Glossario delle annualità
I premi di rendita sono i fondi che si pagano in una rendita vitalizia. Poiché le rendite sono contratti assicurativi, usano la terminologia assicurativa. I pagamenti ad altri contratti assicurativi (come l'assicurazione auto o sulla vita, per esempio) sono anche denominati premi.
Mentre il gergo può essere fonte di confusione, i premi annuali sono fondamentalmente solo depositi di conto.
Le rendite sono prodotti delle compagnie di assicurazione, quindi qualsiasi garanzia (come il reddito vitalizio) non è garantita dal governo - dipende dalla capacità di pagare della compagnia di assicurazione.
Come funzionano i premi Annuity
Un premio versato in una rendita è semplicemente un investimento nella maggior parte dei casi.
Investimento iniziale: per avviare un contratto, è possibile effettuare un investimento iniziale nel prodotto. Ad esempio, potresti voler acquistare un'annualità con $ 10.000. Per fare ciò, devi completare una domanda di rendita e scrivere un assegno di $ 10.000. Quel $ 10.000 sarebbe il tuo premio iniziale pagato nel contratto di rendita.
Premi in corso: è inoltre possibile effettuare pagamenti in corso in una rendita vitalizia (presumendo che il contratto e le leggi fiscali pertinenti consentano di farlo). A seconda della compagnia assicurativa, potresti essere in grado di impostare i trasferimenti mensili automatici tramite ACH , oppure puoi semplicemente scrivere un assegno o richiedere un trasferimento elettronico su richiesta.
Solo una volta: alcune persone effettuano un solo pagamento con rendita vitalizia - o un investimento - con una somma forfettaria. Dopo di ciò, lasciano solo l'investimento iniziale e lasciano che la rendita faccia il suo lavoro per diversi anni (o più). È sempre importante monitorare i tuoi investimenti su base continuativa, ma non devi necessariamente aggiungere a un account se non lo desideri.
Trasferimenti di account: è anche possibile finanziare una rendita trasferendo risorse da un altro account, sia che si tratti di una rendita vitalizia o di un altro tipo di conto. Se si trasferisce da una rendita, prestare molta attenzione alle regole riguardanti gli scambi di tipo simile.
Carte di credito: in genere non è possibile effettuare depositi di rendite con una carta di credito. Potresti pagare i premi di assicurazione auto (o altri) su plastica, ma le rendite sono diverse perché generalmente stai facendo un investimento con ogni premio.
Limiti del dollaro: controlla con la tua compagnia assicurativa per vedere se ci sono limiti minimi o massimi sui premi. Se la tua rendita è anche un conto pensionistico individuale (IRA), fai attenzione ai limiti dell'IRS su quanto puoi contribuire ogni anno.
Impegno a lungo termine
Prima di contribuire con fondi a una rendita, assicurati di capire che potresti bloccare quel denaro a lungo termine:
- Se estrai questi fondi prima della fine del periodo di consegna , potresti dover pagare penali alla compagnia assicurativa.
- Potresti dover affrontare le conseguenze fiscali per la rimozione di fondi da una rendita vitalizia, comprese le imposte sul reddito dovute più le tasse penali aggiuntive.
Confrontare i premi di rendita con altri premi assicurativi
Per alcune annualità, non è necessario effettuare continuamente pagamenti premium come si fa con un'assicurazione sulla vita standard o contratti di assicurazione auto.
Naturalmente, dovresti verificare esattamente ciò che è richiesto nella tua situazione particolare e con il tuo particolare contratto - non vuoi rinunciare a nessun diritto o vantaggio! Inoltre, più contribuisci, più ne avrai in seguito, quindi potrebbe essere utile aggiungere a qualsiasi risparmio esistente (assumendo che il contratto di rendita sia il posto giusto per quelle nuove aggiunte, che dovresti continuamente rivalutare). Se hai bisogno di aiuto, parla delle tue esigenze e delle tue opzioni con un Certified Financial Planner e un professionista fiscale locale.
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