Come funzionano i periodi di consegna
Se la tua rendita ha un "periodo di resa", dedica qualche minuto in più alla ricerca delle spese di riscatto prima di ritirare qualsiasi somma da tale rendita. Un periodo di consegna è la quantità di tempo che è necessario mantenere i fondi nella rendita per evitare di pagare penali per la compagnia di assicurazione.
Sei spesso (ma non sempre) autorizzato a prelevare denaro quando vuoi - ma se ne prendi troppo durante il periodo di riscatto pagherai caro.
Come funzionano i periodi di consegna
I periodi di consegna spesso durano sette o otto anni, ma sono disponibili altre opzioni (tra cui quattro anni, zero anni e più di 10 anni). L'orologio inizia a ticchettare quando depositi denaro nel tuo vitalizio, e alla fine scompare del tutto. La penalità è una percentuale del tuo ritiro "in eccesso" che sarà preso dalla compagnia di assicurazione. Ad esempio, potresti avere una penale del 5%, quindi un prelievo di $ 1.000 soggetto a commissioni di riscossione ti costerebbe $ 50.
Le spese di consegna generalmente diminuiscono gradualmente nel tempo. Iniziano in alto e si dirigono verso lo zero. Per un periodo di consegna di sette anni, è possibile visualizzare il seguente piano: 7%, 7%, 6%, 5%, 4%, 3% e 2%. Ogni contratto è diverso, quindi assicurati di leggere tutti i dettagli.
Ancora una volta, i soldi che paghi per le spese di consegna vanno alla compagnia assicurativa (perché vogliono che tu mantenga i tuoi soldi investiti lì). Potresti dover pagare ulteriori tasse e sanzioni all'IRS - parlare con un preparatore fiscale locale per scoprirlo.
Perché dovresti usare una rendita con un periodo di consegna? Proprio come con un CD , potresti ottenere alcuni benefici impegnandoti a mantenere l'investimento per un periodo di tempo più lungo (devi solo verificare che valga la pena rischiare).
Ad esempio, potresti ottenere una tariffa più alta garantita o godere di altre funzionalità.
Detto questo, alcuni prodotti arrivano con periodi di resa che durano a lungo . Se hai intenzione di rimanere bloccato per più di sette anni circa, pensa attentamente all'agente con cui stai lavorando e a cosa stai ottenendo. I prodotti di consegna a lungo termine sono noti per gli abusi.
Evitare i costi di consegna
Cosa succede se i tuoi soldi sono già in una rendita vitalizia e vuoi eliminarlo? Ci potrebbero essere alcuni modi per ridurre eventuali penali.
Prendi il 10%: potresti essere in grado di richiedere fino al 10% del tuo investimento iniziale in annualità ogni anno senza pagare le spese di riscatto. Potresti anche essere in grado di ottenere guadagni nel contratto oltre al 10%. Parla con un rappresentante dell'assistenza clienti presso la compagnia di assicurazioni per scoprire eventuali "soldi gratuiti" disponibili.
Scopri le deroghe: in alcuni casi gli assicuratori rinunciano alle commissioni di consegna, a seconda delle circostanze e del contratto di rendita. Ad esempio, se sei andato in una casa di riposo, potresti avere una pausa sulle tasse.
Buon anniversario: se hai un po 'di flessibilità, potrebbe valere la pena aspettare il tuo anniversario di contratto per prendere i soldi (o prendere ciò di cui hai bisogno ora, e prendere il resto dopo l'anniversario).
Ogni anno potrebbe presentare l'opportunità di una carica di riscatto inferiore e quell'anniversario potrebbe essere solo a poche settimane di distanza.
Annuitizza: in base a quanto hai bisogno, quanto velocemente ne hai bisogno e ad altri fattori, potresti considerare di annuitare il tuo contratto , trasformandolo in un flusso di entrate. Se annuitizzi per un breve periodo di tempo (10 anni, ad esempio) potresti ottenere ciò di cui hai bisogno.