Online Banking: come iniziare, cosa fare online
L'online banking ti dà la possibilità di gestire i tuoi soldi online - su Internet, usando il tuo computer o dispositivo mobile - invece di visitare una filiale bancaria.
Oltre a salvare viaggi nella filiale, puoi visualizzare i saldi dei conti, spostare denaro tra conti e molto altro. In effetti, è possibile ottenere più risultati online che in una filiale (e ottenere tariffe migliori). Puoi anche utilizzare servizi e app di terze parti con ancora di più da offrire.
In questa pagina, vedremo come avviare il banking online: potresti persino essere in grado di iniziare oggi. Evidenzieremo anche alcune attività comuni come il pagamento delle bollette, il deposito di assegni con il tuo dispositivo mobile, il guadagno di interesse su un conto corrente gratuito, il prestito di denaro e altro ancora.
Come effettuare il bonifico online
Se hai appena iniziato, ci sono due modi per fare una banca online:
- Usa la tua banca esistente.
- Apri un nuovo account (possibilmente con una banca solo online).
Usa la tua banca esistente o l'unione di credito
Se hai già un conto in banca, sei a metà strada. Quasi ogni banca o unione di credito offre servizi online: si tratta solo di utilizzarli. Come minimo, è una buona idea iscriversi all'app o al sito web della tua banca e potrebbe anche valere la pena esaminare le banche solo online.
Registrati: per iniziare a fare banking online con il tuo account esistente, devi registrarti per i servizi elettronici. Nella maggior parte dei casi, è solo questione di andare sul sito web della banca, cercare "Online Banking" o qualcosa di simile, e fare clic su "Registrati" quando viene richiesto un nome utente e una password.
Se utilizzi i dispositivi mobili, puoi invece fare tutto lì: basta scaricare l'app della tua banca e registrarti per un nome utente e una password.
Chiedi aiuto: se il processo ti confonde, non esitare a chiamare (o visitare) la tua banca e chiedere a qualcuno di accompagnarti nel processo. Sono desiderosi di metterti online perché gestirai le richieste di assistenza di routine da solo e utilizzerai meno tempo per il personale in futuro.
Apri nuovi account online
Se non hai un conto bancario da nessuna parte (o hai intenzione di provare una banca solo online), è il momento di aprire un account. Un conto bancario pienamente funzionante ti consente di risparmiare un sacco di tempo e denaro e l'attività bancaria online ti aiuta a sfruttare ancora meglio il tuo tempo.
Solo online? In primo luogo, decidere se si desidera utilizzare una banca solo online (che non ha rami di mattoni e malta). Le banche solo online hanno maggiori probabilità di offrire tariffe più alte su conti di risparmio e assegni gratuiti . Tuttavia, le filiali fisiche forniscono servizi preziosi che non è possibile ottenere da una banca solo Internet .
Una combinazione di banche: la buona notizia è che si può avere il meglio di entrambi i mondi: utilizzare un conto presso una banca di mattoni e malta o un'unione di credito e aprire un conto presso una banca solo online. Le banche su Internet sono quasi sempre conti gratuiti (supponendo che tu non rimbalzi assegni o sovrascrivi il tuo account ) quindi non dovrebbe costare nulla in più per mantenere un altro account.
Apertura dell'account online: se vuoi iniziare a fare operazioni bancarie online, potresti anche iniziare aprendo il tuo account online. La maggior parte delle banche ora ti permette di completare la tua domanda interamente online (leggi come funziona - è facile ).
Hai bisogno di idee su dove aprire un account? È meglio cercare e trovare una banca che soddisfi davvero le tue esigenze , ma è difficile sbagliare con queste due classiche banche online:
- Capital One 360 offre conti di risparmio e conti correnti che pagano interessi ( leggi una recensione ).
- Ally Bank offre risparmi, conti del mercato monetario , controllo degli interessi e altri prodotti ( leggi una recensione ).
Cose che puoi fare online
Una volta attivo e funzionante, è ora di iniziare a utilizzare il tuo account.
Puoi mantenerlo semplice se vuoi e basta visualizzare i saldi dei conti . Ma se sei pronto per altri, puoi passare a compiti più avanzati.
Paga: una delle caratteristiche più utili del banking online è il pagamento online gratuito delle fatture. Invece di scrivere assegni e spedire i pagamenti, puoi fare in modo che la tua banca faccia tutto per te, oltre a risparmiare sui francobolli. Scopri come pagare le bollette online .
Guadagna di più: le banche online sono un ottimo posto per i tuoi risparmi. La maggior parte degli account online paga di più dei tradizionali account "brick-and-mortar" e gli account solo Internet pagano le migliori tariffe (in genere senza commissioni o saldi minimi del conto). Le banche online offrono anche conti del mercato monetario e certificati di deposito (CD) se vuoi guadagnare ancora di più.
Ottieni un controllo gratuito (possibilmente con interesse): è sempre più difficile trovare account di controllo gratuiti presso le banche pubbliche, ma il controllo gratuito è la norma presso le banche online. In effetti, una banca online potrebbe anche pagare gli interessi sul contante nel tuo conto corrente.
Assegni di deposito: se hai un dispositivo mobile con una fotocamera, puoi probabilmente utilizzarlo per depositare assegni sul tuo conto - a qualsiasi ora del giorno o della notte. Non è necessario trovare il tempo per fare un viaggio alla filiale o aspettare che la posta fornisca tali assegni alla tua banca. Scopri come depositare assegni con un dispositivo mobile .
