Non il QLAC, è tutto nel migliore interesse dei consumatori!
I QLAC ti permettono di rimandare l'età avanzata di 70 ½ all'interno di un IRA tradizionale, per garantire un flusso di reddito che può essere avviato fino all'età di 85 anni. Non devi differirlo per così tanto tempo, ma puoi farlo. Ancora più importante, il denaro in un QLAC non è considerato come parte del calcolo RMD quando si gira 70 ½. Questo è un grosso problema, amici miei.
Ciò significa che in inglese semplice è che le tasse saranno inferiori sui tuoi RMD. Un QLAC è l'unico tipo di rendita in grado di farlo. Ad esempio, se si dispone di un asset totale dell'IRA di $ 500.000, è possibile acquistare un QLAC di $ 125.000 in base alle regole correnti in vigore. Quando vai a calcolare i tuoi RMD, il totale sarà basato su $ 375.000 anziché $ 500.000. A causa di questo importo inferiore, le imposte sul tuo RMD saranno molto probabilmente inferiori.
I QLAC possono essere strutturati per un pagamento congiunto con il coniuge, insieme a COLA (Cost of Living Adjustment) aumenta se lo si sceglie.
È inoltre possibile impostare il contratto in modo che il 100% di qualsiasi capitale principale non utilizzato vada ai beneficiari elencati, non alla società di rendite.
Che cos'è male sui QLAC? Non tanto.
Il problema principale con i QLAC è che la quantità di denaro che si può inserire nel prodotto è limitata. Ho notato delusione quando le persone sentono le regole di finanziamento che devono seguire.
Attualmente, la sentenza afferma che l'importo massimo in dollari che puoi inserire in un QLAC è il minore di $ 125.000, o il 25% del totale dell'IRA (non Roth). La maggior parte delle persone vuole mettere più soldi in QLAC, ma le regole sono regole. Il Dipartimento del lavoro e il Dipartimento del Tesoro hanno indicato che aumenteranno il limite del dollaro QLAC nel tempo, ma non hanno dato un intervallo di date specifico.
Un altro problema con i QLAC è che la strategia non ha valore di accumulo. Penso che questo sia positivo, ma la maggior parte degli investitori miopi non lo fanno perché confrontano erroneamente i QLAC con gli investimenti. Le rendite (compresi i QLAC!) Non sono investimenti . In altre parole, se metti 125.000 dollari in un QLAC con il piano di attivare il reddito in 8 anni e muori nell'anno 7, i tuoi beneficiari guadagnano $ 125.000. Farsene una ragione!
La verità sui QLAC è che sono una mossa nella giusta direzione.
Le rendite non sono investimenti, sono strutturate per fornire protezione principale e pagamenti di reddito e possono aiutarci a pianificare per esigenze di longevità, legacy e assistenza a lungo termine. Il prodotto QLAC è molto pro-consumatore!
Quando i QLAC sono stati approvati il 1 ° luglio 2014, questo è stato un punto di svolta totale per l'arcaica industria delle rendite "good ole boy". Proprio come quando i fondi comuni di investimento sono stati introdotti all'interno di 401k e alla fine alimentato il settore dei fondi comuni alle stelle, i QLAC (cioè le strutture di rendite di longevità) saranno alla fine il tipo di rendita più venduta nel prossimo futuro.
Prevedo che succederà entro il 2020. Spero di avere ragione perché il consumatore è il vero vincitore qui.
Inoltre, i QLAC saranno la forza trainante per le annualità (di tutti i tipi) a muoversi verso un modello diretto al consumatore. A proposito, questa è una buona cosa. Se è possibile acquistare una rendita senza dover affrontare un fastidioso passo di vendite ad alta pressione dal proprio agente, allora è un vincitore di un'idea a lungo termine. E questo viene dal miglior agente di rendita del paese ... .Stan The Annuity Man! Non è ancora possibile acquistare una rendita fissa direttamente da un sito Web, ma si può sicuramente visitare annualità.direct per indagare TUTTE le opzioni. Ricorda che l'educazione è la chiave della conoscenza. La conoscenza è la chiave per la tua salute finanziaria.
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