L'investimento su indici è così popolare perché consente di evitare la raccolta di titoli, affidandosi invece alle prestazioni di un'ampia porzione del mercato per i rendimenti.
Inoltre, l'indicizzazione è un modo a basso costo per godere della diversità immediata nel tuo portafoglio . I fondi indicizzati e gli ETF indicizzati addebitano inoltre commissioni molto più basse rispetto ai fondi gestiti attivamente e alcuni broker non addebiteranno commissioni di transazione quando acquistate fondi proprietari.
Sembra una schiacciata: i vantaggi del mercato in un pacchetto pulito ea basso costo. Ma l'indicizzazione è davvero tutto ciò che è craccato? Ecco alcuni degli aspetti negativi dell'investimento su indici.
Corri il rischio di acquistare in alto
Una delle strategie spesso utilizzate in congiunzione con l'indicizzazione è la media del costo del dollaro. Con questa strategia, si investe regolarmente la stessa quantità di denaro e si acquista il maggior numero possibile di azioni. Spesso, gli investimenti sono automatizzati per un determinato giorno ogni mese. Ciò significa che potresti comprare durante i periodi in cui i prezzi delle azioni sono elevati. Ottieni meno soldi.
D'altra parte, ottieni più azioni per i tuoi soldi quando la media del dollaro si realizza quando il mercato è più basso.
Tuttavia, poiché il mercato tende ad aumentare nel tempo, in generale, si continua ad acquistare poiché le azioni diventano più costose. E l'investimento nell'insieme del mercato significa che gli investitori in indici saranno necessariamente sovra-investiti in qualsiasi parte del mercato sia sopravvalutato, lasciandoli particolarmente vulnerabili a una correzione del mercato.
La vostra migliore speranza è che quando è il momento di vendere e liquidare come parte della vostra strategia di reddito pensionistico (o per qualche altra ragione), il mercato è in ripresa.
Mancanza di flessibilità e controllo
Un altro problema è la mancanza di flessibilità e controllo. Poiché le azioni dei fondi indicizzati sono determinate da ciò che è contenuto nell'indice, non puoi controllare cosa c'è dentro. Se non ti piace un'azienda nel fondo, non puoi semplicemente toglierlo dal tuo portafoglio. Questa flessibilità si estende anche ad altri fondi comuni di investimento . Un gestore attivo può disattivare asset sottostanti; questo non è il caso dei fondi indicizzati gestiti passivamente.
Oltre a questo, ci sono buone possibilità che tu non possa nemmeno esercitare i diritti degli azionisti. Se si utilizzano gli ETF dell'indice, esiste una probabilità ancora più bassa. L'indicizzazione può portare a una situazione in cui la responsabilità aziendale diminuisce. Molti investitori su indici non prestano attenzione a ciò che succede alle società e potrebbero non esercitare alcun diritto.
Nessun potenziale per grandi guadagni
Quando investi in fondi indicizzati, non hai intenzione di battere il mercato in molti casi. Mentre ci sono alcuni indici che potrebbero sovraperformare, in generale, non puoi aspettarti che il tuo fondo faccia più che tenere il passo con il mercato generale.
Inoltre, a causa delle commissioni, i tuoi ritorni reali sono spesso poco propensi al rendimento generale del mercato.
Per i rendimenti più propensi a battere il mercato, si potrebbe considerare l'investimento di valore in titoli individuali accuratamente selezionati, in particolare titoli azionari. Inoltre, potresti essere in grado di vedere rendimenti migliori quando cerchi di investire in un'attività commerciale o di aumentare la ricchezza in altri modi. L'investimento in indici non è l'unico modo per vedere guadagni solidi nel tempo.
Immobili, materie prime e metalli preziosi possono anche fornirti opportunità di guadagni maggiori nel tempo, se sai come scambiarli. È importante stare attenti con questi tipi di risorse, tuttavia, poiché vengono con i propri rischi e talvolta possono essere altrettanto volatili delle azioni.
Fondi indicizzati: ancora il modo più semplice per ottenere guadagni costanti e costanti nel tempo
Alla fine, però, l'investimento in indici è ancora il modo più semplice per far crescere la tua ricchezza in modo solido nel tempo.
A volte, quando entri troppo in profondità in una strategia con il tuo portafoglio, corri il rischio di formulare ipotesi e vai alla deriva nel territorio del mercato. È importante essere cauti su questo. Con l'indicizzazione, combinata con la media del costo del dollaro, non vieni coinvolto nel cronometrare il mercato.
Quando indicizzi per un periodo di decenni, è più probabile che cresca la tua ricchezza in un modo che ti aiuti a raggiungere i tuoi obiettivi, anche se non vedrai enormi guadagni in termini di mercato. Un modo per affrontare gli investimenti è mettere la maggior parte della tua ricchezza a lungo termine in una strategia di asset allocation utilizzando l'indicizzazione, e quindi utilizzare una porzione più piccola del tuo portafoglio per investimenti che hanno il potenziale per rendimenti più elevati.