Molti in America hanno un IRA che può anche essere chiamato un account qualificato. I conti qualificati sono riconosciuti dal governo come veicoli di pensionamento e consentono di rinviare le imposte pagate sul denaro nel conto fino a 70 anni. A quel tempo, il nostro amato governo ti batte sulla spalla per ricordarti che è ora di iniziare a pagare le tasse su quei soldi, che ti piaccia o no.
Questa distribuzione IRA forzata viene chiamata la tua Minimum Minimum Required e viene comunemente indicata come RMD. C'è anche una strategia approvata dall'IRS che dovresti conoscere come "Stretching Your IRA", o la strategia "Stretch IRA".
Puoi continuare a vendere RMD ai tuoi beneficiari
Ci sono molte persone che hanno la fortuna di dover solo prendere le RMD dal loro IRA come reddito in pensione. Di solito il piano è di lasciare un'eredità e passare i rimanenti beni dell'IRA agli eredi e ai beneficiari elencati. Allungare la tua IRA sta semplicemente facendo sì che i tuoi beneficiari continuino a prendere i tuoi RMD dopo che sei morto. È un modo molto efficace e legale per ridurre al minimo le tasse e lasciare un retaggio di reddito duraturo ai tuoi cari. Non è necessario possedere una rendita vitalizia per attuare una strategia "Stretch IRA", ma le rendite fisse si prestano bene a causa della protezione principale e delle garanzie contrattuali.
Diamo un'occhiata ad un comune esempio di "Stretch IRA"
In questo caso di studio, il padre ha una grande quantità di dollari nel suo tradizionale IRA, e sua moglie è elencata come il principale beneficiario del suo IRA. Il beneficiario (secondario) contingente è il suo unico figlio e il terzo (terzo) beneficiario è il nuovo nipote.
Ecco come funziona la strategia "Stretch IRA":
- Il padre compie 70 anni e mezzo e inizia a prendere la sua necessaria Minimum Minimum Distribution dalla sua IRA, con gli importi annuali in dollari richiesti principalmente sulla base della sua aspettativa di vita.
- Dopo 10 anni di assunzione dei suoi RMD, il padre muore.
- Poiché sua moglie è elencata come il beneficiario principale, inizia a ricevere gli RMD dall'IRA del marito, ma il nuovo importo RMD ricalcolato è ora basato sulla sua aspettativa di vita.
- La moglie prende quei RMD per 10 anni, e poi lei muore.
- Poiché il loro unico figlio è elencato come beneficiario contingente (secondario), inizia a prendere i suoi RMD dall'IRA del padre, con l'importo annuale in dollari basato sulla sua aspettativa di vita (non di suo padre o di sua madre).
- Il figlio prende gli RMD, in base alla sua aspettativa di vita, dall'IRA del padre, e poi il figlio muore dopo 10 anni
- Poiché il nipote è elencato come terziario (terzo) beneficiario, inizia quindi a prendere RMD dall'IRA del nonno, con il requisito annuale basato sulla sua stessa aspettativa di vita.
Ecco come funziona una stirata IRA per fornire reddito a più membri della famiglia nelle generazioni successive.
Esiste anche una strategia Super Stretch IRA
Se il padre ha reso suo nipote il principale beneficiario; questo è chiamato IRA "Super Stretch" a causa della discrepanza di età tra il nonno e il nipote.
Esistono numerosi modi per allungare un IRA, quindi decidere chi elencare come beneficiari al proprio IRA e scegliere chi i destinatari primari, contingenti o terziari avranno intenzione ben ponderata.
Ancora una volta, ricorda che è importante capire che non è necessario possedere una rendita vitalizia per attuare una strategia "Stretch IRA", ma le annualità fisse si adattano bene alla strategia IRA a causa della loro principale protezione e garanzie contrattuali . Ci sono anche alcune altre strategie di rendite sviluppate intorno a RMD . Come minimo, dovresti essere consapevole della strategia di allungamento dell'IRA. Se al momento lavora con un consulente, e questa è la prima volta che hai sentito parlare della strategia o capisci come funziona davvero, allora potrebbe essere il momento di trovare un nuovo consulente.