- Contribuire all'account nel tempo (effettuando contributi mensili, ad esempio) o
- Lascia i loro soldi nel conto (con la speranza che crescerà nel tempo)
La parola differita significa che differirai (o ritarderai) i pagamenti dal contratto. Contrasto di una rendita differita con una rendita immediata : una rendita immediata inizierà a effettuare pagamenti (quasi) immediatamente dopo l'acquisto e il finanziamento della rendita.
Se inizi a ricevere pagamenti da una rendita immediata, è difficile o impossibile interrompere il processo e ottenere indietro i tuoi soldi.
In altre parole, con una rendita differita si attende - possibilmente per sempre - di annullare il contratto (se si opta per pagamenti a vita o qualche altro accordo).
Nota: leggere le informazioni importanti alla fine di questa pagina.
Rimandare per sempre?
Quando si utilizza una rendita differita, non si deve necessariamente trasformare il denaro in un flusso di entrate sistematico . Invece, puoi semplicemente effettuare prelievi secondo necessità, estorcere tutto in un'unica soluzione o trasferire le attività su una rendita o un conto diverso. In definitiva, una rendita differita consente di mantenere il controllo sul denaro e mantenere aperte le opzioni invece di consegnare irrevocabilmente tutto alla compagnia assicurativa.
Quando viene utilizzato in questo modo, una rendita differita è fondamentalmente un conto che capita di avere alcune delle caratteristiche di una rendita vitalizia : alcune caratteristiche fiscali, e forse alcune garanzie fatte da una compagnia di assicurazioni (compresa la possibilità di un beneficio di morte).
Il termine annualità si riferisce a una serie di pagamenti - e tradizionalmente sono stati utilizzati per fornire reddito vitalizio (per i pensionati, per esempio). Se alla fine decidete di annullare, selezionate un'opzione di pagamento dall'elenco di opzioni della vostra compagnia di assicurazioni. Ad esempio, potresti scegliere di avere entrate pagate solo nel corso della tua vita, oppure potresti decidere di mantenere il reddito per un periodo più lungo della tua vita o della vita del coniuge.
Per maggiori dettagli sulle opzioni di pagamento, scopri come annuitare .
Differimento fiscale
Non confondere i tempi dei pagamenti da una rendita differita con differimento delle imposte , che è un'altra caratteristica disponibile da rendite. Con il differimento delle imposte, non si pagano le tasse sul reddito all'interno della rendita ogni anno in quanto il reddito viene aggiunto al conto. Invece, si paga la tassa quando le entrate vengono rimosse da un account con imposte differite. Idealmente, questo ti consente di trarre vantaggio dalla capitalizzazione: mantieni più soldi nel contratto, reinvestisci i tuoi guadagni e guadagna di più in aggiunta a questi guadagni.
Il concetto di differimento delle imposte è simile all'idea di una rendita differita: in entrambi i casi stai rimandando qualcosa per dopo (se è quando ricevi un reddito da una rendita vitalizia o quando paghi le tasse).
Informazioni importanti
Parla con un consulente fiscale o CPA per determinare le conseguenze dell'utilizzo di rendite e effettuare prelievi o trasferimenti prima di fare qualsiasi cosa. Questo articolo è solo una definizione di base e non è sufficiente per aiutarti a comprendere prodotti assicurativi complessi (e anche leggi fiscali più complesse). Qualsiasi garanzia è valida solo quanto la compagnia di assicurazioni che rilascia la garanzia ed è possibile perdere denaro - consultare un agente assicurativo locale autorizzato per ulteriori dettagli.