Le rendite fisse sono classificate come prodotti di assicurazione sulla vita, quindi una licenza di assicurazione sulla vita è tutto ciò che è necessario per sollecitare e vendere questi tipi di strategie.
Le rendite sono regolate a livello statale e ogni stato ha il proprio dipartimento assicurativo. La National Association of Insurance Commissioners è l'organo di governo di tutti gli stati. Le rendite variabili sono considerate come una garanzia, e quindi sono anche supervisionate dalla SEC ( Securities Exchange Commission ) e dalla FINRA (Financial Industry Regulatory Authority). Sembra un po 'di supervisione, ma nonostante questa svista il mondo delle vendite annuali è ancora considerato il selvaggio west selvaggio dove quasi tutto va, in particolare per quanto riguarda le rendite indicizzate.
Fixed Annuities Index
Nel passato recente, c'era un argomento legale riguardante le rendite fisse (FIA) considerate come un titolo di sicurezza o meno. Le rendite indicizzate hanno una componente di crescita che comporta un'opzione call su un indice (in genere l'indice S & P 500 ), con una limitazione (nota come cap) posta sul rendimento potenziale.
Alla fine della giornata, la lobby dell'assicurazione sulla vita ha flesso i muscoli e le FIA rimangono come una rendita fissa, non una sicurezza.
La ragione per cui pistoleri indicizzati di rendite e promotori di Internet non regolamentati non vogliono che le rendite indicizzate siano classificate come titoli di sicurezza è che dovrebbero passare un test reale per vendere il prodotto.
In questo momento, se fossero andati veloci, chiunque avrebbe potuto ottenere una licenza in meno di due settimane per vendere rendite indicizzate semplicemente superando l'esame di assicurazione sulla vita dello stato. Quindi puoi lavorare tutta la vita per mettere da parte i soldi per la pensione, e in meno di un mese, qualcuno può superare un test e venderti una rendita indicizzata. Perché l'industria delle rendite non pensa che questo sia un problema è incredibile. Questo test richiesto è un ostacolo molto basso da un punto di vista delle qualifiche, e le esigenze di formazione in corso messe in atto dai vettori sono comiche al meglio.
Ci sono attualmente centinaia di migliaia di individui con licenza in grado di vendere legalmente le rendite negli Stati Uniti. Questo spiega molto, vero? È la ragione per cui potresti sembrare sommerso da annunci di rendite non-stop, inviti a seminari per la cena di pollo e il tuo banchiere locale che sta cercando di trasferire i tuoi soldi in CD in una rendita indicizzata.
Rendite variabili
Le rendite variabili non sono un prodotto perfetto da nessuna parte dell'immaginazione, ma il processo di licensure è mille volte più duro delle loro controparti di rendite indicizzate. Le rendite variabili sono classificate come obbligazioni, pertanto per venderle a un agente dovrà passare un test di Serie 7 (titoli globali) o un test Serie 63 e Serie 6 al fine di vendere fondi comuni di investimento e rendite variabili.
Questi test non sono facili (non dovrebbero esserlo) e anche i requisiti di formazione continua rappresentano una sfida.
Il mio consiglio è di chiedere all'agente di vendita il loro background finanziario e fare la tua ricerca su internet in merito alle loro qualifiche. Il possesso non equivale sempre alla competenza, ma è un buon indicatore per almeno un fondamento finanziario di conoscenza necessario. Gli agenti di rendita (specialmente gli "specialisti" di rendite indicizzate) stanno diventando comuni come le persone con la loro licenza immobiliare. Sono una dozzina di dollari e molti non dovrebbero consigliare agli altri il loro pensionamento. Fai attenzione là fuori e assicurati di intervistare molti consulenti e agenti per trovare la soluzione adatta alla tua personalità e situazione finanziaria.