Controlla il tuo rapporto di credito per informazioni chiave
Quando controlli il tuo rapporto di credito ci sono tre tipi di informazioni che dovresti cercare:
1. Segni di furto d'identità
Controlla il tuo rapporto di credito per gli account che non sono i tuoi . Esamina tutti gli account elencati nel tuo rapporto di credito per assicurarti che appartengano a te (o almeno a ciò che erano abituati). Se trovi account che non ricordi, evidenziali in modo tale che ti ricorderai di utilizzare la procedura di contestazione del rapporto di credito per rimuoverli dal tuo rapporto di credito.
Consulta la sezione domande per accertarti che le attività elencate siano quelle con cui hai fatto domanda di credito. Altre richieste potrebbero indicare un ladro di identità che cerca di aprire account a tuo nome. Si noti che alcune richieste potrebbero apparire da aziende che hanno controllato il vostro rapporto di credito per pre-approvare per carte di credito o assicurazione. Queste richieste "soft" sono generalmente etichettate, non visibili da nessuno tranne te e non influenzano il tuo punteggio di credito.
2. Informazioni errate
Assicurati che il tuo indirizzo e il tuo datore di lavoro siano corretti . Il tuo datore di lavoro e indirizzo non influenzano direttamente il tuo punteggio di credito (anche se sono incompleti o imprecisi), ma il creditore o l'emittente della carta di credito potrebbero utilizzare queste informazioni per prendere una decisione sulla tua domanda.
Verifica la cronologia dell'account elencata per i tuoi account .
Il tuo rapporto di credito conterrà lo stato di pagamento dettagliato degli ultimi 24 mesi per ciascun account. Conterranno anche uno stato che indica se il tuo account è aggiornato o se è mai stato in ritardo. Assicurati che la cronologia dei pagamenti sia corretta perché ha l'impatto più significativo sul tuo punteggio di credito .
Conferma che tutti i tuoi account aperti sono segnalati come aperti , specialmente se c'è un saldo. Se un account ha un saldo e viene segnalato come chiuso, il punteggio di credito sarà influenzato. D'altra parte, gli account chiusi che vengono segnalati come aperti non danneggeranno il tuo punteggio di credito.
Verificare le informazioni negative al di fuori del limite di tempo di segnalazione del credito . La maggior parte delle insolvenze, come i ritardi nei pagamenti con carta di credito e le raccolte di debiti, possono essere elencate solo per sette anni. L'eccezione è il fallimento , che può essere elencato per un massimo di 10 anni. Le informazioni negative che hanno superato il limite di tempo di segnalazione del credito possono essere contestate dal rapporto di credito.
Confermare che tutti i debiti scaricati in bancarotta sono elencati in questo modo . Assicurati che questi debiti non siano semplicemente elencati come delinquenti o non retribuiti.
3. Un inventario dei tuoi account
Totalizza il tuo debito dovuto sommando il saldo del conto su tutti i tuoi account. Alcune versioni includono il debito totale in circolazione in una sezione di informazioni di riepilogo del vostro rapporto di credito.
A seconda di quando hai ordinato il tuo rapporto di credito, gli importi dovuti sui tuoi account potrebbero non includere i tuoi ultimi pagamenti. Questo ti darà un'idea di quanto debito devi e rispetto al tuo reddito, puoi capire se hai troppo debito. L'inventario dei conti in sospeso ti aiuta anche a iniziare un piano di esonero dal debito.