Ci sono davvero svantaggi dei fondi comuni?
Inevitabilmente, il tuo compito a casa ti porterà ad articoli che descrivono gli svantaggi dei fondi comuni di investimento. Ma tutti questi cosiddetti svantaggi dei fondi comuni sono davvero degli svantaggi dei fondi comuni di investimento?
Diamo un'occhiata a diversi cosiddetti svantaggi dei fondi comuni di investimento e come evitarli.
Svantaggio 1: i fondi comuni hanno costi nascosti
Se le tasse fossero nascoste, quelle spese nascoste sarebbero certamente nella lista degli svantaggi dei fondi comuni di investimento. Le tariffe nascoste lamentate sono correttamente chiamate tariffe 12b-1. Sebbene queste tariffe 12b-1 non siano divertenti da pagare, non sono nascoste. La commissione è indicata nel prospetto del fondo comune di investimento e può essere trovata sui siti web dei fondi comuni di investimento. Molti fondi comuni di investimento non fanno pagare una tassa di 12b-1. Se ritieni che la commissione 12b-1 sia onerosa, investi in un fondo comune che non addebita la commissione. Le tariffe nascoste non possono fare la lista degli svantaggi dei fondi comuni di investimento perché non sono nascoste e ci sono migliaia di fondi comuni di investimento che non fanno pagare le tasse 12b-1.
Svantaggio 2: i fondi comuni mancano di liquidità
Quanto velocemente puoi ottenere i tuoi soldi se vendi un fondo comune rispetto a ETF, azioni e fondi chiusi?
Se vendi un fondo comune di investimento, hai accesso ai tuoi contanti il giorno successivo alla vendita. ETF, azioni e fondi chiusi richiedono di attendere tre giorni dopo la vendita dell'investimento. Definirei lo svantaggio "mancanza di liquidità" dei fondi comuni un mito. Puoi solo trovare più liquidità se investi nel tuo materasso.
Svantaggio 3: i fondi comuni hanno alti costi di vendita
Le spese di vendita dovrebbero essere incluse negli svantaggi dell'elenco dei fondi comuni di investimento? È difficile giustificare il pagamento di una commissione di vendita quando si dispone di una pletora di fondi comuni di investimento a vuoto. Ma, ancora una volta, è difficile dire che una commissione di vendita è uno svantaggio dei fondi comuni di investimento quando si hanno migliaia di opzioni di fondi comuni che non hanno spese di vendita. Le spese di vendita sono troppo ampie per essere incluse nel mio elenco di svantaggi dei fondi comuni di investimento.
Svantaggio 4: fondi comuni e scarse esecuzioni commerciali
Se acquisti o vendi un fondo comune di investimento, la transazione avverrà alla chiusura del mercato indipendentemente dal momento in cui hai inserito l'ordine di acquisto o vendita del fondo comune di investimento. Trovo che il commercio di fondi comuni di investimento sia una caratteristica semplice e senza stress della struttura di investimento. Tuttavia, molti avvocati e promotori di ETF faranno notare che è possibile negoziare tutto il giorno con gli ETF. Se decidi di investire in ETF su fondi comuni di investimento perché il tuo ordine può essere riempito alle 15:50 EST con gli ETF anziché ricevere i prezzi a partire dalle 16:00 EST con fondi comuni di investimento.
Svantaggio 5: Tutti i fondi comuni hanno un'elevata distribuzione di guadagni in conto capitale
Se tutti i fondi comuni di investimento vendono le partecipazioni e trasferiscono le plusvalenze agli investitori come un evento imponibile, allora abbiamo trovato un vincitore per l'elenco degli svantaggi dell'elenco dei fondi comuni di investimento.
Oh bene, non tutti i fondi comuni di investimento fanno la distribuzione annuale delle plusvalenze. I fondi comuni d'investimento e i fondi comuni d'investimento fiscalmente efficienti non effettuano queste distribuzioni ogni anno. Sì, se hanno i guadagni, devono distribuire i guadagni agli azionisti. Tuttavia, molti fondi comuni di investimento (compresi fondi comuni d'investimento indicizzati e fondi comuni d'investimento fiscalmente efficienti) sono fondi a basso fatturato e non effettuano distribuzioni di plusvalenze su base annua.
Inoltre, i piani pensionistici (IRA, 401k, ecc.) Non sono influenzati dalle distribuzioni di plusvalenze. Esistono anche strategie per evitare le distribuzioni di guadagni in conto capitale, inclusa la raccolta delle perdite fiscali e la vendita di un fondo comune prima della distribuzione.
Ci sono svantaggi dei fondi comuni?
Ci sono svantaggi dei fondi comuni di investimento? Assolutamente, ci sono svantaggi dei fondi comuni di investimento. Ci sono vantaggi e svantaggi di investire in ogni veicolo di investimento.
Tuttavia, se si incontra un elenco degli svantaggi dei fondi comuni di investimento, esaminare attentamente ciascun elemento dell'elenco e determinare se si applica come svantaggio dei fondi comuni di investimento o di uno svantaggio di un determinato fondo comune (o ai veicoli di investimento nel suo insieme indipendentemente la struttura).