Non tutti gli account di risparmio vengono creati ugualmente
È quella familiarità che spesso rende facile saltare i conti di risparmio. È un errore farlo. Dovresti essere altrettanto esigente nel trovare un prodotto che soddisfi le tue esigenze come faresti quando investi in una rendita vitalizia o quando selezioni un broker di azioni .
Ecco cinque cose a cui potresti pensare quando apri un conto di risparmio per te o un membro della famiglia più giovane. Per lo meno, archiviarli nella parte posteriore della mente e dare un'occhiata alla propria situazione di volta in volta.
1. Un buon conto di risparmio dovrebbe avere poche o nessuna commissione
Lo scopo di un conto di risparmio è di tenere i tuoi contanti parcheggiati in modo sicuro fino a quando non ne hai bisogno. È l'opzione perfetta per il tuo fondo di emergenza di sei mesi . Sfortunatamente, alcune banche cercano di trattare questi conti facili come salvadanai, scuotendo i loro clienti per spese di manutenzione, tasse di ritiro, commissioni di attività, costi di inattività, canoni mensili, costi di servizio di analisi e quasi ogni altro tipo di scusa dal nome creativo da prendere una parte del tuo denaro lontano da te.
Non accettarlo. Ci sono un sacco di banche là fuori che sono felici di averti come cliente. Non ti abuseranno. Non ti nichelano e ti prendono in giro. Prendi in considerazione il trasferimento dei tuoi conti di risparmio in una di queste istituzioni. A meno che non vi sia un valido motivo per rimanere con una banca ad alto costo - come ad esempio fornire alla tua azienda un pacchetto di prestiti molto interessante - basta andare via.
2. Un buon conto di risparmio non deve avere limiti di prelievo
Alcune banche preferiscono porre restrizioni sui conti di risparmio, come limitare i prelievi a quattro volte al trimestre o un numero comparabile. In tutta onestà, c'è una ragione per questo: se accedete spesso ai vostri soldi, probabilmente dovreste avere un conto corrente. Tuttavia, sono i tuoi soldi. Una banca che pone restrizioni come questa probabilmente avrà disposizioni nascoste ovunque, quindi continua a cercare. Ci sono migliori conti di risparmio là fuori.
3. Un buon conto di risparmio dovrebbe essere supportato da una banca forte
Fino al periodo 2008-2013, potrebbe essere stato facile dimenticare che le banche, di fatto, falliscono. E quando falliscono, può essere brutto per i depositanti a seconda della situazione specifica. Non c'è assolutamente alcun motivo per mettere i tuoi soldi in una banca, o aprire un conto di risparmio con un'istituzione, che non ha un solido bilancio . Per gran parte dell'ultimo decennio, banche come US Bancorp, Wells Fargo & Company, Northern Trust e BNY Mellon hanno vantato rapporti di capitale Tier 1 estremamente forti, la principale misura di forza nel settore bancario. Idealmente, non aprirei un conto di risparmio con una banca con un coefficiente Tier 1 inferiore al 10%.
4. Un buon conto di risparmio non dovrebbe mai avere un saldo in eccesso dei limiti assicurativi FDIC
Ci sono modi in cui puoi aiutare ad evitare perdite significative dall'avere denaro nascosto in una banca che crolla. (Scopri cos'è un Bank Failure per maggiori informazioni.) L'approccio più semplice è quello di assicurarsi sempre che l'importo totale di denaro che hai in un istituto sia coperto interamente dai limiti assicurativi FDIC . Al momento, funziona a circa $ 250.000 per istituto, ma ci sono alcuni modi in cui puoi aggirare il problema titolando le tue risorse con determinati beneficiari. Va oltre lo scopo di questo articolo per discuterne, ma la stessa FDIC ha alcune buone pubblicazioni disponibili online.
5. Un conto di risparmio veramente spettacolare ti consentirà di scegliere una valuta denominata
Per un determinato sottogruppo di clienti bancari, c'è un ulteriore segno di un ottimo conto di risparmio e cioè la possibilità di selezionare una valuta di base diversa dal dollaro degli Stati Uniti.
Uno dei leader in questo campo è EverBank. Ti consentirà di risparmiare e guadagnare interessi nel dollaro australiano, in real brasiliano, sterlina britannica, dollaro canadese, renminbi cinese, corona ceca, corona danese, euro, dollaro di Hong Kong, fiorino ungherese, rupia indiana, yen giapponese, peso messicano, Dollaro neozelandese, corona norvegese, zloty polacco, dollaro di Singapore, rand sudafricano, corona svedese e franco svizzero. Non limitano neanche i loro clienti ai conti di risparmio. Potresti optare per un certificato di deposito o un altro strumento finanziario in una qualsiasi di tali valute e ricevere comunque l'assicurazione FDIC. È possibile acquistare obbligazioni estere . Ti permetteranno persino di metterli in un IRA per il tuo account di pensionamento se pensi che sia prudente.