Avete obiettivi specifici, come il risparmio per la pensione, o avete degli obiettivi ampiamente definiti, come l'accumulo di ricchezza per lo scopo generale di rafforzare la vostra sicurezza finanziaria?
Qual è il tuo orizzonte temporale? Un anno? Cinque anni? 10 anni?
Avere in mente un obiettivo per i propri investimenti aiuterà a prendere decisioni di investimento correlate, come i tipi di fondi comuni da scegliere, le considerazioni fiscali e quanto denaro ci vorrà per iniziare.
Trova il giusto tipo di fondo comune per te
Esistono molti tipi diversi di fondi comuni di investimento, ma tutto quello che devi sapere per iniziare sono i tre tipi di base: fondi azionari, fondi obbligazionari e fondi del mercato monetario. Esistono anche ibridi, solitamente chiamati fondi bilanciati, che investono in una combinazione dei tre tipi di base.
In generale, i fondi comuni di investimento azionario sono appropriati per periodi di lungo termine (oltre 10 anni); i fondi obbligazionari sono appropriati per i periodi intermedi (da 5 a 10 anni) e i fondi del mercato monetario sono appropriati per i periodi a breve termine (meno di 3 anni). Oltre all'orizzonte temporale, vorrete conoscere e capire la vostra tolleranza al rischio.
Considerare la tassazione del fondo comune e il tipo di conto in cui investire
La tassazione dei fondi comuni di investimento dipende dal tipo di conto di investimento utilizzato:
- Conti fiscali: questi includono il conto pensionistico individuale (IRA, Roth IRA) e 401 (k). Non pagherai alcuna imposta sui guadagni o sui dividendi fino a quando non effettuerai un prelievo. In alcuni casi, i prelievi sono esentasse, se sono soddisfatti determinati requisiti.
- Conti di intermediazione tassabili: sono anche denominati conti di intermediazione regolari o conti di intermediazione individuali. Pagherete le plusvalenze sui guadagni e l'imposta sul reddito ordinario sui dividendi , se applicabile.
Ora sei pronto per acquistare azioni di un fondo comune con un investimento iniziale presso una società di fondi comuni o società di brokeraggio di sconti. I fondi comuni richiedono un investimento iniziale minimo, che spesso è $ 3000 o più. Ci sono, tuttavia, alcune buone società di fondi comuni, come T. Rowe Price, TIAA-CREF e Vanguard che hanno fondi con minimi minimi di $ 100, $ 500 e $ 1.000 rispettivamente. Puoi anche prendere in considerazione Fidelity Investments e Charles Schwab.
Alcuni consigli da prendere in considerazione quando si acquistano fondi comuni
Se ti impegni a un piano di investimenti automatico, in cui investi almeno $ 100 al mese, potresti iniziare a investire a un investimento iniziale più basso. Inoltre, quando con fondi comuni di investimento in un 401 (k), non vi è un importo minimo di investimento. Tutto ciò che è necessario per iniziare è quello di completare le pratiche burocratiche del datore di lavoro.