I contributi di ritiro aiutano ad aumentare il risparmio previdenziale
Quando sei giovane, la pensione sembra più un concetto che qualcosa a cui dovrai pensare. Quando si invecchia, la pensione può sembrare una scadenza. E con qualsiasi scadenza, inizi a ricevere quei fastidiosi sentimenti di pressione. Tieni traccia? Hai risparmiato abbastanza? I tuoi investimenti guadagnano abbastanza? Sia che tu abbia salvato regolarmente per tutta la tua carriera sia che inizi a pensare in ritardo sulla pensione, probabilmente ti piacerebbe avere la possibilità di mettere da parte un po 'più di denaro nel tuo piano pensionistico preferito ogni anno.
Fortunatamente, se hai 50 anni o più, puoi farlo.
L'IRS offre ai risparmiatori di pensione qualcosa di noto come contributo di recupero. Ma anche gli individui che si sono salvati diligentemente e non hanno necessariamente bisogno di recuperarli possono trarne vantaggio. Se hai almeno 50 anni e hai un piano tradizionale IRA, Roth IRA, 401 (k) Roth 401 (k), IRA SEMPLICE, 403 (b) o 457, potresti qualificarti per risparmiare un po 'di più ogni anno .
Importo del contributo di catch
La maggior parte dei conti pensionistici fiscalmente favoriti ha dei limiti IRS su quanto è possibile contribuire ogni anno. Vi sono anche limiti ai contributi di recupero.
Se hai un tradizionale IRA o Roth IRA , l'importo che puoi contribuire se hai almeno 50 anni aumenta di $ 1.000. Il limite massimo di contribuzione per entrambi nel 2017 è $ 6.500.
Se hai un piano 401 (k) , un piano 403 (b) o un piano 457 (b) puoi generalmente contribuire fino a $ 18.000 al tuo piano nel 2017.
Se hai 50 anni o più e il tuo datore di lavoro ti consente di recuperare i contributi, il tuo limite aumenta di $ 6.000. Lo stesso vale per Roth 401 (k) o Roth 403 (b). Il limite di contribuzione elettiva totale è $ 24.000 nel 2017. (È possibile ottenere un contributo di recupero extra nei tre anni precedenti il pensionamento se si dispone di un piano 457 (b).
Contattare l'amministratore del piano per ulteriori informazioni su questo.)
Se hai un IRA SEMPLICE, puoi generalmente contribuire fino a $ 12,500 nel 2017. Se hai 50 anni o più e il tuo datore di lavoro ti consente di recuperare i contributi, il tuo limite aumenta di $ 3000.
I contributi di catch-up non sono consentiti negli IRA SEP. Il limite SEA dell'IRA è $ 54.000 nel 2017. Se hai qualcosa chiamato SARSEP, che è un piano creato prima del 1997 in cui un datore di lavoro di piccole dimensioni contribuisce al tuo IRA SEP, potresti qualificarti a contribuire con altri $ 6.000 nel 2017. Il le regole per questi piani sono complesse, quindi contatta il tuo datore di lavoro o il commercialista per maggiori informazioni. L'IRS fornisce ulteriori informazioni su SARSEP a cui è possibile accedere tramite questo link.
I limiti di contribuzione aumentano nel tempo, in genere ogni anno o ogni altro anno. Di solito si adattano all'inflazione con incrementi di $ 500.
I datori di lavoro non sono tenuti a offrire contributi di recupero nei loro piani di pensionamento, ma molti lo fanno.
Questi limiti non includono gli importi della corrispondenza del datore di lavoro. Se il tuo datore di lavoro corrisponde a una parte dei tuoi contributi, i tuoi contributi potrebbero essere ancora più alti. Rivolgersi all'amministratore del piano per ulteriori informazioni su ciò che viene offerto nel piano e su come si applica a te.
Naturalmente, i contributi di recupero entrano in gioco solo se si massimizzano gli importi di differimento elettivo nel 401 (k) o si raggiungono i massimi di contribuzione nei propri IRA. Mirare a farlo è un buon obiettivo di partenza. Il tuo futuro sé in pensione ti ringrazierà.
Calcolo del vantaggio derivante dalla realizzazione di contributi di catch-up
Se stai decidendo se ha senso sfruttare le regole di contribuzione al recupero, dovresti iniziare eseguendo un calcolo di base del ritiro. Questa guida al calcolatore di pensionamento fornisce un riepilogo di strumenti e calcolatori facili da usare per aiutarti a vedere se sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi di reddito durante la pensione. Inoltre, questo utile calcolatore di Financial Engines può essere utilizzato anche per stimare i risparmi di pensione aggiuntivi che potresti potenzialmente vedere aumentando i tuoi contributi.
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