Le coppie devono essere economicamente compatibili se vogliono evitare il conflitto
Love and Money Point 1: conti singoli e comuni
Coppie e esperti hanno discusso su conti singoli e comuni fino a quando la maggior parte delle persone riesce a ricordare. Le due parti cercano entrambi lo stesso obiettivo: creare un matrimonio più forte mantenendo la responsabilità finanziaria. Gli argomenti vanno in questo modo: 1.) i racconti congiunti creano un senso di unità che è vitale per una relazione. Se si separano i soldi, si toglie un grado di integrazione che dovrebbe essere presente in qualsiasi relazione a lungo termine, o 2.) conti separati consentono a ciascuno la capacità di mantenere la propria indipendenza, rafforzando effettivamente la relazione.
Quale lato è giusto? Dipende.
Prima di prendere in considerazione la possibilità di pianificare un futuro finanziario con qualcuno, devi considerare quale tipo di personalità possiedi. Se hai gestito le tue finanze, preso le tue decisioni di investimento e disponevi di conti pensionistici qualificati prima di essere coinvolto, probabilmente sarai molto riluttante a rinunciare a quel controllo a chiunque, compresa la persona con cui potresti passare il resto della tua vita.
D'altra parte, se tu fossi incline a spendere la spesa del momento e un uso liberale del credito, le probabilità sono che preferiresti più facilmente aprire conti congiunti. Alla fine, i conti dovrebbero essere uniti solo se (e questo è assolutamente vitale) entrambe le parti hanno lo stesso tipo di personalità finanziaria.
Love and Money Point 2: Entrambe le parti dovrebbero essere responsabili del denaro
Per favore, rendilo conto che ciò non significa che uno di voi abbia il diritto di chiedere soldi ogni volta che ne ha voglia.
Spesso ricevo lettere da coppie che si lamentano che il marito o la moglie si sentono come un bambino che riceve un assegno. In alcuni casi, questo è un argomento valido. Più spesso che no, quando viene raccontata l'intera storia, risulta che la parte in questione non può semplicemente gestire i soldi.
Esempio di amore e denaro: la storia di Kent ed Elizabeth
Possiamo tutti prendere una lezione dal Kent e Elizabeth Washington, una vera coppia i cui nomi sono cambiati. Prima che si incontrassero, Kent possedeva un ristorante e guadagnava circa $ 40.000 all'anno. Sua moglie era un'insegnante di scuola elementare che portò a casa circa $ 23.000. A Elizabeth venivano dati $ 200 ogni settimana per comprare generi alimentari e prendersi cura delle piccole spese domestiche. È diventata così frustrata nel ricevere la sua "indennità" che ha effettivamente consegnato i documenti di separazione a Kent perché si è rifiutato di cambiare il modo in cui ha gestito le finanze della propria famiglia. Sentiva che, come una donna istruita che guadagnava il proprio stipendio, il denaro era giustamente suo.
La verità era che, prima della loro situazione attuale, entrambi avevano conti di controllo separati. Elizabeth prese il suo stipendio settimanale di 442,31 dollari e lo depositò sul suo conto, proprio come se fosse single. Le spese totali delle famiglie erano di poco superiori a $ 35,800 all'anno, compresi affitto, cibo, ecc.
Poiché ha portato il 36,5% delle entrate, Kent ha deciso che avrebbe dovuto pagare la stessa percentuale delle bollette. Questo ha funzionato per circa $ 13.067 all'anno. Due settimane dopo il nuovo accordo, Elizabeth aveva speso l'intero stipendio e non aveva pagato nessuno dei conti. Andò da suo marito e gli disse che doveva pagare loro. Kent rifiutò e alla fine le fatture non furono pagate, Elizabeth non aveva più denaro. Avanzando rapidamente al presente, ora Elizabeth riceve una "indennità" mentre Kent gestisce efficacemente i fondi della sua famiglia, assicurandosi che il loro potere non venga interrotto nel bel mezzo della notte.
La morale? Per quanto crudele possa sembrare, Kent aveva assolutamente ragione. Se tu o il tuo coniuge non potete essere responsabili delle finanze, non meritate di avere il controllo su di loro se avete qualche speranza di creare ricchezza come famiglia, assicurando una pensione confortevole .
Questo è particolarmente vero se hai bambini. Il fatto è che, se Elizabeth fosse stata da sola, le sue spese mensili sarebbero state più alte perché il risparmio sui costi della convivenza con qualcun altro sarebbe stato eliminato. In pochi mesi probabilmente si troverebbe di fronte alla possibilità di bancarotta.
Questo non è un gioco; è la tua vita. Non ci sono ritiri o tentativi di riprovare. La discussione di Elizabeth era che si sentiva come una bambina. Anche se questo a volte è un problema molto reale, in casi come il suo, quella scusa è toro. Non appena Elizabeth inizia a comportarsi come un adulto e gestisce i soldi in modo responsabile, dovrebbe avere diritto all'uguaglianza nelle finanze della coppia. Fino ad allora, assolutamente no. Per gli uomini là fuori che stanno sorridendo - questo include te. Se tua moglie è colei che sta risparmiando, investendo ed essendo finanziariamente responsabile , e stai spendendo irresponsabilmente denaro, non hai alcun business che prende decisioni finanziarie. Non è un tuo diritto come "uomo" della casa essere responsabile del denaro. Quel lavoro dovrebbe andare al più qualificato. Sii responsabile e onesto abbastanza con te stesso per riconoscere chi è, anche se significa cedere l'autonomia sul libretto degli assegni.
Amore e denaro: la soluzione integrata
Se vuoi ancora avere un account comune, ma sei preoccupato che un partner sia in grado di controllare o spendere una parte degli investimenti, non temere. La maggior parte delle case di brokeraggio offre una funzione di "doppio segno" sui loro conti assicurando che il denaro non può essere speso, ritirato o spostato senza il consenso scritto di entrambe le parti. Questa è una grande caratteristica che non solo limita potenziali conflitti, ma farà risparmiare denaro. Dopotutto, se devi far sì che il tuo altro significativo accetti ogni acquisto, probabilmente finirai per spendere meno, il che è positivo per tutte le persone coinvolte!
Battaglia delle strategie di amore e denaro
Un'altra cosa a cui prestare attenzione sono i combattimenti derivanti da diversi stili di investimento. Se tua moglie o tuo marito è un investitore di valore e sei più interessato a titoli di alto rischio e ad alto rischio, non importa quanto tu sia responsabile, sarebbe più saggio avere conti separati. Altrimenti, uno o entrambi finirai per essere frustrato e arrabbiato.
In conclusione...
- Se tu e il tuo partner avete opinioni simili sul denaro, sull'investimento e sul risparmio, aprite conti congiunti.
- Se uno di voi o entrambi è uno shopaholic, optate per la funzionalità di doppio segno sul vostro broker e conti correnti.
- Se hai strategie diverse, ottieni account separati! Perché creare una fonte di conflitto?
- Avere obiettivi comuni nella tua relazione. Questi non dovrebbero essere limitati alle finanze.
- Tieni solo una carta di credito tra voi due per le emergenze o per accumulare credito.
- Tieni traccia delle tue finanze (sia congiunte che individuali) in un buon pacchetto software come Quicken.
Per ulteriori informazioni sul perché la compatibilità finanziaria è così importante, leggi 8 vantaggi finanziari del matrimonio che ogni investitore deve sapere .