Guadagnare denaro dalle tue partecipazioni può accadere in uno dei 4 modi
Non è un compito facile, ma è quello che milioni di persone hanno realizzato. (Per aiutarti a determinare cosa significa "ricco" per te, leggi Quanto denaro ci vuole per essere ricco? )
Al centro del processo di arricchirsi dal vostro portafoglio di investimenti sta generando reddito; in realtà fare soldi , mettere quei soldi per lavorare in ulteriori risorse produttive, quindi, come le istruzioni su una bottiglia di shampoo, "Lavaggio, risciacqua, ripeti". Dato il tempo necessario, il potere del compounding fa la sua magia e presto i tuoi soldi stanno facendo più soldi di quanto avresti mai potuto immaginare. In questo articolo, prenderemo una sorta di visione accademica su vasta scala dei diversi meccanismi attraverso i quali un portafoglio genera liquidità in eccesso per i proprietari della capitale da godere.
1: Guadagna il reddito da interessi sul denaro che presti
Alcuni investitori prestano denaro direttamente. Una delle mie nonne passò anni a costruire il suo gruzzolo di risparmio e poi, un decennio o due fa, iniziò a sottoscrivere direttamente mutui a mutuatari ad alto rischio, assicurando le cambiali dalla proprietà sottostante, spesso a tassi intorno al 13% annuo.
Ha operato solo all'interno di una piccola gamma di comunità e città con le quali aveva avuto familiarità per più di 70 anni. In molti casi, avrebbe venduto le cambiali alle banche una volta che la cronologia dei pagamenti fosse stata stabilita o sarebbe stata rifinanziata dall'accordo una volta che l'acquirente fosse stato in grado di ottenere un mutuo tradizionale.
In effetti, stava "affittando" i suoi soldi a persone che ne avevano bisogno per comprare una casa. Controllò il suo rischio e mantenne un portafoglio abbastanza grande di queste proprietà che quando una di loro inevitabilmente andò in pignoramento, cosa che accadde di tanto in tanto, non affrontò difficoltà finché il processo non fu completato.
Altri investitori preferiscono investire in obbligazioni emesse da governi municipali , società o altre entità. Questi emittenti di obbligazioni utilizzano quindi il denaro raccolto per costruire fabbriche, scuole, ospedali, stazioni di polizia, espandersi in nuovi mercati, lanciare campagne pubblicitarie o qualsiasi altro scopo è stato menzionato nel prospetto di offerta di obbligazioni. Se tutto va bene, il proprietario dell'obbligo riceve i controlli sul reddito da interessi nella posta - o, in questi giorni come spesso accade, direttamente depositati in un conto di intermediazione o deposito globale - fino a quando l'obbligazione matura, a quel punto l'intero il capitale è rimborsato e il legame cessa di esistere.
2: Raccogliere i dividendi in contanti dalle attività possedute per intero o in parte
Quando acquisti un'attività commerciale, che tu stia parlando dell'angolo del negozio di droga o di un pezzo di un conglomerato molto più grande, come una quota di azioni in Berkshire Hathaway, United Technologies o General Electric, hai la possibilità di raccogliere dividendi in contanti .
Questo denaro rappresenta una parte del profitto che il Consiglio di amministrazione della società decide di spedire ai proprietari in base alla loro partecipazione totale nel business. Più equità (proprietà) hai e / o più profitti una società produce, maggiori saranno i tuoi dividendi.
A partire da agosto 2016, una quota di McDonald's Corporation, la più grande catena di ristoranti del mondo, paga $ 3,56 in dividendi in contanti all'anno. Se possiedi 100 azioni, riceverai $ 356. Se possiedi 1.000.000 di azioni, riceverai $ 3.560.000. Questi controlli vengono visualizzati indipendentemente dal fatto che il titolo sia aumentato o diminuito di valore per l'anno in quanto sono finanziati dai risultati operativi sottostanti della società stessa; il denaro prodotto dalla riscossione dei proventi dei franchisee che vendono cheeseburger, patatine fritte, frullati di cioccolato, crocchette di pollo, torte di mele, panini per la colazione e caffè.
