Il tuo rapporto di credito contiene una serie di informazioni sulla tua storia creditizia, tra cui la carta di credito e i conti di prestito che hai aperto, il saldo sui tuoi conti e se hai pagato in tempo.
Diverse aziende utilizzano il tuo rapporto di credito per decidere se fare affari con te. Creditori e istituti di credito usano il tuo rapporto per concedere crediti e prestiti a te. I datori di lavoro lo usano per assumerti. I proprietari lo usano per affittarti.
Dovresti controllarlo almeno una volta all'anno per rilevare il furto di identità e assicurarti che vengano riportate le informazioni corrette. In questo modo puoi ottenere il tuo credito nella migliore forma prima di creare applicazioni basate sul credito.
Annualcreditreport.com
La legge federale ti dà il diritto di visualizzare il tuo rapporto di credito una volta all'anno da ciascun ufficio di credito. AnnualCreditReport.com è il sito web centralizzato per ordinare il tuo rapporto di credito gratuito a te concesso dalla Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA). Questo è l'unico posto per ottenere un rapporto di credito gratuito dalle tre principali agenzie di credito senza impegno.
Le agenzie di credito
Puoi ordinare i tuoi rapporti di credito da ciascuna delle agenzie di credito individualmente andando direttamente ai loro siti Web: Equifax.com, Experian.com e TransUnion.com. Puoi acquistare il tuo rapporto di credito solo con quell'ufficio o un rapporto di credito tre in uno che mostra tutti e tre i rapporti di credito affiancati.
Un singolo rapporto di credito dell'Ufficio è meno costoso del rapporto di credito tre in uno. Ma se si prevede di acquistare tutti e tre i rapporti di credito, il rapporto di credito tre in uno è un valore migliore.
MyFICO
FICO, la società che ha sviluppato il modello di valutazione del credito FICO, ti consente di acquistare i tuoi rapporti di credito e il tuo punteggio FICO attraverso il sito myFICO.com.
È possibile ordinare una relazione di credito una tantum o sottoscrivere il proprio servizio di monitoraggio del credito e visualizzare il rapporto di credito una volta ogni trimestre.
Rapporti di credito gratuiti
Al di fuori del rapporto di credito annuale gratuito, è possibile ricevere un rapporto di credito gratuito in altre situazioni specifiche. Se hai una domanda negata, sei disoccupato e hai intenzione di cercare un lavoro, ricevi assistenza governativa o sei stato vittima di un furto d'identità, potresti avere diritto a un rapporto di credito gratuito. È necessario ordinare questa versione del proprio rapporto di credito gratuito direttamente dal credit bureau, non attraverso il sito web del rapporto annuale di credito centralizzato.
Inoltre, alcuni stati hanno leggi che garantiscono relazioni di credito annuali aggiuntive gratuite.
CreditKarma.com e CreditSesame.com sono due siti web di gestione del credito che forniscono gratuitamente il tuo rapporto di credito.
Precauzioni
Ci sono molti tentativi di phishing relativi a rapporti di credito. Secondo Privacy Clearing House, ci sono 96 siti di imposizione per annualcreditreport.com. Questi siti Web vogliono le tue informazioni personali o vogliono ingannarti a registrarti per un servizio di abbonamento a pagamento. Ecco alcuni suggerimenti per evitare truffe gratuite sui rapporti di credito:
- Visita solo i siti Web attendibili per ottenere il tuo rapporto di credito. I siti citati qui sono siti sicuri. Sii cauto nel visitare qualsiasi altro sito.
- Non fare clic sui link nelle e-mail, anche se l'e-mail appare legittima. Il più delle volte, il collegamento ti porterà in un sito Web truffa in posa come la cosa reale.
- Se fai clic erroneamente su un link email, controlla se l'indirizzo nel tuo browser è l'indirizzo che ti aspettavi. Se l'URL sembra sospetto, chiudi il browser e svuota la cache e i cookie.
- Inserisci le tue informazioni personali solo in siti sicuri con URL che iniziano con "https" o con un lucchetto nell'angolo in basso a destra del browser o entrambi.
- Se ritieni che le tue informazioni personali siano state compromesse, puoi aggiungere un avviso di frode al tuo rapporto di credito per avvisare i creditori di adottare ulteriori misure per confermare la tua identità prima di approvare un'applicazione basata sul credito.