Scopri quanto puoi contribuire a un IRA nel 2016
È importante notare che un IRA non è un investimento reale, ma un tipo di conto che può essere finanziato con azioni, fondi comuni di investimento, ETF, CD o altri investimenti adeguati.
Limite di contribuzione per gli IRA nel 2016
Il contributo annuale massimo per il 2016 è il minore di $ 5.500 o il 100% del reddito da lavoro. I contribuenti di 50 anni possono contribuire con altri $ 1.000 per un contributo totale di $ 6.500. Puoi fare un contributo per l'IRA del 2016 fino al 15 aprile 2017.
Prima di correre ad aprire un IRA, però, decidere quale (tradizionale o Roth) è giusto per te.
Un IRA tradizionale:
- Permette i contributi fino all'età di 70 1/2 se hai un reddito da lavoro
- Fornisce una detrazione fiscale corrente per i partecipanti idonei (l'IRS sovvenziona i tuoi risparmi!)
- Permette agli utili di investimento di aumentare le imposte differite (le distribuzioni saranno tassate all'aliquota dell'imposta sul reddito ordinaria al momento del prelievo)
- Richiede distribuzioni per iniziare con 70 anni 1/2
Limiti IRA deducibili per il 2016
La possibilità di beneficiare di una detrazione dell'imposta sul reddito parziale o totale per il tuo contributo IRA dipende da un paio di fattori, tra cui il tuo reddito e se partecipi a un altro piano pensionistico avvantaggiato dalle tasse. I limiti di reddito cambiano anche nel tempo.
L'importo delle detrazioni nel 2016 continuerà a essere gradualmente eliminato per i single o i capifamiglia con reddito lordo rettificato (AGI) compreso tra $ 61.000 e $ 71.000, invariato rispetto al 2015.
Ciò significa che se guadagni meno di $ 61.000 e sei anche coperto da un piano di pensionamento al lavoro o non hai un piano 401 (k) o simile attraverso il lavoro, probabilmente avrai diritto a una detrazione completa.
Se il tuo stato di deposito fiscale è singolo o capofamiglia e il tuo AGI è superiore a $ 61.000 ma inferiore a $ 71.000, potresti ottenere una detrazione parziale. Gli individui con redditi superiori a $ 71.000 probabilmente non si qualificheranno per un contributo IRA deducibile.
Per le coppie sposate che presentano dichiarazioni fiscali congiunte e che il coniuge che effettua il contributo dell'IRA è coperto da un piano 401 (k) o relativo al lavoro, le detrazioni iniziano a scemare a $ 98.000 e sono limitate a $ 118.000.
Se non sei coperto da un posto di lavoro 401 (k) ma il tuo coniuge è, potresti beneficiare di una detrazione se il tuo AGI combinato è inferiore a $ 183.000. Gli importi delle detrazioni si estinguono tra $ 184.000 e $ 194.000 nel 2016, da $ 183.000 e $ 193.000 nel 2015.
Se sei sposato separatamente e hai un piano di pensionamento al lavoro, le tue deduzioni terminano tra $ 0 e $ 10.000.
A Roth IRA:
- Permette i contributi finché hai un reddito
- Permette agli utili di investimento di crescere senza tasse se presi come una distribuzione qualificata (non vi è alcuna detrazione fiscale corrente sui contributi, ma le distribuzioni in pensione non sono tassate)
- Non richiede che le distribuzioni inizino da una particolare età (infatti, un Roth IRA può essere passato intatto ai tuoi eredi)
2016 Limiti di Roth IRA
Sebbene entrambi gli IRA offrano benefici fiscali, le differenze tra i due non possono essere sottolineate abbastanza. Il tradizionale IRA consente contributi federali deducibili dalle tasse e prelievi differiti dalle imposte, mentre il Roth offre prelievi qualificati esenti da imposta federali (ma nessuna deduzione attuale). Se non si è idonei per un IRA deducibile o si pensa di poter essere in una fascia di imposta più elevata in pensione, prendere in considerazione un Roth IRA invece.
I limiti di contribuzione di Roth IRA rimangono uguali anche nel 2016. Puoi contribuire fino a $ 5,500 in un Roth se hai meno di 50 anni, o $ 6,500 se sei più vecchio. Tieni presente che i contributi di Roth IRA non sono fiscalmente deducibili, sono realizzati con dollari al netto delle imposte.
Tuttavia, il denaro non è generalmente tassato di nuovo. La caratteristica più interessante del Roth IRA è che questi tipi di conti pensionistici offrono prelievi di guadagni esenti da tasse a 59 anni e mezzo fintanto che il conto è stato aperto per almeno 5 anni. Un'ulteriore caratteristica di flessibilità esiste perché i contributi che si fanno a un Roth IRA (anche se non i guadagni degli investimenti) possono essere tolti tasse e penali prima del pensionamento.
Per qualificarsi per un Roth IRA, ci sono limiti di reddito. Per lo status di depositario delle imposte di un singolo e di capo della famiglia, il range di abbandono del reddito nel 2016 è $ 117.000 a $ 132.000, da $ 116.000 a $ 131.000 nel 2015. L'intervallo di AGI per i contribuenti che contribuiscono a un Roth IRA è di $ 184.000 a $ 194.000 per le coppie sposate si presentano congiuntamente, passando da $ 183.000 a $ 193.000 nel 2015. Pertanto, nel 2016 non si può contribuire a un Roth IRA se si dispone di un AGI superiore a $ 132.000 come persona singola o più di $ 194.000 come coppia sposata.
Limiti contributivi IRA per lavoratori autonomi 2016
I risparmiatori di pensione che possiedono la propria attività o sono lavoratori autonomi noteranno che i limiti dell'IRA rimangono invariati per il 2016. Il limite per IRA SEMPLICI è di $ 12,500 nel 2016, lo stesso del 2015. I contributi di recupero per IRA SEMPLICI rimangono a $ 3000 nel 2016.
Se partecipi a un IRA SEP , puoi contribuire fino a $ 53.000, o il 25% fino a $ 265.000 di reddito lordo nel 2016. I proprietari di imprese indipendenti possono anche avere il proprio individuo 401 (k) o Solo 401 (k) . Nel 2016, i limiti 401 (k) sono $ 18.000. Nel 2016, i contributori di età pari o superiore a 50 anni possono aggiungere $ 6.000 a un singolo 401 (k), per un contributo massimo di $ 24.000. Tieni presente che questo limite non include alcun potenziale contributo di "datore di lavoro" che potresti potenzialmente realizzare da solo.
Ricorda, un IRA può essere un ottimo strumento di pianificazione fiscale , anche all'ultimo minuto. I contributi per il 2015 possono essere effettuati in qualsiasi momento prima di presentare le tasse per l'anno. Ciò significa che hai tempo fino al 15 aprile 2016 per dare un contributo e prendere qualsiasi detrazione fiscale applicabile. Se hai un IRA autonomo e file un'estensione, è possibile effettuare un contributo per l'anno precedente prima del 15 ottobre 2016.
Trova i massimi del contributo per gli anni precedenti:
Limiti di contribuzione 2015 IRA