Essere sposati può fare meraviglie per le tue finanze personali
L'elenco dei benefici coniugali è ampio - secondo il Government Accountability Office, ci sono 1.138 diritti collegati al contratto di matrimonio [ Fonte PDF ], alcuni dei quali governano le cose come flussi di diritti arcani sui diritti minerari e idrici da immobili affittati alla Federal governo - quindi voglio concentrarmi su una mancia che sarà la più rilevante per i lettori di questo sito.
1. Puoi contribuire a un IRA sponsale
Uno dei principali vantaggi finanziari del matrimonio è la possibilità di contribuire a un rifugio fiscale come un Roth IRA utilizzando il reddito da lavoro del coniuge per innescare l'ammissibilità, anche se non si ha un lavoro al di fuori della casa. Ciò rende possibile i matrimoni in cui una delle parti è l'unico capofamiglia a mettere da parte molto più denaro per la pensione di quanto sarebbe altrimenti possibile. Per le giovani coppie, questo può essere un punto di svolta perché piccole somme investite regolarmente possono comportare molti milioni di dollari in più al momento del pensionamento se sei disciplinato, prudente e coerente.
Ogni piccolo bit conta.
2. Puoi trasferire l'IRA del tuo coniuge nella tua stessa IRA dopo la morte
Un vantaggio finanziario primario del matrimonio è che un coniuge coniugato elencato come beneficiario su un conto di pensionamento come un tradizionale IRA, Roth IRA o 401 (k), può trasferire le attività detenute in questi paradisi fiscali in un conto simile nel suo o il suo nome, anche consolidando con conti simili esistenti.
Ciò aiuta a garantire che la vedova o il vedovo non siano penalizzati ingiustamente con la perdita di capitalizzazione differita o esente da imposta sui risparmi di vecchiaia in corso perché ha perso il marito o la moglie.
3. È possibile trasferire beni illimitati a vicenda senza tasse regalo o tassa di proprietà
Non vi è alcun limite al valore patrimoniale che è possibile trasferire tra i coniugi, né le eventuali imposte morali dovute su beni ereditati da un coniuge superstite; un enorme vantaggio finanziario del matrimonio per le famiglie in cui una o entrambe le persone godevano di alti redditi e / o accumulo di beni significativi. Alcuni stati hanno persino categorie di proprietà speciali che sono più forti di "Joint with Right of Survivorship" disponibili esclusivamente per le coppie sposate che sono titolari di titoli come gli interessi di soci in società a responsabilità limitata .
4. È possibile raddoppiare le esenzioni fiscali annuali per regalo
Vuoi dare ai tuoi figli, nipoti, nipoti, amici, fratelli o qualsiasi altro denaro ordinario soggetto passivo, forse per aiutarli a comprare la loro prima casa, pagare per il college, o iniziare a costruire il proprio portafoglio di investimenti? Il Congresso consente a ciascuna persona di assegnare a un destinatario $ 14.000 all'anno senza l'attivazione della tassa di donazione (che deve essere pagata dalla persona che ha donato il dono, non il destinatario, in aggiunta all'importo distribuito, altrimenti il regalo sarà applicato alla vita del donatore esenzione che prende il via prima della tassa di successione).
Le coppie sposate possono combinare le loro esenzioni dalle donazioni di regali, regalando $ 28.000 per destinatario. Probabilmente possono anche spingersi oltre usando sconti di liquidità e una società in accomandita familiare offre molto di più in base alle sentenze dei tribunali passate che vanno ben oltre lo scopo di questa discussione (parlare con un consulente legale e fiscale qualificato). Non sottovalutare quanto questo possa essere significativo.
Per illustrare: Immagina di aver costruito un gruzzolo sostanziale. Hai un figlio. È sposato con tuo genero e ha tre figli. Combinando le esenzioni fiscali per i regali del coniuge e della tua consorte, potresti assegnare a loro 140.000 dollari come unità familiare tra entrambi (ad esempio, dai 14.000 dollari a tuo figlio, il tuo coniuge da 14.000 a tuo figlio, tu dai 14.000 al marito di tuo figlio, il tuo coniuge marito di figlio $ 14.000, lo ripeti con ognuno dei tre nipotini).
