Scopri cosa ferisce il tuo punteggio
Per migliorare il tuo punteggio di credito, è necessario capire cosa sta facendo il tuo punteggio di credito cattivo.
Prima di fare qualsiasi altra cosa, ordina una copia del tuo rapporto di credito e del tuo punteggio di credito . È possibile ordinare il rapporto di credito di tutte e tre le agenzie di credito e il punteggio, oppure è possibile iniziare con una sola. Se stai cercando un modo per ridurre i costi (rapporti di credito e punteggi possono essere $ 20 in su), ci sono alcuni modi per ottenere rapporti di credito gratuiti e punteggi di credito.
Guarda il tuo punteggio di credito. È un numero a tre cifre compreso tra 300 e 850 se hai ordinato un FICO o un altro punteggio generico o tra 550 e 990 se hai ordinato il punteggio Vantage . In entrambi i casi, dovresti avere una spiegazione del motivo per cui il tuo punteggio di credito è basso. Ad esempio, l'utilizzo elevato del credito , troppi account o le insolvenze recenti potrebbero influenzare il tuo punteggio di credito.
Successivamente, rivedi il tuo rapporto di credito per gli account specifici con alto utilizzo o insolvenze. Se gli articoli negativi non sono corretti, rimuovili contestandoli con l'ufficio del credito o con il centro informazioni.
Supera la cronologia dei pagamenti negativi
Se il tuo rapporto di credito contiene diverse insolvenze, dovrai pagare i saldi scaduti e iniziare ad aggiungere pagamenti positivi al tuo rapporto di credito. Apri nuovi account per iniziare a costruire una cronologia dei pagamenti positiva se tutti gli altri account sono chiusi. A causa del tuo punteggio basso, potresti avere problemi ad ottenere l'approvazione per una carta di credito tradizionale.
Fortunatamente, ci sono altre opzioni per ottenere una carta di credito con cattivo credito come una carta di credito , una carta di un negozio o un prestito di credito.
Una volta ottenuto un nuovo account, effettua tutti i tuoi pagamenti mensili in tempo, anche se ciò significa impostare un pagamento automatico. La chiave è di oscurare la cronologia dei pagamenti con pagamenti positivi.
Abbassare l'utilizzo del credito elevato
Un elevato utilizzo del credito significa che i saldi sulle carte di credito e prestiti sono elevati rispetto al limite di credito o importo del prestito originale. La soluzione per un elevato utilizzo del credito è abbastanza semplice: ripaga questi saldi. Naturalmente, questo potrebbe richiedere molto tempo se non si dispone di denaro sufficiente per portare i saldi della carta di credito entro il 10-30% del limite di credito.
Potresti essere in grado di mescolare i tuoi equilibri in modo da attenuare l'utilizzo. Ad esempio, se una carta di credito è al 50% di utilizzo e l'altra ha un saldo di $ 0, è possibile trasferire parte del saldo per pareggiare il proprio utilizzo. Per rimuoverlo, è necessario assicurarsi che il nuovo saldo della carta di credito sia inferiore al 30% del limite. Non dimenticare di calcolare il costo del trasferimento del saldo nella tua decisione. Potrebbe essere più economico lasciare il tuo equilibrio dove è e semplicemente ripagarlo in modo più aggressivo.
A proposito dell'utilizzo del credito , se stai ricominciando con nuovi conti di carte di credito , assicurati di mantenere questi saldi entro il 10-30% del limite di credito . Questo è il miglior livello per costruire un buon punteggio di credito . Qualunque cosa sopra potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito.
Ottieni un mix di credito
Avere un mix di conti di credito è importante perché mostra i creditori che hai esperienza con diversi tipi di account. Le carte di credito sono diverse dai prestiti rateali e se riesci a gestirli bene, sei un rischio di credito migliore rispetto ai mutuatari che non hanno mai avuto uno o l'altro.
Se hai bisogno di un prestito rateale sul tuo rapporto di credito, guarda a un'unione di credito locale. Alcune cooperative di credito offrono prestiti di credito-generatore per contribuire a rafforzare un punteggio di credito cattivo . Una volta approvato il prestito, il principio del prestito viene depositato in un conto di risparmio fruttifero.
Effettui pagamenti mensili e regolari sul prestito, non dal denaro nel conto di risparmio, ma dai tuoi stessi fondi. I tuoi pagamenti positivi sono segnalati alle agenzie di credito ogni mese. Una volta rimborsato il prestito, i risparmi e l'interesse sono tuoi. Il prestito per la creazione di credito è anche un'opzione per aggiungere account a un profilo di credito sottile con pochi o nessun account.
Assicurati di utilizzare i vecchi account
L'età della tua storia di credito è il 15% della tua storia creditizia. Il modo più semplice per migliorare il tuo punteggio di credito in quest'area è quello di far invecchiare i tuoi conti di credito. Assicurati di utilizzare periodicamente il tuo account di credito più vecchio per mantenerlo attivo. Se lasci il conto in sospeso, non ti verrà dato più peso nella tua storia di credito. (Alcuni emittenti di carte cancellano anche conti dormienti).
La quantità di tempo da quando hai stabilito una cronologia dei crediti è solo una parte di come i calcoli del punteggio di credito guardano alla tua età di credito. L'età media di tutti i tuoi account è un altro fattore. L'apertura di molti nuovi account può ridurre l'età media del credito, quindi non aprirli inutilmente. Ma sicuramente, apri i conti secondo necessità per aiutare il tuo punteggio di credito in altre aree.
Lascia che le indagini recenti invecchino
Le richieste vengono annotate sul tuo rapporto di credito ogni volta che richiedi un credito. A differenza di altre informazioni negative, le richieste rimangono sul tuo rapporto di credito per due anni, ma riguardano solo il tuo punteggio di credito per 12 mesi.
Le richieste sono solo il 10% del tuo punteggio di credito, ma in teoria hanno il potenziale per farti cadere da 600 a 540. Dopo aver aperto un paio di nuovi account per ricostruire il tuo punteggio di credito, lascia che queste indagini invecchino prima di pensare eventuali nuovi account.
Dagli un po 'di tempo
Potresti già fare le cose giuste - hai aperto alcuni nuovi account, sei preso dalle insolvenze, hai pagato i tuoi saldi e stai pagando le bollette in tempo - e non hai ancora visto un miglioramento nel tuo punteggio di credito. La cosa migliore da fare è aspettare. Ci vuole tempo prima che il tuo punteggio di credito recuperi da informazioni seriamente negative , per richieste di interruzione del tuo rapporto di credito e che la cronologia dei pagamenti positiva superi il passato negativo. Sii paziente e controlla il tuo punteggio di credito in pochi mesi per vedere quali fattori di rischio stanno ancora influenzando il tuo punteggio.