Dal 1928, l'indice S & P 500 - una rappresentazione del mercato azionario statunitense - premiava gli investitori con rendimenti annualizzati del 9,53%. E dal 1967, gli investitori hanno goduto di un rendimento annualizzato del 10,09%.
Ma nel caso in cui questo ti fa diventare vertiginoso con entusiasmo, i rendimenti di S & P 500 erano solo del 6,88 per cento tra il 2007-2016.
Gli esperti vi diranno che la bellezza dell'investimento nel mercato azionario è guidata da una semplice strategia: la magia del capitalismo. Il valore del tuo investimento iniziale cresce esponenzialmente nel tempo. In termini semplici, la composizione è il ciclo di generare ulteriori ritorni sui soldi che hai investito in precedenza.
Per avere un'idea più chiara, diamo un'occhiata a come queste percentuali di rendimento dell'indice S & P 500 funzionano in dollari reali. Immagina di aver investito $ 100 in S & P 500 nel 1928. Ecco cosa varrebbe la pena durante i periodi futuri:
1928 | $ 148.81 |
1938 | $ 121.53 |
1948 | $ 229,79 |
1958 | $ 1435,84 |
1968 | $ 3694,23 |
1978 | $ 5081,77 |
1988 | $ 22,672.40 |
1998 | $ 129,592.25 |
2008 | $ 113, 030.22 |
2012 | $ 193,388.43 |
2016 | $ 328,584.46 |
Nota che alla fine del 1928, i tuoi $ 100 sarebbero saliti di valore a $ 143,81. Eppure, 10 anni dopo, nel 1938, il valore scese a 121,53 $.
Alla fine, nel 2016, i tuoi primi $ 100 sarebbero cresciuti a oltre $ 328.000.
Nonostante i rendimenti degli investimenti annualizzati elevati, durante i singoli anni, i rendimenti variano. Dall'inizio del secolo, l'anno di rendimento annuale più basso è stato il 2008 con un -36,55%, declino annualizzato. Mentre il 2013 ha visto un aumento del valore del 32,15%.
Durante i precedenti 16 anni, l'indice S & P 500 prevedeva quattro anni di rendimento negativo e 13 anni di rendimento positivo:
Anno | S & P 500 | 3 mesi T.Bill | T. Bond di 10 anni |
2000 | -9,03% | 5,76 per cento | 16,66 percento |
2001 | -11,85% | 3,67 per cento | 5,57 per cento |
2002 | -21,97% | 1,66 per cento | 15,12 percento |
2003 | 28,36% | 1,03% | 0,38 per cento |
2004 | 10,74 per cento | 1,23% | 4,49 per cento |
2005 | 4,83 per cento | 3,01% | 2,87 per cento |
2006 | 15,61 per cento | 4,68 per cento | 1,96% |
2007 | 5,48 per cento | 4,64 per cento | 10,21 per cento |
2008 | -36,55% | 1,59% | 20,10 percento |
2009 | 25,94 percento | 0,14 percento | -11,12% |
2010 | 14,82 per cento | 0,13 per cento | 8,46 per cento |
2011 | 2,10% | 0,03 per cento | 16,04 percento |
2012 | 15,89 per cento | 0,05 per cento | 2,97% |
2013 | 32,15 percento | 0,07 percento | -9,10% |
2014 | 13,52 per cento | 0,05 per cento | 10,75 per cento |
2015 | 1,38 per cento | 0,21 per cento | 1,28 percento |
2016 | 11,74 per cento | 0,51 per cento | 0,69 per cento |
Se queste norme storiche sono rispettate, investire nel mercato azionario a lungo termine produrrà enormi benefici finanziari.
Quanto tempo prima che tu sia un milionario
Sulla base dei rendimenti degli anni precedenti, scopriamo quanto tempo impiegherete a raggiungere un milione di dollari se investite $ 5,000, $ 10,000 o $ 20,000 in un fondo dell'indice S & P 500. La parte difficile di questo calcolo è la scelta di un futuro tasso di rendimento.
Andando avanti, utilizzeremo un rendimento annualizzato a lungo termine previsto dell'8,5 percento. Con una media del rendimento del 10,09% dal 1967-2016 con il rendimento inferiore del 6,88% 2007-2016, abbiamo deciso un ragionevole compromesso dell'8,5% per il rendimento futuro. Inoltre, man mano che la base industriale statunitense matura e la crescita del PIL rallenta, è ragionevole aspettarsi che i rendimenti futuri del mercato azionario si indeboliscano.
| Importo di investimento annuale | Anni a $ 1 milione |
| $ 5.000 | 35 |
| $ 10.000 | 27.59 |
| $ 20.000 | 20.32 |
| * Suppone un tasso di rendimento annuale composto dell'8,5% |
Se inizi a investire nel mercato azionario all'età di 30 anni, devi solo contribuire $ 5,000 all'anno per raggiungere il segno del milione di dollari entro i 65 anni. Comparativamente, se aspetti fino all'età di 45 anni, per raggiungere lo stesso $ 1 milione per età 65, dovrai pony $ 20.000 all'anno. Questa è una differenza di $ 1,667 al mese per il 45enne contro $ 416 al mese per il trentenne.
Se diventare un milionario è il tuo obiettivo, investire in borsa potrebbe essere un percorso redditizio. Ma come mostrano i numeri, investire nei mercati non è uno schema ricco di arricchimenti. Gli esperti di pianificazione finanziaria ricorderanno che le scorte sono una strada a lungo termine verso la creazione di ricchezza .
Infine, prima di immergerti nei mercati finanziari, assicurati di risparmiare qualche soldo d'emergenza, così non sarai costretto a prelevare denaro dai mercati durante una crisi.
Barbara A. Friedberg è un ex direttore di portafoglio e istruttore di investimenti universitari. La sua scrittura appare su vari siti Web tra cui Robo-Advisor Pros.com e Barbara Friedberg Personal Finance .