Se, invece, hai formato qualcosa come John Smith Family Holdings, LLC, e hai contribuito con $ 280.000 in attività, un buon rappresentante fiscale potrebbe probabilmente ottenere uno sconto di liquidità del 50% applicato alle unità LLC in modo che ciascuno dei 5 i membri della famiglia ricevono $ 56.000 all'anno, indirettamente, senza alcuna imposta dovuta; i soldi raggruppati in quello che equivale a un fondo di investimento familiare privato che consente di trasferire in modo più efficiente i soldi nell'albero genealogico senza che i politici mettano le mani su nessuno di essi.
5. Hai il primato nella successione intestinale nel caso in cui il tuo coniuge passi via senza volere
Uno dei principali benefici finanziari del matrimonio è che il coniuge superstite ha uno spazio importante, frequentemente primario, di fatto, a capo della linea di successione nel caso in cui il marito o la moglie scompaiano senza testamento. Nel mio stato di origine del Missouri, ad esempio, il marito o la moglie ancora in vita erediteranno i primi $ 20.000 più il 50% di tutti i beni nella proprietà del coniuge, mentre l'altro 50% andrà ai figli biologici o adottivi del coniuge deceduto, per stirpes . Altrettanto importante, per difendere questo diritto, il coniuge superstite ha diritto alla notifica delle udienze di successione nel sistema giudiziario.
Sappiate, tuttavia, che cose come i beneficiari esplicitamente nominati sui piani di pensionamento e congiuntamente al diritto di sopravvivere o pagabili sulle designazioni di morte su conti bancari sostituiscono sia la successione intestata che anche il testamento scritto. Ci sono stati casi di coppie sposate da decenni, solo per avere un ex-marito o ex-moglie, che non è stata nella foto per 30, 40 o più anni, ereditando grandi IRA e 401 (k) account perché l'originale l'elenco dei beneficiari non è mai stato aggiornato. Non c'è niente che tu possa fare al riguardo. Assicurati che i tuoi documenti siano in ordine!
6. Hai il diritto di rinnovare o estendere il copyright sulla proprietà intellettuale del tuo defunto coniuge
La proprietà intellettuale può essere una fonte importante di reddito passivo . Se tuo marito o tua moglie hanno il copyright su libri, opere teatrali, musica o altri lavori, puoi mantenere il monopolio esclusivo sulla proprietà come se fosse ancora vivo, mantenendo la risorsa sfornare denaro per la tua famiglia o gli eredi per molto più di quanto sarebbe altrimenti possibile.
7. Potresti avere diritto a prestazioni di morte, pensione e superstite per il tuo coniuge o ex-coniuge
Prestazioni di previdenza sociale per i coniugi, benefici per i veterani, esenzioni fiscali per le proprietà dei veterani, pagamenti di 100.000 dollari per gli ufficiali di sicurezza pubblica uccisi nella linea di condotta, la possibilità di rimanere in benefici per la salute sponsorizzati dal datore di lavoro, il diritto di riscuotere i salari e le retribuzioni dei lavoratori dovute raccogliere benefici nelle ferrovie, i lavoratori portuali, i campi per lo scaricatore di porto, i sussidi militari, le cure domiciliari, i sussidi federali per i sopravvissuti ... se il coniuge aveva una sorta di sistema o sistema pensionistico o di sussidi, le probabilità sono decenti, come la finestra o il vedovo, saranno in grado di continuare a raccogliere alcuni di questi diritti.
8. È possibile ridenominare le proprietà condominiali tra di voi e godere dell'esenzione dalle clausole "Due-in-vendita" di alcuni debiti come i mutui garantiti
Se si desidera trasferire proprietà coniugale al coniuge per assicurarsi che rimanga nelle sue mani (o per altri motivi), nella maggior parte delle situazioni, si dovrebbe essere esenti da clausole come le clausole "dovute alla vendita" in ipoteche che rendono l'intero saldo è dovuto in caso di cambio di proprietà.