Potresti perdere qualche buon investimento ma il trade-off può valerne la pena
Per ulteriori informazioni, qui ci sono 4 cose da cercare in un flusso di reddito passivo .
Quando costruisci un portafoglio di investimenti , un trucco che puoi usare per mantenere il corso e diventare ricco è misurare il tuo successo per la quantità totale di reddito passivo che il tuo portafoglio genera in contanti freddi e duri ogni anno. Seguendo questa filosofia sembra funzionare per le persone perché è semplice e puoi vedere una prova tangibile dei tuoi progressi man mano che gli assegni ti vengono inviati per posta o direttamente depositati sul tuo conto bancario.
Un esempio di utilizzo del reddito passivo come misura del tuo bastone
Immagina di avere $ 10.000,00 di risparmi che vuoi investire a lungo termine. Decidi di acquistare 500 azioni della General Electric a $ 20,00 per azione. Diciamo che il dividendo attuale è di 17 centesimi per trimestre. Cioè, ogni 90 giorni, si ottiene un assegno di $ 85,00. Se hai i soldi direttamente depositati, alla fine dell'anno, avresti $ 340,00 in contanti seduti nel conto.
L'anno prossimo risparmierai altri $ 10.000,00. Aggiungete i $ 340,00 in contanti dal vostro dividendo General Electric, dandovi $ 10,340.00 in contanti freschi. Questa volta, vuoi diversificare in modo da acquistare 159 azioni di Johnson & Johnson a poco meno di $ 65,00 per azione. Diciamo che il loro dividendo annuale è $ 2,44 per azione.
Alla fine del secondo anno, stai generando $ 340,00 in reddito passivo dai tuoi dividendi General Electric e $ 387,96 in reddito passivo dai tuoi dividendi Johnson & Johnson per un totale complessivo di $ 727,96. Ignorate interamente le fluttuazioni del mercato azionario , concentrandovi su una cosa e una sola cosa: se riuscite a ottenere che la cifra del reddito passivo cresca più rapidamente dell'inflazione nel corso degli anni. Pensi come un proprietario di affari a lungo termine, non uno speculatore.
Un buon portafoglio di reddito passivo cresce con il tempo
Uno dei tratti distintivi di un buon portafoglio di entrate passive è che i generatori di contanti che detiene, siano essi azioni, proprietà immobiliari , partecipazioni azionarie in aziende private, proprietà intellettuale, diritti minerari o qualsiasi altra cosa si possa immaginare che butta via i fondi, crescere ogni anno in modo che stiano buttando via più denaro di quanto non fossero l'anno precedente. È importante che il tasso di crescita delle distribuzioni di denaro superi il tasso di inflazione, in modo che il reddito familiare sia sempre in espansione, offrendoti più capitale da distribuire, reinvestire, risparmiare o spendere.
Prendi i due titoli che abbiamo menzionato. All'epoca in cui ho scritto questo articolo originariamente, Johnson & Johnson ha aumentato il dividendo per il 50 ° anno consecutivo.
Anche la General Electric ha aumentato il suo dividendo diverse volte negli ultimi anni, sebbene non abbia ancora raggiunto il livello a cui si era precedentemente arrampicato prima della Grande Recessione. Una buona compagnia è in grado di aumentare costantemente il pagamento dei dividendi ai suoi proprietari, in modo da ottenere sempre più controlli sui dividendi perché le operazioni sottostanti sono in qualche modo superiori all'organizzazione tipica. Pensa a un'azienda come Kraft Foods. Non importa quanto duramente qualcuno provi, i cookie di Oreo sono probabilmente sempre tra i più venduti al mondo. Pensa a Coca-Cola o Pepsi. Indipendentemente da quanto denaro investi in un concorrente, sarà praticamente impossibile separare i due giganti della bibita dal loro posatoio sulla categoria delle bevande gassate.
Allo stesso modo, un buon investimento immobiliare può sostenere un aumento dell'affitto leggermente superiore all'inflazione.
Non vuoi possedere le imprese difficili e in difficoltà. La vita è troppo breve per percorrere quella strada. Lascia fare a qualcun altro. Il tuo compito è assicurarti di terminare ogni anno con 1.) la proprietà allargata di grandi aziende di alta qualità, e 2.) quelle attività stanno buttando via più denaro di quanto non fossero dodici mesi prima. Nel complesso, non è difficile creare ricchezza se si ha abbastanza tempo.
L'utilizzo dell'approccio del reddito passivo può aiutarti a proteggerti dal pagamento eccessivo delle risorse
Il principale vantaggio di concentrarsi sul reddito passivo annuale come parametro per il successo è che può aiutarti a proteggerti dal pagamento eccessivo, come gli sciocchi investitori di Home Depot che abbiamo discusso qui . Questa è una funzione della matematica di base. All'aumentare dei prezzi, i rendimenti in contanti diminuiscono. Un investitore che si concentra sull'aumento del suo reddito passivo non troverà questi investimenti a basso rendimento quasi altrettanto attraenti, fornendo una forza contraria mentre l'ottimismo spazza il mercato azionario o il mercato immobiliare . Lui o lei ha inavvertitamente protetto gli investimenti della sua famiglia.
Il più grande pericolo di investimento di reddito passivo è il rischio di cadere in una trappola del valore o una trappola dei dividendi
Uno dei maggiori rischi per uomini e donne che si concentra sugli investimenti di reddito passivo sta cadendo in una cosiddetta trappola del valore o trappola dei dividendi . Come regola generale, se una risorsa sta cedendo 3x, 4x o maggiore del bond del Tesoro degli Stati Uniti a 30 anni, fai attenzione. La maggior parte dei beni "economici" sono economici per una ragione. Nel mondo di oggi, se vedi un dividendo del 6%, 8%, 10%, 12% o superiore, probabilmente stai camminando in una di queste cosiddette trappole. Potrebbe trattarsi di una società che ha avuto un dividendo straordinario una tantum dalla vendita di un'attività, come una controllata, o l'estinzione di una causa che non si ripeterà. Potrebbe trattarsi di un business di pura commodity strutturato come una master limited partnership che ha registrato guadagni da alti prezzi, che il mercato sa che non può essere sostenuto. Potrebbe essere un business ciclico che mostra quale valore gli investitori chiamano la trappola dei guadagni di punta.
In ogni caso, fai attenzione. Investimenti passivi sul reddito possono servire bene ma non diventare avidi e superare il rendimento. Come Benjamin Graham ci ha ricordato, sono stati persi più soldi dagli investitori che hanno raggiunto un ulteriore mezzo punto di reddito passivo di quanto non sia stato rubato al barile di una pistola. Lui aveva ragione.