Passi per l'acquisto di fondi comuni sin dall'inizio
Scelta del luogo per acquistare fondi comuni
Sebbene sia possibile acquistare fondi comuni attraverso un broker di sconti, come Charles Schwab o Scottrade, il modo migliore per acquistare fondi comuni è attraverso una società di fondi comuni.
Ma tu non vuoi iniziare con una qualsiasi compagnia di fondi comuni; ti consigliamo di fare un po 'di ricerca per trovare un'azienda stimabile che abbia una vasta selezione di fondi comuni di investimento a basso costo e di alta qualità.
Inizia la tua ricerca con una delle migliori società di fondi comuni a vuoto , come Vanguard , Fidelity e T. Rowe Price. I fondi comuni a vuoto non hanno costi di vendita, chiamati carichi, che possono arrivare fino al 5,75% dell'acquisto. Pertanto, quando acquisti fondi a vuoto, acquisti azioni senza pagare un carico. Inoltre, queste società di fondi comuni di investimento offrono diversi fondi comuni di investimento con bassi costi, che sono misurati in base al rapporto spese . Ad esempio, molti dei fondi di Vanguard hanno spese inferiori allo 0,30%, ovvero $ 30 per ogni $ 10.000 investiti, mentre le spese medie per la maggior parte dei fondi comuni sono superiori all'1% o tre volte superiori a quelle di Vanguard. Quando riesci a mantenere basse le spese e ad acquistare fondi di qualità allo stesso tempo, i tuoi guadagni a lungo termine saranno probabilmente superiori.
Risparmio per l'acquisto iniziale di fondi comuni
La maggior parte dei fondi comuni ha ciò che viene chiamato un acquisto iniziale minimo, che è l'importo che devi aver salvato prima di acquistare le azioni del tuo primo fondo. La maggior parte delle società di fondi comuni di investimento ha un importo minimo di acquisto iniziale di almeno $ 1.000. Ad esempio, la maggior parte dei fondi comuni di Vanguard ha un requisito minimo di acquisto iniziale di $ 3.000.
I fondi di fidelity sono in genere a $ 2.500. Tuttavia, una volta effettuato il primo acquisto, gli acquisti successivi dello stesso fondo sono solitamente a partire da $ 100.
Quindi, in preparazione per fare il primo acquisto di un fondo comune, dovrai risparmiare abbastanza per coprire il minimo.
Aprire un conto per acquistare fondi comuni
Se non si dispone già di un conto di investimento presso una società di intermediazione o una società di fondi comuni, è necessario aprirne uno prima di essere pronti per effettuare il primo acquisto. Aprire un account non richiede denaro; tutto ciò che devi fare è scegliere la società in cui investire e seguire le loro procedure.
Aprire un conto di investimento è incredibilmente facile alla maggior parte delle società di fondi comuni. Il modo più semplice per aprire un account è online. Le informazioni richieste includeranno cose che già conosci, come il tuo nome, indirizzo, data di nascita e numero di previdenza sociale.
Avrai anche bisogno di sapere quale tipo di account è più adatto alle tue esigenze di investimento. Ecco i tipi di account di base e il loro funzionamento:
- Conto di intermediazione individuale: si tratta di un conto di intermediazione regolare stabilito per un individuo (una persona). I contributi non sono deducibili dalle tasse e gli investitori pagano le imposte sulle plusvalenze e sui dividendi. Per ulteriori informazioni, consultare questo articolo sulla tassazione dei fondi comuni di investimento .
- Conto di intermediazione comune: funziona come un conto di intermediazione individuale, tranne che per due titolari di conti, come i coniugi.
- Conto previdenziale individuale: denominato anche IRA, le persone qualificate possono versare contributi che non sono tassabili. La crescita è posticipata, il che significa che i titolari di conti non pagano le tasse fino a quando non vengono effettuati prelievi.
- Roth IRA: si tratta di un conto pensionistico individuale che è finanziato con dollari al netto delle imposte, il che significa che i contributi non sono deducibili dalle tasse, come nel caso dell'IRA tradizionale. Tuttavia, la crescita è fiscalmente differita e le distribuzioni qualificate (prelievi) sono esentasse. Per ulteriori informazioni su Roth e sul tradizionale IRA, consulta questo articolo su come funzionano gli IRA .
