Ma i rapporti di credito standard emessi dalle tradizionali agenzie di comunicazione del credito - Experian, Equifax e TransUnion - non divulgano quasi tutte le informazioni personali che si potrebbero pensare. Ecco alcuni dettagli che potresti essere sorpreso di apprendere non inclusi nel rapporto.
Il tuo punteggio di credito: quando scarichi una copia gratuita dei tuoi rapporti di credito da annualcreditreport.com, penseresti che il tuo punteggio di credito effettivo sarebbe incluso nel rapporto. Sfortunatamente, dovrai pagare un extra per acquistare un punteggio di credito da FICO o da una delle tre principali agenzie di segnalazione del credito. Se non vuoi sborsare soldi per un punteggio di una volta, puoi anche accedere a una copia gratuita da un servizio di punteggio di credito gratuito, come Discover's Credit Scorecard o Capital One's CreditWise.
Il tuo reddito e investimenti: il tuo rapporto di credito può contenere dettagli sulla tua storia di lavoro se un istituto di credito riporta il nome del tuo datore di lavoro quando apri un nuovo account.
Tuttavia, non segnalerà le tue entrate né condividerà i dettagli relativi alle tue attività, investimenti o risparmi.
Le tue carte non di credito: le informazioni sugli altri strumenti di pagamento che utilizzi, come le carte prepagate, saranno anch'esse escluse dai tuoi rapporti. In passato, alcune carte prepagate pretendevano di riportare le informazioni dei clienti nelle agenzie di credito, ma nessuna delle carte attualmente disponibili sembra farlo.
In generale, gli unici sportelli di credito dei prodotti finanziari per i rapporti di credito tradizionali sono le carte di credito, i mutui, i prestiti rateali e altri tipi di prestiti.
I tuoi pagamenti non legati al credito: nella maggior parte dei casi, i tuoi pagamenti non legati al credito, come bollette o pagamenti telefonici, non verranno visualizzati sul tuo rapporto di credito, a meno che tu non sia in ritardo con una fattura. Se un conto va alle collezioni, il pagamento mancato verrà quasi certamente visualizzato. Tutte e tre le agenzie di credito includono anche informazioni sui pagamenti di noleggio puntuali quando disponibili, ma solo se un proprietario lo segnala all'ufficio. Molti proprietari non segnalano ancora questo tipo di informazioni alle agenzie di segnalazione dei crediti.
Le fatture del medico: Secondo l'HIPAA (Health Insurance Portability and Accountability Act), i fornitori di servizi medici non sono autorizzati a condividere informazioni personali sulla tua storia medica e quindi non vedrai alcun dettaglio personale sulle visite del tuo dottore o sul tuo stato di salute rapporto. Ma se ti manca un pagamento per il tuo medico, il medico può inviare quel debito alle collezioni . In tal caso, l'account di raccolta medica verrà visualizzato nel report.
Storia del credito del tuo partner: se ti innamori di qualcuno con abitudini di credito non molto salate, non devi preoccuparti dei loro problemi finanziari a conclusione dei rapporti.
A meno che non si co-firmi su un prestito e ci si assuma la responsabilità congiunta, le capacità di credito del partner non influiranno sul rapporto. Alcune persone credono erroneamente che i rapporti di credito di una coppia si uniscano in qualche modo una volta sposati, ma questo è un mito. Ognuno di voi ha i propri report separati e le uniche fatture che appaiono su di esse sono quelle a proprio nome.
La tua storia criminale: se hai avuto problemi con la legge, non devi preoccuparti che i tuoi rapporti di credito divulgino tali informazioni anche a potenziali istituti di credito. La cronologia criminale non viene visualizzata nei rapporti di credito tradizionali. Tuttavia, alcune agenzie di segnalazione dei consumatori più piccole raccolgono e vendono tali informazioni ai datori di lavoro e ad altri che stanno conducendo un controllo di base criminale. Ma questo è un rapporto separato.
La maggior parte delle sentenze civili: fino a poco tempo fa, le sentenze civili - in cui sei stato querelato per denaro e hanno ordinato di pagare - si sono presentate nei rapporti di credito.
Tuttavia, a partire dal 1 luglio 2017, le agenzie di credito non segnaleranno più le informazioni dei registri pubblici, come sentenze civili o gravami fiscali, a meno che il record contenga il proprio nome, indirizzo e numero di previdenza sociale o data di nascita. Poiché le sentenze di pubblico dominio in genere non contengono molte informazioni dettagliate, ciò significa che la maggior parte dei giudizi civili non saranno inclusi nei rapporti. Secondo il gruppo commerciale di segnalazione dei crediti, la Consumer Data Industry Association , circa la metà dei privilegi fiscali nel registro pubblico probabilmente non soddisferà nemmeno i nuovi standard di reporting degli enti creditizi e quindi non verranno neppure visualizzati nei rapporti di credito.