro possono incoraggiare la lealtà in un mercato del lavoro competitivo. Se il 50 percento è maturato quando lasci un'azienda, significa che lasci con solo il 50 percento della partita prevista dal datore di lavoro. È importante sapere ora l'impatto del tuo programma di maturazione per comprendere appieno come influisce sulla corrispondenza del datore di lavoro che vedrai effettivamente se lasci il lavoro.
I dipendenti che guadagnano alti redditi possono avere preoccupazioni diverse sulle partite dei dipendenti. Fai attenzione a distribuire i tuoi contributi durante tutto l'anno. Se raggiungi il limite massimo di contribuzione all'inizio dell'anno, perderai i contributi del datore di lavoro per il resto dell'anno. Puoi chiedere aiuto all'amministratore del tuo piano per assicurarti di massimizzare la tua corrispondenza con il datore di lavoro.
Perché una corrispondenza del datore di lavoro è denaro gratuito: un esempio
Un modo per apprezzare l'abbinamento 401 (k) del tuo datore di lavoro è considerarlo come denaro reale.
Supponi di guadagnare $ 100.000 all'anno. Contribuisci al 6% del tuo stipendio su base ante imposte o $ 9.000. Se il tuo datore di lavoro corrisponde al 3%, sono $ 3000 all'anno che stanno aggiungendo al tuo fondo pensione. Indipendentemente da quanto guadagni attualmente, un match del 3% è essenzialmente un aumento del 3% che ti riservi per un secondo momento.
Un altro ottimo motivo per trarre vantaggio dall'incontro 401 (k) è che consente di superare i limiti massimi di contribuzione annuali. Nel 2017 puoi contribuire fino a $ 18.000 in un 401 (k) , a meno che tu abbia più di 50 anni e possa risparmiare fino a $ 24.000 con contributi recuperabili . Con una corrispondenza di datore di lavoro, è possibile aumentare tali limiti dal 3 al 6 percento in quanto il rispetto dei limiti di contribuzione del datore di lavoro non conta ai limiti massimi che è possibile contribuire a un piano 401 (k).
Se sei un dipendente altamente retribuito, puoi risparmiare qualche soldo serio per la pensione.
Quindi se ti stai chiedendo quanto risparmiare nel tuo 401 (k), inizia a risparmiare fino all'importo che il tuo datore di lavoro corrisponderà. Qualunque cosa in meno è come dire di no a quell'aumento che stavate aspettando.
Aggiornato da Scott Spann
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