E alcuni hanno un'idea sbagliata che controllando il loro punteggio di credito influenzerà il loro credito. Fortunatamente, finché usi un servizio di credit scoring per controllare il tuo punteggio di credito , il tuo credito non subirà alcun impatto.
Sette motivi per controllare regolarmente il tuo punteggio di credito
Andare senza controllare il tuo punteggio di credito, o controllarlo ogni pochi anni, non è abbastanza. Per avere il controllo sul tuo credito e sulla tua vita finanziaria, devi controllare regolarmente il tuo punteggio di credito. Ecco alcuni motivi per cui.
Scopri dove ti trovi . Il tuo punteggio di credito è una parte importante della tua salute finanziaria totale. Ignorare il tuo punteggio di credito sarebbe altrettanto dannoso come ignorare qualsiasi parte della tua salute fisica. Che sia buono o cattivo, è meglio conoscere il tuo punteggio di credito piuttosto che non sapere dove si trova il tuo credito. La buona notizia è che anche se il tuo punteggio è cattivo, puoi prendere provvedimenti per migliorarlo . Oppure, se il tuo punteggio di credito è buono, puoi concentrarti a mantenerlo.
Mantieni il tuo credito in buona forma . A scuola, potresti trascurare i compiti a casa per settimane, poi stipare un test e farcela. I punteggi di credito non funzionano in questo modo. Se hai una domanda in arrivo, non puoi ottenere il tuo punteggio di credito pronto in pochi giorni. Invece, ci vogliono mesi, anni per costruire una buona storia di credito.
Monitorare il tuo punteggio di credito ti mette in controllo del tuo credito e ti rende più responsabile per mantenere il tuo punteggio di credito al meglio.
Assicurati che le tue informazioni di credito siano accurate . Il tuo punteggio di credito è un riflesso delle informazioni nel tuo rapporto di credito. Controllare il tuo punteggio di credito può darti un'indicazione se il tuo rapporto di credito è accurato. Se il tuo punteggio di credito è inferiore a quello che ti aspetti, potrebbe essere un segno che il tuo rapporto di credito contiene errori che devono essere contestati con le agenzie di credito .
Non sarai sorpreso dal risultato delle tue applicazioni . Se non hai controllato il tuo punteggio di credito prima di inserire una domanda, puoi essere accecato da smentite o termini meno favorevoli di quanto ti aspettassi. Tuttavia, sapere dove si trova il tuo credito ti prepara per i possibili risultati, anche quelli meno desiderabili.
Ottieni informazioni su quali azioni fanno male e aiuta il tuo punteggio di credito . Mentre controlli il tuo punteggio di credito, puoi capire in che modo le tue azioni finanziarie influenzano il tuo credito. Ad esempio, puoi vedere come pagare un saldo o aprire una nuova carta di credito influirà sul tuo credito. Una volta che sai come determinate azioni influenzano il tuo punteggio di credito, saprai cosa evitare prima di una richiesta di prestito.
Rispondere rapidamente ai cambiamenti . Il controllo del tuo punteggio di credito ti informa regolarmente delle modifiche al tuo punteggio di credito molto prima. Se il tuo punteggio di credito cade, puoi utilizzare le informazioni nel tuo rapporto di credito per capire cosa potrebbe aver causato la modifica. Quindi, è possibile adottare misure per recuperare i punti del punteggio di credito persi.
Scopri quando potresti qualificarti per offerte di carte di credito migliori . Come il tuo punteggio di credito migliora, hai una migliore possibilità di essere approvato per carte di credito con migliori tassi di interesse, premi o altri vantaggi. Oppure, puoi utilizzare un forte punteggio di credito (e migliori offerte di carte di credito) come chip di contrattazione per richiedere che i tuoi attuali emittenti di carte di credito riducano i tassi di interesse. Se l'emittente della tua carta di credito non accetterà di abbassare la tua tariffa, prendi in considerazione la richiesta di una carta di credito con trasferimento del saldo pari allo 0%: un punteggio di credito migliore migliorerà le tue possibilità di qualificazione.
Dove controllare il tuo punteggio di credito
Esistono diversi modi per controllare gratuitamente il tuo punteggio di credito. Se si desidera monitorare regolarmente il punteggio di credito, l'utilizzo di un servizio gratuito è il modo migliore.
Iscriviti a CreditKarma.com e CreditSesame.com. Sarai in grado di visualizzare regolarmente i tuoi punteggi di credito TransUnion e Experian.
La tua banca potrebbe offrire un servizio di monitoraggio del credito che fornisce aggiornamenti gratuiti a uno dei tuoi punteggi di credito. Rivolgiti alla banca o all'emittente della carta di credito per scoprire quali servizi sono disponibili. Oppure, se l'emittente della carta di credito fa parte del nuovo programma FICO Open Access, riceverai una copia gratuita del tuo punteggio FICO con ogni dichiarazione insieme ai principali fattori che influenzano il tuo punteggio. Le carte di credito con punteggi FICO gratuiti includono: Discover, Chase, Bank of America, Barclaycard, Commerce Bank, American Express, First Bankcard e la carta di credito Walmart.
È inoltre possibile acquistare il punteggio di credito attraverso le principali agenzie di credito: Equifax, Experian, TransUnion o tramite myFICO.com. Ognuna di queste attività offre un servizio di monitoraggio del credito che puoi pagare mensilmente.
Quanto spesso dovresti monitorare il tuo punteggio di credito
Il tuo punteggio di credito può cambiare ogni giorno, a seconda della frequenza con cui cambiano le informazioni nel tuo rapporto di credito. Credit Karma ti fornisce aggiornamenti giornalieri del tuo punteggio di credito se vuoi monitorare il tuo punteggio di credito spesso. Se hai intenzione di acquistare presto una casa o un'auto, controllare il tuo punteggio di credito più spesso ti aiuterà a essere preparato. In caso contrario, il monitoraggio del punteggio di credito da qualche parte tra semestralmente al mese è sufficiente.
Ricorda che il tuo punteggio di credito è un numero che riflette le informazioni nel tuo rapporto di credito in un momento specifico. Per cambiare il tuo punteggio di credito, dovrai modificare le informazioni sottostanti sul tuo rapporto di credito con buone abitudini di spesa e di pagamento. La maggior parte dei fornitori di punteggio di credito, anche quelli gratuiti, ti fornirà i dettagli di base sui fattori che influenzano il tuo punteggio di credito. Puoi usare queste informazioni per decidere cosa puoi fare per migliorare il tuo punteggio.
Mentre monitorate il vostro punteggio di credito più spesso, noterete che il vostro punteggio di credito si muove su e giù, a volte ogni giorno. A meno che il tuo punteggio di credito non diminuisca considerevolmente e rimanga lì, non devi preoccuparti delle modifiche al tuo punteggio.
Si noti inoltre che i punteggi di credito possono essere diversi tra i diversi fornitori, in particolare se i dati di credito sottostanti provengono da agenzie di credito diverse. Anche questo è una parte normale del punteggio di credito.
Ricorda anche le domande sul punteggio di credito per chiedere se sei un pensionato.