Sarebbe un mondo migliore se gli SPIA fossero l'unico tipo di rendita disponibile. Torniamo agli anni '50!
Un malinteso comune sugli SPIA è che se ne possiedi uno e poi muori all'inizio del contratto, la società di rendite malvagie tiene quei soldi e questa è la ragione per cui hanno i grandi edifici. Ciò a cui le persone si riferiscono è una SPIA strutturata come "Life Only". Tuttavia, ci sono oltre 15 modi diversi per strutturare contrattualmente un pagamento SPIA e "Life Only" è solo uno di questi .
La maggior parte delle persone ha lavorato duramente per risparmiare e accumulare denaro per la pensione, quindi la maggior parte delle persone non si sente a proprio agio con la struttura "Life Only". Le persone vogliono la garanzia di reddito vitalizio, ma vogliono assicurarsi che tutti i soldi andranno a loro oa qualcuno nella loro famiglia. Questo ha senso per la maggior parte degli americani che lavorano duramente e che cercano un reddito aggiuntivo per integrare i loro pagamenti di previdenza sociale o le pensioni dei datori di lavoro (se così fortunati).
C'è un modo per ricevere contrattualmente tutti i fondi originali. Questa struttura SPIA si chiama "Life with Installment Refund".
Hai la tua torta SPIA ... ..e un rimborso rateale troppo!
Per le persone che vogliono la garanzia di reddito vitalizio, ma vogliono che i soldi rimangano nella famiglia, la scelta di strutture SPIA più popolare si chiama "Life with Installment Refund."
"La vita con rimborso rateale" fornisce la massima garanzia di reddito vitalizio, assicurando inoltre che il 100% del premio iniziale restante venga devoluto a qualcuno della tua famiglia o ad altro beneficiario dichiarato. La struttura garantisce un flusso di reddito a vita, indipendentemente dalla durata della tua vita. Se vivi a 150 o più, la società di rendite è pronta a pagare. Questa è la proposta di beneficio della strategia SPIA.
Ricorda, se decidi prima del contratto, i soldi rimanenti nel tuo account SPIA saranno dati in forma di pagamento ai beneficiari elencati fino a quando il denaro non sarà esaurito. La società di rendite non mantiene un centesimo.
Se si struttura la politica SPIA "Joint Life with Refment Refund", la joint annuitant è in genere un coniuge. In questo caso, se uno di voi muore, il flusso di reddito continua ininterrotto e invariato per la vita del coniuge superstite. Quando il coniuge superstite muore, tutto il denaro rimasto nel conto SPIA viene distribuito in forma di pagamento ai beneficiari elencati fino a quando il denaro non è completamente esaurito. Ancora una volta, la società di rendite non mantiene un centesimo.
Una SPIA è una scommessa sull'aspettativa di vita che può continuare a pagare
Con una struttura SPIA "Vita con rimborso rateale", stai facendo una scommessa sull'aspettativa di vita con la società di rendite emittenti.
Sono pronti a pagare indipendentemente da quanto a lungo vivi.
Tuttavia, se tu o il tuo coniuge vivete oltre la vostra aspettativa di vita, non vi saranno più soldi nel conto SPIA. Ricorda che un pagamento SPIA è una combinazione di ritorno di premio e interessi e si basa sulla tua aspettativa di vita nel momento in cui inizi il flusso di reddito. Anche se il tuo account SPIA è a zero dollari .... Riceverai comunque il tuo pagamento.
Molte persone che hanno avuto i loro account SPIA a zero per oltre un decennio continuano a ricevere pagamenti. Ora questo sta trasferendo il rischio!
Quando richiedi un preventivo SPIA, chiedi entrambe le quotazioni "Life Only" e "Life with Installment Refund" in modo da poter vedere la differenza di pagamento tra i due. Con queste 2 citazioni, dovrebbe essere possibile prendere una decisione d' acquisto SPIA informata.
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