Wealth Building Rule 1: Scegli un coniuge con obiettivi finanziari compatibili
Trovare e attenersi al giusto compagno di vita, specialmente in senso finanziario, può creare o distruggere le tue possibilità di diventare ricco.
In effetti, secondo la ricerca dell'autore e accademico Dr. Thomas J. Stanley, i milionari autocostruiti sono molto più propensi della popolazione generale ad essere, e rimanere, sposati con lo stesso coniuge per tutta la vita.
È importante che tu e la tua compagna di vita lavoriate entrambi alla stessa agenda finanziaria. Se cerchi un pensionamento anticipato, lui o lei aiuta a ottenere entrate extra o ritaglia i tagliandi per risparmiare più denaro e sfruttare la capitalizzazione degli interessi. Se le tue priorità comportano uno stile di vita senza debiti, lui o lei lo supporta senza fare shopping segretamente alle tue spalle.
Wealth Building Rule 2: Anche "Good Debt" non è davvero buono
Con poche eccezioni, il debito può servire come una forma di schiavitù per asservire il mutuatario, spesso per anni. Visualizza la tua vita con la libertà di non dover soldi su nulla. Resistere all'impulso di "tenere il passo con i Jones" e caricare le carte di credito per cose come vestiti costosi e vacanze sontuose.
Rendere la liquidazione del debito esistente una priorità.
Alcuni pianificatori finanziari affermano che il prestito per finanziare elementi importanti come la casa o l'istruzione è "debito buono", ma le persone tendono a scegliere scuole e case molto più costose quando pagano con fondi presi a prestito. Questo può tenerti in debito per anni, e ti costa migliaia di dollari in interessi che potrebbero aver finanziato i tuoi obiettivi di pensionamento.
Esistono molte scuole di alta qualità, ma a prezzi d'affare, e l'acquisto di una casa sotto i tuoi mezzi consente di guadagnare denaro extra per ripagare il mutuo in anticipo e caricare quel denaro in investimenti di risparmio e di pensionamento.
Wealth Building Rule 3: Get Clear on Your Relationship with Money
Questa regola è meno ovvia, ma se non ti piace dove i tuoi genitori fossero finanziariamente alla tua età, fai scelte diverse e consapevoli per te e la tua famiglia. Durante la tua educazione, come i tuoi genitori hanno gestito il loro denaro probabilmente ha influenzato il modo in cui gestisci le tue finanze oggi. Il denaro non è altro che un pezzo di carta con l'immagine di una persona famosa su di esso, e quando capisci cosa rappresenta per te, ottieni informazioni sulle tue abitudini di spesa, risparmio e guadagno. Se hai sempre sentito di non meritare di guadagnare uno stipendio più alto, vivere senza debiti o avere tanti soldi come "altre persone", queste convinzioni possono farti fare scelte finanziarie sbagliate che ti trattengono. Mettiti in contatto con i tuoi veri pensieri e sfondali per poter iniziare a costruire più ricchezza.
Wealth Building Rule 4: Approfitta dei piani pensionistici
Massimizza i tuoi contributi sui conti di pensionamento ogni anno. Soprattutto se sei giovane, hai il netto vantaggio del tempo, il che significa anni aggiuntivi di crescita degli interessi composti.
Se hai un piano 401 (k) attraverso il tuo datore di lavoro, specialmente se corrispondono ai tuoi contributi, paga per trarne vantaggio. Potresti anche, in aggiunta, finanziare un Roth IRA con contributi annuali. Evita un errore comune; non prendere in prestito denaro dai tuoi conti pensionistici. Non sarai in grado di fornire più fondi fino al rimborso del prestito; potresti trovare più difficile dare contributi negli anni futuri, inoltre avrai perso l'interesse ad accumulare interessi sui fondi presi in prestito. Trova modi alternativi per coprire le spese mediche impreviste, le spese universitarie o i miglioramenti a casa tua.
Wealth Building Rule 5: Vivi sotto i tuoi mezzi e aumenta lentamente il tuo standard di vita
Mettiti comodo a dire "no" agli oggetti che non puoi permetterti di pagare in contanti. La spesa eccessiva e l'indebitamento incidono drammaticamente sui fondi che avrai a disposizione ogni mese per finanziare la tua pensione.
Acquista una casa che non superi il 25 percento della tua retribuzione mensile e ottieni un mutuo di 15 anni a tasso fisso. Man mano che guadagni di più, inizia a effettuare pagamenti aggiuntivi sul tuo mutuo in modo che tu possa ripagarlo prima e contribuisci con i soldi alla previdenza. In questo modo, ti prepari per una pensione ben finanziata senza pagamenti ipotecari.
Wealth Building Rule 6: finanzia il tuo pensionamento prima dei fondi per il college per bambini
Questo potrebbe non essere adatto a molti genitori, ma non è garantito che i tuoi figli vogliano frequentare il college. Tuttavia, c'è un alto grado di probabilità che ti ritirerai, supponendo che tu viva abbastanza a lungo. Se non puoi permetterti di fare entrambe le cose, dai priorità ai risparmi per la pensione rispetto al risparmio per il college.
Wealth Building Rule 7: Disegnare la sicurezza sociale il più tardi possibile
Invece di ritirarsi e prendere i pagamenti della sicurezza sociale il prima possibile, a 62 anni, rimandare la richiesta di sicurezza sociale. A partire dal febbraio 2018, se sei nato prima del 1955 e aspetti fino all'età di pensionamento completa di 66 anni, riceverai il 100% del tuo sussidio di sicurezza sociale. Se ritardi la pensione fino all'età di 70 anni, riceverai un bonus, che ti consentirà di ottenere il 132% dell'importo che riceverai ogni mese se ti fossi ritirato a 66 anni. Non aspettare per fare domanda per Medicare; è necessario applicare per età 65 per evitare possibili costi aggiuntivi.
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