Morire senza volontà significa fare affidamento sulle leggi della successione intestinale
Sono contento che l'abbiate chiesto! Entriamo in una panoramica generale in modo da andare avanti con una migliore comprensione del processo. La risposta breve: dipende. Prima di entrare nello specifico, dobbiamo parlare di qualcosa chiamato "successione intestata".
Se non lasci una volontà quando muori, il tuo patrimonio può essere soggetto alle leggi della successione intestata
Considerato quanto sia comune per le persone morire senza volontà, le legislature dei cinquanta stati negli Stati Uniti hanno approvato le proprie leggi che regolano il modo in cui la proprietà, compresi gli investimenti, viene ereditata; la gerarchia, la condivisione e l'ordine. Ogni stato è unico, il che significa che il risultato può variare in modo selvaggio a seconda che tu viva o meno in Alabama o New York, Colorado o Michigan. Nel mio stato di origine del Missouri, dopo la morte di una persona che non ha lasciato testamento, entrano in vigore le cosiddette "regole generali di discesa". Si trovano nella Sezione 474.010.1 degli Statuti rivisti del Missouri.
L'intera faccenda può richiedere un po 'di tempo, forse anni, dal momento che la proprietà deve passare attraverso l'omologazione, ma le regole che il tribunale seguirà quando divideranno i beni:
- Se la persona che è morta (il "defunto") non ha figli, il coniuge eredita il 100% della proprietà.
- Se il defunto ha figli, il coniuge eredita i primi $ 20.000 della proprietà e poi il 50% del saldo della proprietà con i figli dividendo il restante 50% tra di loro.
- Se il coniuge è anche morto o il defunto non è mai stato sposato, i figli (o se sono morti, i loro figli) ereditano l'intera proprietà in parti uguali.
- Se non ci sono coniugi o figli, il patrimonio del defunto è diviso in parti uguali tra il padre, la madre, i fratelli e le sorelle, oi loro discendenti in parti uguali.
- Se non ci sono coniugi o figli, fratelli o genitori, il patrimonio del defunto è diviso in parti uguali tra i suoi nonni, nonne, zii o la loro discendenza in parte.
Si va avanti e avanti fino al punto che potreste avere a che fare con scenari remoti che potrebbero adattarsi meglio a uno script di Downtown Abby con risorse ereditate da cugini secondogeniti persi per due volte, ma al di là di un punto, la proprietà lasciata senza testamento è "escheated" "allo stato. Ciò significa che l'intera faccenda torna effettivamente alla società sotto forma di sequestro da parte dello stato, che lo utilizzerà nel suo bilancio generale per pagare cose come strade e istruzione.
Sfortunatamente, le leggi sulla successione degli intestatari a volte possono portare a esiti orribilmente ingiusti per coloro che, date le circostanze specifiche della tua vita, avresti voluto ereditare il tuo investimento e la proprietà (che è uno dei motivi per cui dovresti sempre avere una volontà).
Ad esempio, in alcuni stati, i proventi di una causa di morte illecita vengono pagati secondo le leggi dell'intestino, a prescindere dal fatto che ci sia o meno volontà! Alcuni stati hanno gerarchie di ereditarietà a dir poco strane. Considera l'Alabama. Lì, se una persona sposata non ha figli e muoiono senza testamento, il coniuge di quella persona eredita i primi $ 100.000 della proprietà, dopo di che il coniuge deve prendere metà della proprietà rimanente con l'altra metà andando ai genitori della persona morta . Questo è vero anche se il genitore era abusivo, il bambino (ora adulto) li aveva tagliati fuori dalla sua vita, e lui o lei li aveva espressamente rinnegati.
Anche se non lasci un testamento, alcuni beni e account saranno sottoposti a regole di successione e a titolo di successione
Un modo per aggirare la mancanza di volontà o le leggi della successione intestinale è quella di proprietà del titolo in modi che sostituiscono tutte le altre considerazioni.