I migliori fondi per investitori principianti
Sia che stiate iniziando a investire o vogliate costruire un portafoglio dal basso verso l'alto nel miglior modo possibile, ci sono una serie di fondi comuni di investimento in circolazione per portare a termine il lavoro.
La scelta dei migliori fondi comuni di investimento è molto più che acquistare i migliori risultati dell'anno passato. Invece, gli investitori sono saggi per conoscere i loro obiettivi di investimento e piani futuri e prepararsi per una strategia a lungo termine. Ad esempio, se stai risparmiando per la pensione, è probabile che il tuo orizzonte temporale sia superiore a dieci anni. Significa che puoi correre più rischi, il che significa che probabilmente avrai più risorse di investimento assegnate ai fondi azionari rispetto ai fondi obbligazionari .
Poiché la maggior parte degli investitori acquista fondi comuni di investimento a lungo termine, e la maggior parte sono investitori moderati che vogliono correre dei rischi per ottenere rendimenti più elevati (ma non un alto livello di rischio) ci concentreremo sulla costruzione di un portafoglio per questo obiettivo di investimento ( a lungo termine, a medio rischio).
Ecco alcuni dei migliori fondi per iniziare un portafoglio a lungo termine:
- Fondi dell'indice S & P 500 : i fondi dell'indice possono essere un ottimo punto di partenza per la costituzione di un portafoglio di fondi comuni perché la maggior parte di essi ha rapporti di spesa estremamente bassi e può darvi un'esposizione a decine o centinaia di titoli che rappresentano vari settori in un unico fondo. Come suggerisce il nome, i fondi indicizzati detengono semplicemente gli stessi titoli che si trovano in un indice. I fondi dell'indice S & P 500 investono in circa 500 delle maggiori società statunitensi. I fondi dell'indice sono gestiti passivamente, il che significa che il loro obiettivo principale è quello di rispecchiare le posizioni e le prestazioni di un indice e quindi i costi per gestire questi fondi sono estremamente bassi. Pertanto, quando si acquistano fondi indicizzati, è possibile raggiungere l'obiettivo iniziale di ottenere un fondo comune diversificato a basso costo. Per maggiori informazioni sui fondi indicizzati, consulta la nostra pagina Domande frequenti sugli investimenti in Indice . Ancora una volta, le società di fondi comuni come Vanguard, Fidelity e T. Rowe Price sono buoni posti per trovare i migliori fondi indicizzati. Puoi anche guardare Charles Schwab .
- Fondi bilanciati: detti anche fondi ibridi o fondi di asset allocation, sono fondi comuni di investimento che investono in un'asset allocation bilanciata di azioni, obbligazioni e liquidità. L'allocazione di solito rimane fissa e investe in base a un obiettivo o stile di investimento dichiarato. Ad esempio, Fidelity Balanced Fund (FBALX) ha un'asset allocation approssimativa del 65% delle azioni e del 35% delle obbligazioni. Ha considerato un rischio medio o quello che gli esperti del settore potrebbero definire un portafoglio moderato . Vanguard ha anche un eccezionale fondo bilanciato, Vanguard Balanced Index (VBINX), che è adatto per gli investitori che cercano un rischio moderato. I fondi bilanciati possono essere ideali per gli investitori principianti perché sono ben diversificati e possono quindi essere utilizzati come investimenti autonomi o come partecipazioni core per iniziare un portafoglio più ampio.
- Fondi d'investimento con data obiettivo : questi fondi investono in un mix di azioni, obbligazioni e denaro che è appropriato per una persona che investe fino a un certo anno, che di solito è la pensione. Con l'avvicinarsi dell'anno obiettivo, il gestore del fondo ridurrà gradualmente il rischio di mercato spostando le attività del fondo da azioni e obbligazioni e liquidità, che è ciò che un singolo investitore farebbe manualmente. Pertanto, i fondi comuni di investimento target-date sono un tipo di investimento "imposta e dimentica" che non richiede una gestione continua. Ad esempio, se stai risparmiando per la pensione e pensi di poter andare in pensione intorno all'anno 2035, una buona scelta per te potrebbe essere Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX).
Una volta scelto il tuo primo fondo comune di investimento, avrai la fondazione avviata. È quindi possibile costruire su quella fondazione con l'acquisto di più quote di questo fondo e infine aggiungere più fondi per una maggiore diversità.
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