Opzioni del piano pensionistico per lavoratori autonomi o piccole imprese
Se sei un lavoratore autonomo o sei un piccolo imprenditore con pochi dipendenti, probabilmente hai così tanto da fare, è facile trascurare la pensione. Ma dovresti cercare di ritagliarti un po 'di tempo e un po' di reddito per concentrarti sui tuoi bisogni futuri. Fortunatamente, ci sono alcuni piani pensionistici autonomi che rendono facile - e persino finanziariamente intelligente - salvare con regolarità. Le differenze apparentemente piccole in questi piani possono avere un grande impatto a seconda della tua azienda e delle tue esigenze specifiche. Prenditi del tempo per confrontare e trovare il piano giusto per te e la tua piccola impresa.
01 SEP IRA
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Limiti di contributo SEP IRA 2013
02 SEMPLICE IRA
SIMPLE è sinonimo di incentivi di risparmio per i dipendenti. Questo è un piano che può essere utilizzato da un'azienda con 100 dipendenti o meno. E rispetto a un tradizionale 401 (k), il SEMPLICE è davvero un'opzione più semplice. Ma solo se intendi abbinare i contributi dei tuoi dipendenti. Con un SEMPLICE, i datori di lavoro abbinano molto i contributi dei dipendenti fino al 3% dello stipendio (se un dipendente non contribuisce, è comunque necessario versare il 2% del proprio stipendio). I limiti di contribuzione con un SEMPLICE sono inferiori ai limiti consentiti in un piano 401 (k). Ma per alcuni imprenditori, la semplicità può valere la differenza.
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SEMPLICE IRA Limiti di contribuzione 2013
03 Solo 401 (k)
Se sei un imprenditore solitario, ovvero nessun altro dipendente tranne forse un coniuge, un assolo 401 (k) è proprio questo: il tuo piano personale 401 (k). I limiti di contribuzione sono gli stessi dei limiti per un 401 tradizionale (k) , ma poiché si gestisce anche il piano, è possibile abbinare i contributi come datore di lavoro ed emettere fino al 20 percento al 25 percento dello stipendio. Ciò significa che puoi contribuire quasi a raddoppiare i tradizionali limiti 401 (k) in un assolo 401 (k).
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Limiti di contribuzione Solo 401 (k) 2013
04 Piani di Keogh
I piani di Keogh erano l'unico gioco in città per i lavoratori autonomi. Ma nell'ultimo decennio, sono stati lasciati nella polvere da SEP e da soli 401 (k) s. In effetti, l'IRS non si riferisce più nemmeno a Keoghs, ma esiste ancora la struttura che li supporta. È possibile impostare un Keogh come una pensione o un piano a benefici definiti, in cui si imposta un obiettivo annuale fondo terra esso. I limiti di contribuzione sono $ 210.000 nel 2014 e $ 215.000 nel 2015, o il 100% del compenso, il che lo rende interessante per i professionisti che fanno un sacco di soldi e vogliono mettere da parte una porzione maggiore. Puoi anche configurarlo come un piano a contribuzione definita che funziona come un 401 (k), con un limite di $ 52.000 nel 2014 e $ 53.000 nel 2015. Ma il lavoro annuale richiesto per mantenere un piano di Keogh lo rende molto meno attraente per la maggior parte proprietari.
05 Cosa devono cercare le piccole imprese in un 401 (k)
Prima di scegliere un piano, dovresti davvero fare un sacco di domande e conoscere i dettagli del piano e le relative commissioni e spese. È particolarmente importante se hai dipendenti. Ecco sei domande per chiedere a un amministratore 401 (k).
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