In che modo la liquidazione del debito influisce sul vostro credito?
Liquidazione del debito significa che hai stipulato un accordo con i tuoi creditori per pagare meno del saldo dovuto a soddisfare il debito. Ad esempio, se l'emittente della carta di credito accetta di accettare un pagamento di $ 2,000 su un debito di $ 5,000. Quando un debito viene regolato, il creditore aggiorna il tuo rapporto di credito per mostrare uno stato di "Liquidato" o "Pagato pagato". Mentre uno stato "Liquidato" è leggermente migliore di uno stato "Non retribuito", qualsiasi stato di pagamento diverso da "Pagato come concordato "o pagato per intero" è male per il tuo credito.
Poiché non stai pagando il saldo totale come concordato, il regolamento del debito avrà un impatto negativo sul tuo punteggio di credito. Il tuo credito si basa su diversi fattori, quindi è difficile prevedere quanti punti di credito perdi a causa della liquidazione del debito. Tuttavia, sappiamo che la liquidazione del debito può avere un impatto significativo sul tuo punteggio di credito.
Cosa dice FICO riguardo alla liquidazione del debito e al tuo punteggio di credito
Nel 2009, FICO ha rilasciato informazioni sulla perdita di punteggio FICO basate su due ipotetici consumatori con diversi punteggi di credito. In uno scenario, una persona con un punteggio di credito di 680 (che aveva già un pagamento in ritardo sulla carta di credito) avrebbe perso tra 45 e 65 punti dopo il pagamento del debito per una carta di credito, mentre una persona con un punteggio di credito di 780 (senza altro ritardo pagamenti) perderebbe tra 140 e 160 punti.
Il tuo punteggio di credito potrebbe subire un calo simile se hai un profilo di credito simile a questi scenari e stai liquidando un solo debito.
Il tuo punteggio di credito potrebbe scendere più basso se ti accontenti di più account.
È possibile prevedere meglio l'impatto di un pagamento in ritardo sul proprio punteggio di credito utilizzando il Simulatore del punteggio FICO, disponibile quando si acquista FICO Score Watch da myFICO.com.
Pagamento anticipato Precedenti accordi di pagamento
La liquidazione del debito danneggerà ulteriormente il tuo punteggio di credito se le carte di credito che hai saldato sono già in regola e se finisci per saldare più conti di carte di credito.
Molte società di insediamento di debito ti consiglieranno di rinunciare di proposito ai tuoi pagamenti in modo che i creditori saranno più disposti ad accettare un pagamento di pagamento sul debito. (I creditori sono solitamente motivati solo a saldare debiti che sembrano a rischio di non essere mai pagati). Seguendo il consiglio della società di insediamento del debito si intendono diversi mesi di mancati pagamenti che danneggiano il vostro credito ancor prima di saldare il debito.
Le informazioni sulla liquidazione del debito rimarranno sul tuo rapporto di credito per sette anni, ma avranno meno impatto sul tuo punteggio di credito più vecchie saranno le informazioni e più informazioni positive verranno aggiunte al tuo rapporto di credito.
Ricostruzione del credito dopo la liquidazione del debito
Tieni presente che l'obiettivo del regolamento del debito è quello di sbarazzarsi di alcuni dei tuoi debiti, in particolare se non puoi permetterti di pagare tutti i saldi per intero. Ciò potrebbe significare che tu sacrifichi temporaneamente il tuo punteggio di credito, specialmente se non stai cercando un prestito importante in questo momento, per non indebitarti.
Una volta stabiliti i saldi, puoi concentrarti sulla ricostruzione del tuo punteggio di credito . Poiché il credito si basa sul prestito, dovrai utilizzare carte di credito o prestiti per ricostruire il tuo credito. Il prestito responsabile e pagamenti puntuali sono la chiave per ottenere un buon punteggio di credito e rimanere fuori dal debito.