Cos'è una storia di credito negativa?
Avere una storia di credito negativa significa che hai diversi pezzi di informazioni negative sul tuo rapporto di credito - un documento che contiene i dettagli del tuo pagamento e la cronologia del conto con creditori e istituti di credito.
Molte cose possono danneggiare il tuo credito, ma una storia creditizia negativa è spesso causata da account gravemente insolventi come ritardi di pagamento, incasso, addebiti, recupero, pignoramento, sentenze, gravami fiscali o bancarotta sul tuo rapporto di credito. Questi provengono tutti da mancati pagamenti sui tuoi account. Uno o due pagamenti in ritardo da soli non causeranno una storia creditizia negativa, ma vari pagamenti in ritardo lo saranno, soprattutto se si è in ritardo su diversi account in un breve periodo di tempo.
Avere alti saldi su carte di credito e prestiti, rispetto al limite di credito o importo del prestito originale, può anche portare a una storia creditizia negativa.
Come dire se hai una storia di credito negativa
Controllare il tuo punteggio di credito è il modo migliore per valutare la tua storia di credito.
Il tuo punteggio di credito è un numero che classifica le informazioni nel tuo rapporto di credito. Più basso è il tuo punteggio di credito, peggiore sarà la tua storia di credito.
I punteggi FICO, una delle versioni più utilizzate del tuo punteggio di credito, vanno da 300 a 850. I punteggi nella parte inferiore dell'intervallo, generalmente inferiori a 650, indicano una cronologia creditizia negativa.
Il VantageScore è un altro tipo di punteggio di credito, che va da 501 a 990. Il VantageScore dà un voto in lettere, simile a un voto scolastico, insieme al numero del punteggio di credito che rende più facile dire cosa significa il tuo punteggio di credito.
Il tuo rapporto di credito è la seconda parte dell'indagine su una cronologia di credito negativa poiché è il documento che include i dettagli negativi. I consumatori negli Stati Uniti hanno diritto a un rapporto di credito gratuito ogni anno. Puoi ottenere i tuoi rapporti gratuiti dalle tre principali agenzie di credito - Equifax, Experian e TransUnion - attraverso AnnualCreditReport.com. In caso contrario, è possibile acquistare un rapporto di credito dalle agenzie di credito o myFICO.com.
Migliorare una storia di credito negativa
Precisi dettagli negativi possono rimanere sul vostro rapporto di credito fino a sette anni (o 10 anni per bancarotta). Se le informazioni che inficiano la tua storia creditizia sono imprecise, puoi contestare tali informazioni con l'ufficio crediti per farle rimuovere.
Potresti essere in grado di rimuovere elementi negativi dalla cronologia di credito con una lettera di pagamento o di buona volontà . Il primo è una richiesta di rimozione di informazioni negative in cambio di pagamento e il secondo è una richiesta di rimozione di elementi negativi come una questione di buona volontà.
Le aziende non devono rimuovere precise informazioni negative dal proprio rapporto di credito, purché tali articoli siano entro il limite di tempo di segnalazione del credito. Anche pagare un account delinquenziale non cambia il fatto che tu eri una volta delinquente.
L'adagio "Il tempo guarisce tutte le ferite", è vero anche con una storia di credito ferita. Man mano che le informazioni negative invecchiano, ciò influirà negativamente sul punteggio di credito. Potresti iniziare a qualificarti per nuove carte di credito e prestiti, ma potresti non ottenere i termini migliori su quelli. Potrebbe essere necessario accettare limiti bassi e alti tassi di interesse finché la cronologia del credito negativo non migliora. Utilizza questi account per dimostrare che puoi gestire il credito e aggiungere informazioni positive alla tua storia creditizia. Ti aiuterà a migliorare il tuo credito ea qualificarti per account molto migliori in futuro.