Le cose succedono. Potresti decidere che è il momento di iniziare a raccogliere i benefici della Social Security , quindi le circostanze cambiano e ti rendi conto che non ne hai davvero bisogno, o che in realtà potrebbe danneggiarti più tardi se inizi a raccogliere adesso. Va bene, l'Amministrazione per la sicurezza sociale comprende e accetta cambiamenti di cuore, almeno in una certa misura.
Se documenti per la previdenza sociale poi cambi idea sul fatto di ricevere i benefici ancora, puoi ritirare la tua domanda fino a 12 mesi dopo il momento in cui hai presentato i sussidi.
Ma c'è un problema. È necessario rimborsare tutti i benefici ricevuti nel frattempo, così come tutti i benefici che il figlio o il coniuge ha ricevuto in base al record dei guadagni.
Perché qualcuno potrebbe rimborsare i benefici della sicurezza sociale?
Quando rimborsate la previdenza sociale per i vostri benefici ricevuti, effettivamente "riscattate" il vostro diritto di riscuotere successivamente, in genere a condizioni migliori. Ci sono alcuni motivi per cui potresti decidere di farlo.
- Eri disoccupato, ma ora lavori di nuovo : forse eri senza lavoro, quindi hai chiesto i sussidi prima di raggiungere la piena età pensionabile, nota come FRA. Quando si registra in anticipo, si riceve un importo di sussidio mensile permanentemente ridotto. E se inizi a lavorare di nuovo, riceverai benefici prima di raggiungere il tuo FRA e potresti guadagnare più del limite di guadagni imposto dalla sicurezza sociale. Ciò significa che i tuoi benefici saranno ulteriormente ridotti! In questa situazione, potrebbe essere una mossa intelligente a lungo termine per capire come rimborsare i benefici che hai ricevuto e ricominciare. Il risultato finale sarebbe lo stesso che se non avessi mai archiviato per iniziare a raccogliere in primo luogo. Puoi riapplicare per ottenere benefici diversi anni più tardi quando sarai più grande e riceverai un importo mensile maggiore.
- Non hai considerato l'impatto sul tuo coniuge : sei sposato. Supponiamo che tu abbia storicamente guadagnato più del tuo coniuge . Potresti aver presto richiesto i benefici senza rendersi conto dell'impatto che questo avrebbe avuto sul futuro beneficio ai superstiti a disposizione di lei. Potresti rendertene conto che sarebbe più utile per lei se aspettassi fino all'età di 70 anni per presentare la domanda di previdenza sociale.
- Guadagni ancora un sacco di soldi e vuoi una siepe di longevità corretta per l'inflazione : forse stai ancora lavorando ma hai fatto domanda per i sussidi all'età di 66 o 67 anni in base al consiglio piuttosto scarso di qualcun altro. Ma ora hai fatto un po 'di pianificazione finanziaria e ti sei educato. Ti rendi conto che puoi ottenere un reddito più aggiustato per l'inflazione se ripaghi i benefici che hai ricevuto e ricominciassi a 70 anni. La previdenza sociale garantisce un reddito adeguato all'inflazione per tutta la vita. Avere questo importo mensile maggiore a 70 anni aggiunge una buona dose di sicurezza a un piano di reddito pensionistico.
Come si rimborsano i vantaggi?
Non preoccuparti: l'Amministrazione della sicurezza sociale ti fornirà istruzioni dettagliate. Per prima cosa, completa e invia un modulo per ritirare la tua domanda di benefici. È sulla pagina "se cambi idea" dell'Amministrazione della sicurezza sociale, insieme ad alcune informazioni aggiuntive. La SSA esaminerà il modulo e si metterà in contatto per dirti quanto devi e come dovresti inviare l'importo.
Ci possono essere problemi fiscali
Se hai presentato una dichiarazione dei redditi mentre stavi raccogliendo le prestazioni di sicurezza sociale e il reso ha mostrato che tali benefici sono stati ricevuti, potresti dover presentare una dichiarazione modificata se decidi di rimborsare i benefici.
Dipende se i tuoi benefici sono stati tassati sul reso, e questo non è sempre il caso. Se hai avuto poco o nessun reddito diverso dalla Previdenza Sociale quell'anno, probabilmente non hai pagato l'imposta sul reddito per i tuoi benefici quindi non c'è nessun problema e non c'è bisogno di fare il passo ulteriore di modificare il tuo ritorno. Ma se hai pagato le tasse sui tuoi benefici, vorrai recuperare quei soldi che hai pagato e questo richiede un nuovo rendimento. Porta la tua vecchia dichiarazione dei redditi a un professionista delle tasse per una revisione in modo da essere sicuro di dove ti trovi.
La vecchia regola
Un tempo si poteva raccogliere i benefici per diversi anni, quindi ripagarli, quindi riavviare il beneficio a un nuovo importo più alto in un secondo momento. Questa tattica è stata spesso descritta come un "prestito senza interessi" da parte del governo. Nuove regole hanno eliminato questa opzione a dicembre 2010 per impedire ai pensionati più abbienti di approfittare di questa offerta di prestiti senza interessi.