L'inadempimento del debito dei prestiti studenteschi potrebbe rendere la pensione meno confortevole
Predefinito prestito studente può ridurre i benefici della sicurezza sociale
La sicurezza sociale è una parte importante del quadro pensionistico per milioni di americani.
Secondo l' Amministrazione della sicurezza sociale , 42 milioni di pensionati e 3 milioni dei loro dipendenti hanno percepito prestazioni di sicurezza della previdenza sociale, a partire da giugno 2017. In media, hanno raccolto un beneficio mensile di $ 1.369.
Nel complesso, la sicurezza sociale rappresenta circa il 33% del reddito degli anziani americani, secondo la SSA. Se stai facendo affidamento sulla possibilità di richiedere prestazioni di sicurezza sociale in pensione, c'è un motivo molto importante per essere sicuro di rimanere in debito con il debito del tuo studente. Quando rimani indietro sui pagamenti ai prestiti agli studenti federali, il governo può inventare ciò che devi per aver ricevuto i sussidi di sicurezza sociale .
Un rapporto del Government Accountability Office ha rilevato che circa 114.000 mutuatari di età pari o superiore a 50 anni hanno beneficiato dei vantaggi della previdenza sociale nel 2015. Circa 171 milioni di dollari di debito di prestito studentesco insoluto sono stati raccolti attraverso compensazioni di sicurezza sociale.
In media, il rapporto GAO ha rilevato che il mutuatario tipico aveva trattenuto il 15% dei suoi benefici mensili, l'importo massimo consentito dal Debt Collection Improvement Act del 1996.
Usando i $ 1,369 mensili dopo il sussidio come guida, si tratta di $ 205 al mese dedotti dalla parte superiore per rimborsare i prestiti agli studenti insoluti, portando il reddito della Social Security a $ 1.164 al mese.
Se non hai salvato quanto avresti voluto in un conto pensionistico 401 (k) o individuale , potresti non essere in grado di permetterti di consumare un morso dai tuoi sussidi di sicurezza sociale.
Come mantenere il prestito per studenti predefinito da Wrecking Your Retirement
Il default del prestito studentesco sta diventando più comune tra gli anziani. Secondo l' Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori , quasi il 40 per cento dei mutuatari di prestiti agli studenti federali di età pari o superiore a 65 anni sono inadempienti. Tra il 2005 e il 2015, il numero di americani più anziani che hanno beneficiato delle prestazioni di sicurezza sociale a causa del default del prestito studentesco è passato da 8.700 a 40.000.
Se preservare la tua prospettiva di sicurezza sociale è una priorità, è necessario un piano per mantenere sotto controllo il debito dei prestiti agli studenti. Un buon punto di partenza è la valutazione del rischio di insolvenza del prestito studentesco.
Dai un'occhiata al tuo budget mensile . Quanto stai pagando per i tuoi prestiti agli studenti ogni mese? Quanto sono gestibili i pagamenti? Saresti ancora in grado di permetterti di andare in pensione se i tuoi costi di alloggio aumentano o ti ritrovi a pagare di più per le cure mediche in pensione?
Se stai già provando il problema dei pagamenti dei prestiti agli studenti e il pensionamento è ancora a pochi anni di distanza, ci sono un paio di cose che puoi fare per minimizzare la possibilità di default.
In primo luogo, puoi concentrarti sul ridimensionamento delle spese. Se spendi di meno, i pagamenti dei prestiti agli studenti potrebbero non essere così difficili da gestire.
Se hai tagliato tutto il possibile, potrebbe essere necessario pensare a modificare il piano di pagamento. I piani di rimborso basati sul reddito tengono conto del tuo reddito quando si imposta il pagamento mensile. Il problema è che passare a un piano basato sul reddito per ottenere un pagamento inferiore potrebbe significare pagare più a lungo i prestiti. Ma potrebbe essere più allettante che preoccuparsi se la tua previdenza sociale verrà tagliata perché ti sei inadempiuto sui tuoi prestiti.
E se scivoli in default, non preoccuparti ancora. Potresti comunque evitare di perdere i tuoi benefici riabilitando i tuoi prestiti. La riabilitazione ti consente di ristrutturare i tuoi pagamenti in modo da poter tornare indietro e tracciare e uscire dall'impostazione predefinita.
Accetti di effettuare nove pagamenti mensili puntuali su un periodo di 10 mesi. Una volta che lo hai fatto, non sei più in default e qualsiasi pignoramento di sicurezza sociale si interrompe. Potresti anche essere in grado di consolidare i tuoi prestiti federali , che potrebbero ridurre di nuovo le probabilità di sbarco in caso di default.
Mantieni le linee di comunicazione aperte con il tuo prestito
Se sei preoccupato per l' inadempienza dei tuoi prestiti agli studenti -o cosa potrebbe significare per la tua pensione- la cosa peggiore che puoi fare è nulla. Se pensate di essere in pericolo di rimanere seriamente indietro sui vostri prestiti, contattate il vostro prestatore di servizi il più presto possibile. Potrebbero essere in grado di offrire opzioni per la gestione dei prestiti a breve o lungo termine in modo da poter godere dei tuoi ultimi anni senza sacrificare i benefici della sicurezza sociale.