Come sapere quando la pensione è un'opzione
OK, non è davvero un segreto. La maggior parte di noi conosce qualcuno che a 70, 80 o anche 90 anni lavora ancora almeno in parte. Alcuni lo fanno perché lo amano e non riescono a immaginare di fare nient'altro, altri perché devono. E questa è una generazione abbastanza fortunata da avere sane pensioni e pensioni. Come membro della Generazione X, il messaggio che ho ricevuto per tutta la mia vita è che la Previdenza Sociale potrebbe non esserci per me, e devo costruire la mia pensione.
La maggior parte delle persone che conosco sono rassegnate all'idea che non potranno mai andare in pensione.
Ma la pensione, anche una pensione confortevole, non è così sfuggente come si potrebbe pensare. Soprattutto per coloro che hanno risparmiato e investito regolarmente durante gli anni di lavoro. Una volta che il tuo portafoglio può generare entrate sufficienti a coprire le spese, puoi scrivere il tuo biglietto.
Puoi andare in pensione? Esegui i numeri per vedere cosa è possibile. I seguenti passaggi ti aiuteranno a determinare la tua preparazione al pensionamento oggi e ti aiuteranno a prepararti per la pensione in futuro.
1. Ottieni un obiettivo di reddito. Per ottenere una stima di quanti soldi hai bisogno di andare in pensione, la prima cosa da fare è capire che cosa hai bisogno di vivere. I professionisti finanziari generalmente consigliano di iscrivere il budget per circa l'85% delle spese correnti, partendo dal presupposto che spenderete di meno se non state facendo il pendolarismo o comprando oggetti come vestiti da lavoro e pranzi d'ufficio.
Le tue spese personali possono essere diverse, quindi crea il tuo budget che elenca gli elementi essenziali e tutto il resto. Questo è un buon esercizio per aiutarti a iniziare a tagliare qualsiasi cosa non essenziale sei disposto a rinunciare, e anche a prendere in considerazione modi per ridurre le spese essenziali come l'alloggio.
2. Sviluppa una linea temporale. Una volta che hai una stima approssimativa di ciò di cui hai bisogno per vivere in pensione, il prossimo passo è calcolare quanto a lungo dureranno i tuoi risparmi esistenti.
(Supponiamo che i tuoi investimenti aiuteranno i tuoi risparmi a tenere il passo con l'inflazione.) Poiché è impossibile sapere quanti anni avrai bisogno di risparmiare, è sensato sbagliare dalla longevità. Tieni presente che l'americano medio ora vive in pensione da oltre 25 anni, secondo Fidelity Investments.
3. Considerare il reddito garantito. Con tutta l'incertezza che viene dalla pianificazione per la pensione, i flussi di reddito garantiti possono fornire un po 'di sicurezza e stabilità. Guadagni garantiti significa che si può contare su, da fonti come pensioni a prestazione definita , previdenza sociale e pagamenti di rendite. Idealmente, i flussi di reddito garantiti copriranno le spese essenziali. Se questo non è il caso, potresti considerare una rendita vitalizia fissa o variabile vitalizia . Tieni a mente che non tutti i prodotti di rendite sono creati allo stesso modo, quindi lavora con un consulente finanziario o intermediario di cui ti puoi fidare, fai attenzione a quanto costa la rendita e fai molte domande se c'è qualcosa che non capisci.
4. Impostare un tasso di prelievo di risparmio. Una volta individuati i fattori sopra riportati, dovresti avere un'idea di quanto puoi ritirare in modo sicuro ogni anno dai tuoi conti di risparmio e di investimento.
Gli esperti raccomandano generalmente un tasso di prelievo del 4% annuo (o ovunque dal 3 al 6% in base alle altre fonti di reddito e alle prospettive economiche). Ci sono un sacco di calcolatori online (come questo di Vanguard) che possono aiutarti a capire quale sarebbe un tasso del 4% dai tuoi risparmi e quel tasso influenzerà il tuo portafoglio nel tempo. Questo ti apre gli occhi e ti aiuterà a capire le tue esigenze di reddito pensionistico.
Questi quattro passaggi ti aiuteranno a determinare se puoi andare in pensione oggi. Se la risposta è no, ora hai una visione migliore di cosa lavorare. Hai bisogno di aumentare il tuo tasso di risparmio? Trova una fonte di reddito garantito? Lavorare più a lungo o trovare un lavoro part-time o business per integrare il reddito ? Ridimensionare la tua casa o le abitudini di spesa? Armati di informazioni e disposti a fare qualche piccola modifica, potresti essere pronto per la pensione in pochissimo tempo.
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