Quicken e altri software finanziari desktop offrono aggregazione di account con download automatizzati delle transazioni e la possibilità di configurare il software per mostrare i dettagli per un numero di account su un'unica schermata.
Tuttavia, l'aggregazione degli account viene solitamente utilizzata in riferimento a strumenti finanziari basati su Internet che mostrano tutti gli account di carte di credito, di intermediazione, di risparmio e di prestito detenuti in molte istituzioni finanziarie in un'unica pagina del browser web.
Istantanee finanziarie
Il vantaggio dell'aggregazione di account è che si ottiene un'istantanea di tutti gli account finanziari pur essendo in grado di recuperare facilmente i dettagli dell'account, come le transazioni recenti, in un'unica posizione. Utilizzando questa funzione, apri un pacchetto software sul tuo computer o accedi a un sito web per vedere tutti gli account finanziari. Si risparmia dover accedere a diversi account per conteggiare una panoramica finanziaria.
Come impostare l'aggregazione dell'account
Per impostare l'aggregazione degli account, è necessario innanzitutto disporre di relazioni bancarie online con le istituzioni finanziarie che detengono ciascuno dei propri account. Quindi, registrati ciascuno degli account nel tuo software finanziario online o desktop. Ciò avviene tramite una routine di installazione in cui viene specificato dove è detenuto ciascun account finanziario, insieme al nome utente o numero di account e password o PIN per ciascun account, che concede l'accesso all'aggregatore per visualizzare i dettagli dell'account.
Quando si accede al software con la password, il software utilizza il servizio di aggregazione per presentare in modo sicuro le informazioni di accesso e le password a tutte le singole istituzioni finanziarie che detengono i propri account. I dati per ogni account vengono quindi scaricati o "raschiati", rendendoli tutti visibili da te in una sola occhiata.
È probabile che tu stia già utilizzando l'aggregazione di account se utilizzi software finanziario online o software finanziario desktop che preleva o scarica dati da più account.
Dove trovare i servizi di aggregazione dell'account
Molti siti Web bancari e alcuni broker online offrono aggregazione di conti per la comodità dei loro clienti. Le ultime offerte di finanza personale online come Mint, Mvelopes e il software fiscale online forniscono l'aggregazione dei conti. Yodlee, un servizio di aggregazione di account ben noto e rispettato, offre a Yodlee MoneyCenter uno strumento di finanza personale online. Molte app per iPhone e app finanziarie Android aggregano anche gli account.
L'aggregazione dell'account è sicura?
I servizi di aggregazione di account offrono solo l'accesso al software per visualizzare i saldi e le transazioni dei conti, tramite connessioni dirette, per non effettuare transazioni. (Per fare ciò, è necessario accedere al sito Web di ciascun account.) Una volta fornite le informazioni di accesso sicuro al software, un sistema automatico "raschia" o raccoglie le informazioni nello stesso modo in cui si farebbe se si su te stesso. Inoltre, il software utilizza molte funzionalità di sicurezza avanzate. Ad esempio, se si effettua l'accesso da un computer o dispositivo sconosciuto, sarà probabilmente necessaria un'autenticazione aggiuntiva.
Molte persone che svolgono un ruolo attivo nella propria gestione finanziaria guardano ai servizi di account di aggregazione per la loro praticità, facilità d'uso e funzionalità di sicurezza. Questi servizi possono far risparmiare tempo senza aggiungere ulteriore preoccupazione alla gestione dei tuoi soldi.