Non è probabile che tu trovi un conto d'investimento migliore
Per essere sincero, Roth IRA è la cosa più vicina al rifugio fiscale perfetto che probabilmente avrai mai provato o di cui hai bisogno.
Proprio per questo motivo, il Congresso è rigoroso sulla quantità di denaro che puoi contribuire ad esso ogni anno; se così non fosse, tutti avrebbero spinto più soldi possibile in una di queste miniere d'oro. Con un Roth, non si pagano tasse sul reddito da dividendi . Non paghi tasse sul tuo reddito da capitale . Non paghi tasse sul tuo reddito da interessi . Non paghi tasse sui tuoi affitti.
Questi vantaggi, da soli, rendono facile per un Roth IRA schiacciare un semplice conto di brokeraggio vaniglia, così come piani trounce 401 (k) (il più grande vantaggio di cui spesso sono i fondi corrispondenti che arrivano dal tuo datore di lavoro). Quando le tue risorse raggiungono dimensioni sufficienti, puoi persino iniziare a gestire il tuo Roth IRA come un cosiddetto Roth IRA auto-diretto e utilizzarlo per acquistare interi condomini o, in alcuni casi, partecipazioni di minoranza in aziende private. Può crescere insieme a te, sia che tu voglia possedere grandi obbligazioni societarie o sviluppare un hotel; se hai $ 1,000 o $ 100.000.000.
Puoi anche attingere a un Roth IRA senza penali per acquistare la tua prima casa o, in alcuni casi, finanziare un'emergenza medica. Se è assolutamente necessario, è anche possibile revocare i contributi principali passati che hai fatto al tuo Roth IRA senza subire le imponenti tasse e sanzioni applicate ai piani tradizionali IRA e 401 (k).
Uno scenario che illustra quanto può essere potente un pensionato Roth IRA Tax Shelter
Immagina di avere 18 anni. Hai intenzione di lavorare fino a 65 anni e poi andare in pensione. Incontri l'amore della tua vita fin dalle scuole superiori e ti sposi. Voi due decidete che non volete essere ricchi, ma volete essere sicuri. Ti attieni a una sola regola per tutta la tua carriera: qualunque cosa accada, venga l'inferno o l'acqua alta, la prosperità o la povertà, finanzierai il tuo Roth IRA fino ai limiti di contribuzione ogni anno. Non importa quanto disperatamente hai bisogno di quei soldi, non lo toccherai mai; invece, lo proteggierai e gli permetterò di aggravare le tasse.
Nel primo anno, 2013, il massimo che puoi mettere nel tuo Roth IRA è di $ 5,500. Tra voi due, quello è $ 11.000 o $ 916 + al mese. Comprate auto usate invece di nuove, clip coupon e, alla fine, guadagnate di più mentre lavorate su per la scala della carriera.
Cosa potresti aspettarti? Sulla base dei rendimenti generati dalle azioni del secolo scorso, attraverso mercati rialzisti e mercati ribassisti, supponendo che hai reinvestito i tuoi dividendi, potresti facilmente avere $ 9,591,723 quando sei andato in pensione. Prendendo lo stesso tasso di inflazione che abbiamo sperimentato nel secolo scorso, anche questo ha un costo di acquisto di circa $ 1.500.000.
(Ricorda: è il potere d'acquisto che conta ).
Sarebbe facile convertire $ 1.500.000 in un flusso di reddito passivo che va da $ 50.000 a $ 75.000 esentasse nei dollari di oggi. Leggi di nuovo: esentasse. Non avresti mai toccato il preside. Potresti vivere bene per il resto della tua vita - statisticamente, almeno altri due decenni, e probabilmente più a lungo se la scienza medica continuerà a migliorare nel corso del prossimo mezzo secolo - e non toccare mai un centesimo di capitale. Invece, quando sei morto, i soldi nel tuo Roth IRA potrebbero essere messi in fondi di fiducia per i tuoi figli e nipoti, o dati in beneficenza.
Tutto ciò sarebbe realizzato senza che tu sia mai nell'ufficio d'angolo; senza mai avere stock option o jet aziendali; senza mai vincere la lotteria o ereditare un guadagno da uno zio perduto da lungo tempo.
Come aprire un Roth IRA e iniziare a investire per la pensione
Dal momento che un Roth IRA è un tipo di account - proprio come un conto di risparmio o un conto di intermediazione - può essere aperto presso quasi tutte le società di fondi comuni, agenti di cambio o, in alcuni casi, anche una banca (anche se le tue opzioni sarebbero limitate a certificati di deposito, che probabilmente non sono una buona strategia a lungo termine in quanto si hanno pochissime possibilità di battere l'inflazione). La cosa importante da tenere d'occhio sono le tasse. Non dovresti rinunciare a una percentuale considerevole delle tue attività o pagare commissioni elevate. Più sei giovane, più grandi sono le tasse che si consumano nella futura ricchezza della tua famiglia.
Il saldo non fornisce servizi di consulenza fiscale, di investimento o finanziari. Le informazioni vengono presentate senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o le circostanze finanziarie di un investitore specifico e potrebbero non essere adatte a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta il rischio inclusa la possibile perdita del capitale.