Le rendite indicizzate sono state effettivamente progettate e introdotte nel 1995 per competere con i rendimenti dei CD, non con il mercato azionario. Le rendite degli indici fissi (FIA) sono anche denominate rendite indicizzate in azioni o rendite indicizzate. È importante avere aspettative realistiche sui rendimenti con le FIA e non cadere nel tono di vendite comuni dell'agente "al rialzo del mercato senza svantaggi". L'unica parte di quel campo che è vera è il pezzo "no downside".
Le rendite indicizzate fisse sono erroneamente e erroneamente denominate "ibridi" come parte di un eccesso di vendite troppo sovradimensionato. Sembra che suonino davvero bene, ma in realtà no.
La maggior parte dei guadagni di blocco (se ce ne sono) nella data di anniversario del contratto, e tali guadagni sono limitati da limiti e spreads con la strategia di opzione. Alcune annualità indicizzate hanno periodi di opzione più lunghi (2 anni) e offrono diverse scelte su indici diversi dall'indice S & P 500 . È importante sottolineare che i guadagni dell'indice non includono i dividendi sull'S & P 500.
Le FIA bloccano ogni guadagno solo annualmente alla data di anniversario del contratto.
Le opzioni di indice con le FIA tipicamente iniziano a calcolare la crescita dell'indice quando la polizza viene emessa, e ci sono numerose opzioni di opzioni di indice all'interno di una FIA con nomi come "annuale punto a punto", "somma annuale" e "somma mensile" e numerose altre strategie un tasso fisso accreditato per l'anno.
È possibile combinare tutte le opzioni disponibili (ogni FIA è diversa) con le allocazioni percentuali pari al 100%. Ad esempio, è possibile avere il 30% nella tariffa fissa, il 35% nell'annuale punto a punto e il 35% nella somma mensile. Hai la possibilità di cambiare queste scelte ogni anno e anche i livelli dell'indice vengono resettati alla data di anniversario del contratto.
Le FIA possono competere con il Certificate of Deposits.
Le rendite su indici fissi (FIA) sono state progettate per competere con i CD e funzionano bene quando quelle aspettative di rendimento realistiche sono comprese e allocate correttamente all'interno di un portafoglio. Le FIA sono anche sistemi di consegna efficienti per l'utilizzo delle future garanzie sui redditi per i conducenti dei sussidi pensionistici.
Le FIA possono essere scalate con i MYGA e non hanno canoni annuali senza nessun concorrente collegato.
Offrono la possibilità di bloccare in modo permanente i guadagni delle opzioni dell'indice su base annua, e puoi anche modificare le tue scelte di opzioni anche nell'anniversario del contratto. Le rendite indicizzate possono essere acquistate con un periodo di carica di consegna pari a 4 anni e non comportano canoni annuali se non ci sono concorrenti. Il prodotto può offrire anche strategie di ladder uniche. Una strategia di ladder chiamata Mixed Fixed Ladder utilizza sia i MYGA che i FIA in tandem.
Le rendite indicizzate fisse sono utili per alcuni, ma vendute come una manna dal cielo per tutti, che non sono.
Le rendite su indici fissi (FIA) sono i prodotti più sovrascritti, oltre promessi e venduti male nel mondo delle rendite vitalizie. Che si tratti dell'uso inappropriato della parola "ibrido", di annunci promozionali e video non regolamentati su Internet o del seminario sulla cena di pollo locale, il mondo delle vendite delle rendite indicizzate è il vero selvaggio, selvaggio, occidentale.
Troppi agenti con poca esperienza di consulenza finanziaria si sono attaccati alla storia della FIA con la sua struttura di prodotto ad alta commissione.
Ci vuole un agente circa una settimana per ottenere la licenza per vendere le rendite fisse (FIA), perché sono definite come un prodotto di assicurazione sulla vita e non una sicurezza. È importante tenere a mente esattamente quali sono le qualifiche dell'agente per venderle . Si tratta di informazioni che possono aiutare a mantenere la visione sulla realtà dei prodotti invece di innamorarsi dei tiri di vendita. Il settore delle vendite con rendita indicizzata è praticamente estraneo alle regole esistenti che non vengono applicate dagli Stati che sovrintendono al prodotto. Qualunque cosa può essere detta e promessa per raggiungere la vendita, e troppo spesso è così.
La verità è che le rendite indicizzate fisse sono utili, ma solo con aspettative ragionevoli sui rendimenti. Questi non sono prodotti che forniscono ritorni sul mercato miracoloso!
Il tipico piazzamento delle vendite con rendita indicizzata fissa è "rialzo del mercato senza svantaggi", che è parzialmente vero.
Sì, esiste una protezione principale completa senza downside, ma i rendimenti in genere non forniscono un reale rialzo del mercato. Le FIA hanno storicamente fornito rendimenti simili ai CD, ma tali rendimenti non sono garantiti. Le annualità indicizzate hanno un posto in alcuni portafogli, ma non sono "troppo buone per essere vere" o "taglia unica" come comunemente promosso.