Secondo le linee simili, se stai ancora ricevendo i tuoi salari pagati tramite assegno, perché non i soldi vengono automaticamente depositati sul tuo conto bancario? Il tuo datore di lavoro ti riceverà fondi più rapidamente se ti iscrivi per il deposito diretto .
Invia denaro: Hai bisogno di pagare un amico per la tua quota di cena o affitto? Esistono diversi modi semplici per inviare denaro a qualcuno senza scrivere un assegno o scavare per ottenere il cambiamento esatto. La maggior parte delle banche offre servizi per effettuare pagamenti da persona a persona, mentre altri servizi (si pensi a PayPal) agiscono semplicemente come front-end per accedere al proprio conto bancario.
Guarda come effettuare pagamenti elettronici (di solito gratuitamente).
Sposta denaro: puoi anche spostare fondi tra i tuoi conti bancari. Se si desidera trasferire fondi da una banca a un'altra - o semplicemente dal controllo al risparmio presso una singola banca - un'app o un sito Web rendono semplice. Puoi anche comprare CD con denaro che non devi spendere in qualsiasi momento presto.
Storia della ricerca: è necessario sapere quanto hai pagato per un determinato articolo (o la tua bolletta media mensile)? Questa informazione è probabilmente nella tua cronologia bancaria e puoi cercarla online. Puoi scaricare le dichiarazioni e le immagini degli assegni che hai scritto se hai bisogno di documentazione per qualsiasi cosa, o puoi semplicemente rivedere le transazioni per mantenere la frode dal tuo account.
Passa senza carta: raramente hai bisogno di dichiarazioni cartacee e quei documenti creano solo confusione e rendono le cose più facili ai ladri di identità. È inoltre possibile risparmiare risorse, tra cui la carta utilizzata per la stampa, l'inchiostro, la plastica e il carburante utilizzati per spedire tali documenti mese dopo mese. Se hai bisogno di una dichiarazione (quando ricevi un mutuo, per esempio), puoi sempre stampare una o due che ti servono realmente.
Usa gli strumenti finanziari: è consigliabile monitorare le tue finanze. Se sai dove vanno i tuoi soldi, prenderai decisioni di spesa migliori ed è più facile raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Esistono numerosi strumenti di terze parti che consentono di classificare le spese e creare budget (tra cui Mint , tra gli altri) e la banca potrebbe già disporre di strumenti di gestione delle finanze personali incorporati. L'accesso online consente di scaricare le transazioni o autorizzare il software a ottenere automaticamente le informazioni necessarie.
Conosci il tuo equilibrio: se hai bisogno di sapere esattamente quanto hai nel tuo conto e quanto è realmente disponibile per la spesa , il posto migliore per ottenere quell'informazione è online.
Chiedi aiuto: se hai bisogno di aiuto per problemi di servizio, prova a occuparti degli affari online. Soprattutto se non hai fretta, potrebbe essere più semplice inviare richieste elettroniche a un agente del servizio clienti invece di chiamare. Sono disponibili anche opzioni self-service, che potrebbero anche essere l'opzione più veloce. Puoi modificare il tuo indirizzo, ordinare copie degli assegni e gestire autonomamente altre attività di routine.
Prendere in prestito denaro: oltre ai conti di deposito (come i conti di controllo e di risparmio ), è possibile prendere in prestito anche online. Le banche tradizionali ti consentono di compilare le domande e i nuovi istituti di credito online rendono i prestiti completamente diversi : è più facile ottenere l'approvazione, più veloce e, se possibile, anche meno costoso da prendere in prestito.
Come rimanere sicuri online
L'attività bancaria online semplifica la vita, ma crea anche opportunità per i ladri.
Fortunatamente, sei probabilmente più sicuro quando prendi le tue finanze online. Le funzionalità di sicurezza presso le istituzioni finanziarie sono solide e non devi preoccuparti di tecniche antiquate come il furto della posta e gli assegni falsi. In effetti, il governo degli Stati Uniti incoraggia tutti a ricevere la sicurezza sociale (e altri benefici) tramite deposito diretto , in parte per ridurre le frodi.
Alcune frodi sono fuori dal tuo controllo, ma il tuo comportamento è importante - ed è abbastanza facile stare al sicuro:
- Richieste di informazioni: pensaci due volte prima di fornire informazioni personali online. La tua banca non ti contatterà mai per telefono, e-mail o testo e chiederà il numero del tuo account, il numero di previdenza sociale, la password o il PIN (quelle richieste sono quasi sempre frodi di phishing ).
- Software di sicurezza: mantieni aggiornati i tuoi dispositivi (inclusi aggiornamenti del sistema operativo, programmi spyware e malware e protezione antivirus), sarai immune alla maggior parte delle minacce. Evitare l'uso di computer vecchi e non supportati per le transazioni finanziarie.
- Luoghi pubblici: evitare l'uso di reti pubbliche per accedere a conti bancari (compresi gli hotspot gratuiti nelle caffetterie e persino nelle reti alberghiere). Se possibile, salva queste attività per quando sei a casa o al lavoro su una rete di cui ti fidi. Se devi condurre affari mentre sei in giro, utilizza la connessione dati cellulare del tuo telefono. Allo stesso modo, i computer pubblici (come quelli trovati nelle biblioteche) non sono una buona opzione per il banking online.
Se il tuo account è influenzato da frodi o errori, c'è una buona possibilità che tu sia protetto (nei tuoi account personali - i tuoi account aziendali sono un'altra cosa ). La legge federale protegge i consumatori da determinati trasferimenti non autorizzati, ma è necessario informare rapidamente la banca di eventuali problemi per ottenere la massima protezione .