Anche quando l'azienda si trova ad affrontare venti contrari, la stessa attività del McDonald's ha successo abbastanza che il dividendo è cresciuto sostanzialmente nel corso degli anni, delle decadi e delle generazioni. È stata una grande forza edificante della ricchezza per coloro che possiedono parte dell'impero globale e vogliono diventare ricchi. Infatti, da quando McDonald's ha pagato per la prima volta un dividendo nel 1976, ha aumentato il payout ogni anno, senza eccezioni, a tassi aggregati che sono nettamente dell'inflazione . Gli ultimi 15 o 20 anni dimostrano il modello. Osservando il limite temporale massimo che possiamo trovare su un recente bollettino lacrimale di Value Line Investment Survey , nel 1999, una parte di McDonald's ha pagato un dividendo di $ 0,20. Quest'anno, come già saprai, il tasso di dividendo è di $ 3,56. Questo è un aumento di 17,8 volte, o un tasso di crescita annuale composto del 19,72%. Non dovevi fare altro che aggrapparti al tuo magazzino e ogni anno fumavi con più soldi.
3: possedere un'attività che cresce, reinvestire il profitto per te e quindi vendere la posta a un prezzo superiore a quello pagato
Quando acquisti un'attività a un prezzo e la vendi a un prezzo più alto, il profitto viene chiamato guadagno in conto capitale . I proprietari di imprese possono spesso godere di questo risultato prendendo i profitti generati dalla società e reinvestendoli in crescita in modo che i profitti futuri siano più alti. Un'illustrazione potrebbe aiutare. Immagina di essere proprietario di un hotel e di aver continuamente recuperato i tuoi guadagni nella costruzione di altri hotel. Passano venticinque anni. Se hai gestito saggiamente la tua allocazione di capitale e le imprese stesse sono di alta qualità (fai un buon lavoro riempendo le stanze, il tuo staff sa come entrare nella community e fa affari per ottenere prenotazioni speciali per eventi, sei esperto in vendendo servizi migliorati per ottenere di più da ogni ospite, ecc.), probabilmente riceverai un prezzo molto più alto rispetto alla somma dei profitti aggregati che hai reinvestito quando andrai a vendere la tua partecipazione. Ciò accade perché l'equity che vendi ha più valore; più edifici, più entrate e più profitti. È simile alla cottura di una torta; le uova, la farina, lo zucchero, l'olio e altri ingredienti si uniscono per formare qualcosa di molto più impressionante della somma delle parti.
È importante comprendere le plusvalenze e i dividendi in contanti non si escludono a vicenda. Di fatto, quasi sempre vanno di pari passo quando un'azienda è ben consolidata e redditizia. Alcune delle aziende di maggior successo nella storia hanno reso i loro azionisti ricchi perché entrambi hanno registrato un aumento di valore e hanno fornito un flusso di guadagni corrisposti agli azionisti. Ad esempio, un investimento di $ 10.000 in Wal-Mart al momento della sua quotazione in borsa negli anni '70 vale più di $ 10.000.000 tra dividendi in contanti reinvestiti e crescita del valore del business quando i negozi si diffondono in tutta l'America. Una singola azione di The Coca-Cola Company acquistata per $ 40 alla sua offerta pubblica iniziale nel 1919, con dividendi reinvestiti , ora vale più di $ 15.000.000.
Queste società hanno mantenuto molti dei loro guadagni e una crescita finanziata. Quella crescita ha permesso di aumentare anche il tasso dei dividendi ogni anno. Quando si esaminano entrambe queste cose - guadagni in conto capitale e reddito da dividendi - si parla di rendimento totale .
# 4: Possedere qualcosa di valore (come l'immobiliare) e affittarlo a qualcuno che ne ha bisogno o lo desidera in cambio di contanti
C'è un grande vantaggio nel fare soldi con questo tipo di investimento e ha a che fare con le tasse. Al momento in cui questo articolo è stato pubblicato nel 2016, se sei un investitore ordinario, probabilmente non dovresti pagare le tasse sul lavoro autonomo del 15,3% sul reddito da locazione che un piccolo imprenditore dovrebbe pagare. Ciò significa che il reddito passivo guadagnato da questa fonte potrebbe comportare una maggiore disponibilità di denaro in tasca invece di andare al governo. Una volta ho scritto di un uomo che conosco che ha un patrimonio netto di diversi milioni di dollari e paga pochissime tasse a seguito delle sue strategie di investimento, parte delle quali comprendeva l'acquisto di edifici istituzionali e il loro affittamento. Questo può essere un modo intelligente per diventare ricchi, e molte persone hanno fatto esattamente questo con i portafogli di proprietà sviluppati, acquisiti, accumulati e nutriti nel tempo.
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