Perché e quando è necessario considerare di possedere attività di investimento con più società
Ma ogni investitore dovrebbe spargere risorse tra più società finanziarie o la decisione è presa caso per caso? Quali sono alcuni buoni motivi per investire in più di una società di fondi comuni?
Perché e quando tenere beni di investimento in più di una ditta
Quando si detengono fondi comuni di investimento, di solito sono detenute per conto dell'investitore e non sono attività della società di fondi comuni o società di intermediazione. Per questo motivo, gli investitori dovrebbero notare che è estremamente improbabile che una società di fondi comuni o società di intermediazione fallirà e quindi causerà agli investitori di perdere denaro.
Se si verifica un evento estremo e raro, come il fallimento, e quando i fondi e la società del fondo sono entità legali separate, i creditori della società di fondi non possono richiedere il patrimonio dei fondi per pagare gli obblighi di debito della società del fondo sotto il fallimento. Nel peggiore dei casi, la società di fondi comuni fallirebbe, ma non i fondi comuni di investimento. Le attività di ciascun fondo rimarrebbero sotto la custodia cautelare della banca depositaria del fondo. Di conseguenza, gli investitori sarebbero comunque in grado di riscattare o trasferire quote di fondi comuni a un'altra società.
Gli investitori di fondi comuni sono coperti per perdite di investimento?
Nel caso insolito in cui mancano alcuni o tutti i contanti e i titoli di un cliente, l'assicurazione Securities Investor Protection Corporation (SIPC) copre perdite fino a $ 500.000 (massimo di $ 250.000 per perdite di liquidità).
Pertanto, se un investitore volesse giocare nel modo più sicuro possibile, non avrebbe più di $ 500.000 in fondi comuni di investimento in una società.
Ricorda inoltre che SIPC protegge gli investitori dalla bancarotta o dall'insolvenza di una società di brokeraggio. Le società di fondi comuni non sono società di intermediazione, quindi i loro clienti non ricevono protezione SIPC. Quindi, l'unico vero fondo di protezione che gli investitori ricevono è se hanno denaro in un conto sweep o un conto di deposito che è proprietario della società di brokeraggio.
È importante notare che la bancarotta di una società di fondi comuni, soprattutto di grandi dimensioni come Vanguard o Fidelity, non presenta probabilmente problemi finanziari estremi che potrebbero danneggiare gli investitori. L'unico rischio reale che gli investitori di fondi comuni di investimento dovrebbero essere preoccupati è il rischio di mercato (la perdita del capitale). Ma anche allora è lo stesso rischio che fa parte del potenziale per ottenere rendimenti elevati.
Per conseguire un'adeguata diversificazione, gli investitori dovrebbero concentrarsi maggiormente sulla diversificazione tra diversi tipi di fondi comuni, non con le società di fondi comuni.
Fonte: Vanguard Investments tramite Investitore Oblivious: È più sicuro utilizzare società di fondi multipli?
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