Perché un addebito è una notizia terribile per il tuo credito
Molte persone pensano erroneamente quando è stato addebitato un debito che è stato annullato dal creditore.
Non è vero. Sei ancora responsabile per il pagamento del saldo. Tuttavia, non sarà possibile utilizzare la carta di credito per effettuare acquisti e non si avrà la possibilità di effettuare pagamenti mensili minimi sul saldo. Nel momento in cui il tuo account viene addebitato, è probabile che sia stato chiuso per diversi mesi.
Come accadono i charge-off
Il tuo contratto di carta di credito richiede di effettuare il pagamento minimo entro la data di scadenza ogni mese. Se si è in ritardo, è possibile inviare un pagamento in qualsiasi momento tra la data di scadenza e 29 giorni oltre la data di scadenza ed evitare eventuali avvisi di pagamento in ritardo immessi sul proprio rapporto di credito (verrà comunque addebitato un addebito in ritardo con la maggior parte delle carte di credito) . Tuttavia, se non hai effettuato il pagamento entro la data di scadenza successiva, il pagamento è ritardato di 30 giorni e verrà pubblicato un avviso sul tuo rapporto di credito. Ogni 30 giorni viene pubblicato un nuovo avviso tardivo sul tuo rapporto di credito. Le notifiche tardive avanzano in incrementi di 30 giorni: 30 giorni in ritardo, 60 giorni in ritardo, 90 giorni in ritardo, ecc.
fino a quando non arrivi a 180 giorni di ritardo.
Dopo 180 giorni o sei mesi, di mancato pagamento, il tuo account verrà addebitato. Il tuo account può anche essere addebitato se hai inviato pagamenti, ma quei pagamenti erano sempre inferiori al minimo dovuto. Devi portare il tuo conto corrente pagando l'intero pagamento minimo se vuoi evitare un addebito.
Perché le carte di credito vengono caricate?
Le aziende, compresi i creditori e i creditori, hanno profitti e perdite ogni anno. Guadagnano dai profitti e perdono denaro dalle perdite. Quando un creditore addebita sul tuo conto, sta dichiarando il tuo debito come una perdita per la società - perché non hai effettuato un pagamento per un po '.
Anche se il creditore ha riconosciuto il tuo debito come una perdita nei suoi documenti finanziari, non te ne vai libero. Il tuo creditore aggiungerà una voce negativa (un addebito) al tuo rapporto di credito e continuerà a tentare di riscuotere il debito. L'emittente della carta di credito può riscuotere attraverso il proprio ufficio riscossioni o inviando l'account a un esattore di terze parti.
Il saldo scaduto è legalmente esecutivo (puoi essere citato in giudizio per questo) per diversi anni a seconda delle leggi sulle limitazioni del debito dello stato .
L'addebito rimarrà sul vostro rapporto di credito per sette anni dalla data in cui è stato addebitato. Il pagamento completo del saldo addebitato non lo rimuoverà dal rapporto di credito. Invece, verrà aggiornato con lo stato di "Addebito pagato" se hai pagato per intero o "Addebito pagato" se hai saldato il debito e il conto mostrerà un saldo di $ 0. O è meglio di uno stato di "charge-off" con un saldo in sospeso ma non è ancora auspicabile.
L'unico modo per rimuovere un addebito dal rapporto di credito è attendere il periodo di sette anni o negoziare con il creditore per rimuoverlo dopo aver pagato l'intero conto. È una dura trattativa da fare, ma alcuni creditori possono essere d'accordo se si fa il caso con la persona giusta all'interno dell'azienda.
Rimbalzare dopo un addebito
Pur avendo un addebito sul tuo rapporto di credito è male per il tuo punteggio di credito , non tutto è perduto. È possibile ricostruire il credito dopo un addebito compensando il saldo delinquenziale, effettuando pagamenti puntuali su tutti gli altri account e concedendogli del tempo. Man mano che il charge-off diventa più vecchio, avrà un impatto minore sul tuo punteggio di credito, specialmente se è superato da altre informazioni positive.