Vendite di rendite in banche
Troppo spesso, i clienti con grandi disponibilità liquide sono spinti verso rendite fisse (e altri tipi di prodotti).
I clienti potrebbero non essere impressionati dalle tariffe disponibili sui certificati di deposito (CD) , o un agente presso la banca potrebbe essere particolarmente appassionato di rendite vitalizie.
Queste non sono le rendite vitalizie che ti pagano per il resto della tua vita, anche se puoi spesso convertirle in un flusso di reddito se lo desideri. Invece, questi sono più come conti di investimento su cui si fanno depositi e (si spera) si guadagna di più con i propri soldi.
A volte la rendita è esattamente ciò che il cliente aveva bisogno. Tuttavia, ci sono troppe storie sui consumatori che escono dalla banca con un prodotto di cui non avevano bisogno.
Le rendite sono cattive?
Siamo molto chiari che le rendite non sono tutte cattive. Offrono caratteristiche e garanzie che non è possibile trovare in nessun altro prodotto. Tuttavia, le rendite sono state abusate da alcuni perché pagano commissioni elevate.
Rendite in banche
In passato, una reazione comune da parte della banca era quella di offrire rendite vitalizie a un cliente che aveva bisogno di più di un semplice conto di deposito di vaniglia.
Le banche ottengono licenze assicurative per i dipendenti selezionati in modo che possano offrire questi prodotti e il dipendente viene premiato tramite una commissione o il programma di incentivi della banca. Un accordo alternativo potrebbe essere quello di offrire a terzi indipendenti prodotti che la banca non offre (come modo per offrire di più ai clienti).
Con la vendita di una rendita, la banca è in grado di mantenere una relazione con il cliente e generare alcune entrate. Tuttavia, cosa succede se il cliente aveva bisogno di qualcosa oltre quella rendita? Per molto tempo, le rendite erano la freccia preferita nella faretra della banca di offerte alternative. Con una semplice licenza di assicurazione, la banca può offrire molte opzioni diverse.
Alcune banche contattano anche i clienti in modo proattivo per offrire rendite vitalizie. I clienti con ampi saldi di cassa ricevono lettere e telefonate per informarli che la banca fa più che semplici risparmi e CD.
Domande da porre
Se qualcuno della tua banca ti consiglia di utilizzare una rendita, indagare le loro motivazioni. Alcune domande potrebbero essere:
- Perché dovrei usare questa rendita?
- Quali sono le differenze tra l'utilizzo di questa rendita e l'uso di CD (o conti del mercato monetario , o risparmi, o qualsiasi altra cosa)
- I miei soldi sono bloccati (per quanto tempo, e quali sono le accuse di riscatto per il ritiro anticipato)?
- Quali costi e spese devo pagare per questo prodotto e ci sono altre strutture tariffarie?
- Quanto tempo paga il tasso di interesse mostrato nei tuoi annunci (solo il primo anno o per sempre)?
- Cosa succede se incassare e andare via - quanto posso mantenere?
- Lei e / o la banca guadagneranno una commissione se uso la rendita?
- Hai esperienza, licenze e / o autorità per offrirmi qualcosa oltre a una rendita vitalizia ?
Queste domande dovrebbero aiutarti a capire meglio con chi hai a che fare e se stanno servendo i tuoi migliori interessi. Affidarti a qualcuno con i tuoi soldi richiede che tu sappia in cosa ti stai occupando, e le domande di cui sopra dovrebbero aiutarti a fare almeno qualche progresso verso quell'obiettivo.
Un agente onesto risponderà a queste domande in modo pratico. Devono riconoscere che possono essere prevenuti e continuare a offrire una visione equilibrata dei compromessi tra rendite e altri prodotti.
Usa il tuo buon senso per decidere se stai veramente ricevendo "aiuto" o un passo di vendite. Tutto deve essere spiegato in termini comprensibili . Ricorda che nulla è perfetto, quindi vorresti sapere cosa stai rinunciando o pagando prima di andare avanti.
Se sembra troppo bello per essere vero, probabilmente lo è.