Immaginiamo di detenere un valore di $ 500.000 di azioni blue chip in un conto di intermediazione tassabile che intendi come "inquilini congiunti nella totalità" (se sei sposato e il tuo stato consente ai coniugi di farlo). Oppure, forse, lo titolo come congiunto con il diritto di sopravvivere, mettendo il tuo nipote preferito sul conto. Anche così, forse usi una designazione "pagabile alla morte" per tua sorella, che ti ha sostenuto attraverso il duro e il duro. Quando muori, non importa nemmeno se tu avessi una volontà che afferma qualcosa di diverso dal titolo, perché la volontà stessa verrebbe persino ignorata per quanto riguarda le risorse specifiche! Questo può essere fantastico per un'impostazione di ereditarietà fai-da-te facile e veloce. In effetti, puoi persino usarlo a tuo vantaggio perché pagabile in caso di decesso ti consente di aumentare efficacemente i tuoi limiti assicurativi FDIC in milioni di dollari se lo fai correttamente .
Il rovescio della medaglia di tutto questo è che le persone possono a volte dimenticare di aggiornare i loro documenti o non riescono a fare revisioni periodiche dei loro record di account per assicurarsi che nulla è cambiato. Sembra una cosa da poco, ma le vite sono state distrutte finanziariamente da esso. Ad esempio, se hai impostato il tuo 401 (k) decenni fa quando eri sposato con il tuo primo marito o moglie con il quale non avevi figli, e successivamente hai divorziato e risposato con il coniuge con cui hai figli, ma non ti sei mai preoccupato di aggiorna il modulo del beneficiario sul tuo piano di pensionamento, quando muori, l'ex-coniuge ottiene tutto anche se non l'hai visto o sentito da anni. Sei riuscito di fatto a diseredare la tua famiglia con i frutti della tua carriera andando a qualcuno che non fa più parte della tua vita. (Questo è particolarmente preoccupante quando gli amministratori di 401 (k) e IRA aggiornano internamente le loro regole burocratiche, anche se forniscono preavviso ai clienti.Vanguard ha infamemente modificato i beneficiari su qualcosa come 100.000 account per semplificare i propri processi. ma una inevitabilità statistica che qualcuno, o molti di qualcuno, perderà la propria eredità come risultato anche se l'investitore non ha mai voluto o voluto che accadesse).
Lo stesso vale per i beneficiari di altri prodotti finanziari e contratti come l'assicurazione sulla vita e le rendite vitalizie. Che tu muoia o meno senza testamento, i beneficiari elencati sul conto, compresi i conti di pensionamento, hanno la precedenza su tutti gli altri. In generale, ci saranno due categorie di beneficiari: beneficiari primari e beneficiari potenziali. Tipicamente, i beneficiari primari ereditano come classe e solo se tutti sono morti al momento del trapasso, i beneficiari potenziali avranno diritto a un taglio della torta fiscale.
Un'illustrazione potrebbe aiutare. Immagina di essere molti, molti anni nel futuro e di essere vedova o vedova. Hai $ 1.000.000 in un Roth IRA che accumuli nel corso dei decenni. Hai il conto in custodia presso Charles Schwab, Merrill Lynch, Northern Trust o qualche altra azienda qualificata. Elencate i vostri tre figli come principali beneficiari. Elencate i vostri cinque nipoti come beneficiari potenziali. Inoltre immagina che, quando morirai, uno dei tuoi figli sia già morto, essendo morto alcuni anni prima. Ciò significa che ci sono ancora due beneficiari primari. Ora erediterebbero entrambi 1/2 dell'IRA anziché 1/3 e i beneficiari potenziali (i nipoti) non otterrebbero nulla dal momento che ci sono ancora beneficiari primari davanti a loro nella linea di pagamento.
In alternativa, puoi intitolare la tua proprietà in nome di un trust vivibile revocabile , che, se progettato correttamente, passa in successione anche. I beni detenuti in questo modo, anche se muori senza volontà, sono gestiti dal fiduciario , come un dipartimento fiduciario bancario , come previsto nello strumento di fiducia.