È possibile adottare alcune misure per aumentare i benefici della sicurezza sociale
L'importo che riceverai in Social Security quando andrai in pensione scolpito nel granito? Esiste un numero predeterminato e immutabile basato sui tuoi guadagni con cui sei bloccato? Non esattamente. Puoi utilizzare alcune strategie di sicurezza sociale per ottenere di più dai tuoi benefici di sicurezza sociale, ma ognuna funziona solo in determinate circostanze. Molte delle strategie richiedono che tu abbia raggiunto una certa età, che tu abbia una data di nascita che cade prima di una data limite o che sei in buona salute. Ecco alcune idee per ottimizzare il tuo reddito della sicurezza sociale.
01 Prestazioni di sicurezza sociale per un coniuge non lavorativo
I benefici coniugali sono piuttosto semplici: consentono al coniuge di ottenere un vantaggio in base al proprio record di guadagni piuttosto che al proprio. Questo può essere molto utile se non ha mai lavorato o se i suoi benefici basati sarebbero stati significativamente inferiori. I benefici coniugali sono disponibili anche per gli ex sposi, purché siate sposati da almeno 10 anni. L'applicazione dei sussidi sponsali può offrire un reddito aggiuntivo per le coppie single-earner. Questa tattica funziona se hai abbastanza anni di lavoro per qualificarti per le tue prestazioni di sicurezza sociale, e hai presentato per tali benefici. Se sei divorziato, il tuo ex può in genere reclamare un beneficio sponsale sul tuo curriculum lavorativo anche se non hai ancora depositato i tuoi sussidi, ma questo è soggetto a determinate regole.
02 Ottieni subito un beneficio sponsale, poi raccogli i tuoi benefici in seguito
Questa strategia viene spesso definita "file e sospendi" o "raccogli ora / raccoglie più tardi". Spesso è combinato con l'uso di un'applicazione ristretta che consente al coniuge di accumularsi nel registro dei guadagni mentre i benefici continuano ad accumularsi. Permette anche di raccogliere sul suo disco mentre i tuoi stessi benefici si accumulano. Sfortunatamente, le nuove regole di sicurezza sociale hanno eliminato l'opzione di sospendere i file a partire dal 3 aprile 2016 per i nati il 2 gennaio 1954 o successivi, quindi questa tattica funzionerà solo se tu e il tuo coniuge avete raggiunto l'età pensionabile completa . 03 Aumenta i benefici lavorando 35 anni
La sicurezza sociale utilizza i trentacinque anni di storia lavorativa più alti per calcolare i guadagni mensili medi indicizzati . Questo è ciò che determina l'importo del tuo assegno di previdenza sociale, quindi assicurati di avere 35 anni di storia lavorativa per massimizzare i tuoi benefici prima di applicare. Se hai meno di 35 anni di storia lavorativa, o se ci sono molti anni di guadagni bassi tra i 35 anni che hai ma ora stai guadagnando di più, potresti voler continuare a lavorare. Alcuni dei tuoi anni di guadagni più alti colpiranno alcuni dei tuoi guadagni inferiori nei 35 migliori, quindi il tuo beneficio finale sarà maggiore.
04 Ottieni crediti pensionistici ritardati
Puoi aumentare il tuo reddito pensionistico della Social Security del 25% o più aspettando fino all'età di 70 anni per iniziare a raccogliere i sussidi, anche se smetti di lavorare prima di allora. Ciò consente al vostro beneficio di accumulare crediti di pensionamento ritardati . Funziona meglio se usi questa strategia in combinazione con altri e se hai un'aspettativa di vita normale. È particolarmente interessante in un ambiente a basso tasso di interesse. Ma se hai problemi di salute e pensi che potresti non vivere oltre i 80 anni o giù di lì, questa potrebbe non essere una buona tattica.
Scricchiolare i numeri
Ci sono un certo numero di calcolatori di sicurezza sociale là fuori che ti mostreranno la quantità di denaro che potresti ricevere usando una di queste strategie rispetto ad un'altra. Provane uno o più di essi e mescola e abbina le tue opzioni per determinare il miglior beneficio che puoi ricevere se fai scelte consapevoli.