Si tratta di sicurezza, crescita, diversificazione e risultati post-tasse
Quando aggiungi fonti di reddito passivo al tuo portafoglio, nella maggior parte delle situazioni, dovresti cercare questi quattro tratti:
- Sicurezza del flusso di reddito passivo
- Crescita della quantità di reddito passivo generato ogni anno
- Diversificazione delle attività sottostanti che sono responsabili della produzione di reddito passivo
- Conseguenze fiscali di ciascuna fonte di reddito passivo
Nei paragrafi che seguono, spiegherò l'importanza di ciascuno di questi elementi individualmente.
Sicurezza del flusso passivo di reddito
Quando si tratta di raccogliere assegni per posta o vedere depositi diretti aggiunti al proprio estratto conto, la sicurezza dovrebbe essere la priorità numero uno. Vuoi assicurarti che se possiedi un titolo, una proprietà o un altro bene, continuerai a generare biglietti verdi da spendere, donare in beneficenza, reinvestire o salvare. L'ultima cosa che vuoi è svegliarsi una mattina per scoprire che i soldi che ti aspettavi non ci sono.
Crescita della quantità di reddito passivo generata ogni anno
Un investimento veramente grande diventa prezioso nel tempo perché l'attività o la proprietà sottostante è di così alta qualità che la gestione è in grado di aumentare i prezzi più rapidamente del tasso di inflazione . Non vuoi perdere il potere d'acquisto. Prendi un esempio come The Coca-Cola Company.
Se hai comprato azioni negli anni '70 e hai speso il tuo reddito da dividendi negli ultimi 40 anni in modo che nessuno di quei soldi fosse stato reinvestito, genereresti un reddito da dividendo molto più annuale di quello che avevi quando avevi incassato quegli assegni . Questo perché il business in sé è cresciuto, i profitti si sono espansi e ogni azione ha ora diritto a un maggior numero di guadagni.
Diversificazione delle attività sottostanti che sono responsabili di sfornare il reddito passivo
Sai quel vecchio detto, "non tenere tutte le uova in un cesto"? Prendi sul serio questo consiglio. Se fai affidamento sul tuo portafoglio per reddito, tutto ciò che conta è il totale dei dollari che vengono visualizzati ogni anno. A parità di altre condizioni, è meglio per voi generare $ 50.000 all'anno da cinquanta investimenti diversi, ognuno dei quali vi dà $ 1.000, che è per voi di tenere due investimenti, ognuno dei quali guadagna $ 25.000. In quest'ultimo caso, un problema con uno dei due investimenti porterebbe a un taglio catastrofico del tenore di vita. Questo non è accettabile nella fase del gioco quando sei in modalità harvest, raccogliendo i frutti di una vita di risparmi di denaro .
Conseguenze fiscali di ciascuna fonte di reddito passivo
Le tasse contano.
Le tasse contano molto. Non ti fa bene concentrarti sulla quantità di denaro che guadagni in isolamento perché l'unica cosa che conta davvero è la quantità di denaro che conservi. Non tutti i dollari del reddito passivo sono uguali. Un dividendo è attualmente tassato solo al 15%, mentre le distribuzioni da una società in accomandita semplice potrebbero essere considerate come un ritorno di capitale e devono imposte minime, se del caso, per i primi anni. Un legame societario tradizionale potrebbe essere tassato al massimo del 41% nel peggiore dei casi, mentre un legame municipale esentasse potrebbe sfuggire completamente alla tassazione. A complicare ulteriormente le questioni, le attività detenute in determinati tipi di conti, come un Roth IRA , potrebbero non essere soggette ad alcuna imposta a meno che non cadiate in una trappola, come l'innesco del reddito imponibile dell'attività non correlata o UBTI.
Quando metti insieme il tuo elenco di attività generatrici di cassa, assicurati di calcolare il ricavato netto effettivo, al netto delle imposte che ricevi ogni anno.
A volte, puoi aumentare in modo significativo il tuo tenore di vita spostando i tipi di aziende che mantengono o praticando una tecnica chiamata asset positioning. È denaro gratuito seduto sul tavolo che puoi prendere. Non c'è motivo per non inserire il lavoro extra per studiare la legge fiscale e finire un po 'più ricco.
Assicurati di rivedere il tuo portafoglio di investimenti almeno una volta all'anno
Imposta un orario specifico almeno una volta all'anno, ad esempio il secondo martedì di febbraio o il giorno successivo al Ringraziamento, e passa attraverso ciascuno dei tuoi investimenti. Analizzali e assicurati che offrano ancora le quattro cose di cui abbiamo parlato: sicurezza, crescita, diversificazione e buoni risultati dopo le tasse. Un giorno intero di lavoro vale un piccolo prezzo da pagare per la tranquillità.