Gli allenatori finanziari possono aiutarti a ottenere i tuoi piani pensionistici in pista
I problemi legati al debito sono un grosso ostacolo al viaggio di risparmio pensionistico. Salvare in un piano 401 (k) o IRA può essere una sfida per le persone che vivono stipendio per stipendio.
Di conseguenza, può essere facile presumere che la pensione potrebbe non essere un'opzione se si ha difficoltà con il flusso di cassa e problemi di debito.
La buona notizia è che la pensione può essere un obiettivo raggiungibile se puoi prendere alcuni passi fondamentali per migliorare le tue finanze personali. Un modo per ridurre lo stress finanziario e assumere il controllo del tuo futuro finanziario è creare e seguire un piano di vita finanziaria. Un piano di spesa personale è spesso al centro di questo piano finanziario. Sfortunatamente, non prendiamo sempre decisioni razionali con i nostri soldi e i nostri comportamenti finanziari sono influenzati da una varietà di fattori come i nostri pensieri legati al denaro, credenze e pregiudizi cognitivi.
La crescente professione di pianificazione finanziaria è relativamente giovane ed è ben posizionata per aiutare a spostare l'ago della preparazione al pensionamento in una direzione più positiva. Il problema è che per la maggior parte degli americani con problemi di gestione del denaro e di debito, l'accesso a un professionista della pianificazione finanziaria potrebbe non sembrare un'opzione praticabile.
Questo perché il tradizionale processo di pianificazione finanziaria di solito si concentra su argomenti relativi a pensioni, assicurazioni, proprietà, imposte sul reddito e investimenti.
Il coaching finanziario ha il potenziale per riempire questo vuoto e fornire l'istruzione, l'orientamento e l'empowerment necessari per le persone che cercano modi per ottenere un certo senso di indipendenza finanziaria.
La chiave per un rapporto di coaching finanziario di successo è la fiducia e l'onestà. La persistenza è anche importante. Se stai lavorando con un coach finanziario, è importante incontrare costantemente il tuo coach. Financial Finesse, un fornitore di benessere finanziario sul posto di lavoro, ha scoperto che i dipendenti che erano utenti ripetuti dei loro programmi di benessere finanziario avevano un benessere finanziario complessivo superiore, erano meglio preparati per il pensionamento, gestivano il loro flusso di cassa in modo più efficace e erano più a loro agio con i loro livelli di debito.
Cos'è un allenatore finanziario?
L'obiettivo principale di un coach finanziario è quello di educare i clienti sulle basi della finanza personale e, utilizzando un approccio collaborativo, aiutare questi clienti a creare un piano d'azione che allinea le risorse finanziarie del cliente con i loro valori e obiettivi. L'allenatore finanziario tenta quindi di motivare e responsabilizzare i clienti ad assumersi la responsabilità delle proprie decisioni finanziarie. L'allenatore finanziario fornisce anche supporto per il processo di apprendimento e crescita in corso. Gli allenatori finanziari cercano di trasformare le conoscenze finanziarie in azioni e servono come partner di responsabilità durante tutto il processo.
Come può un consulente finanziario migliorare la prospettiva pensionistica?
Ridurre il debito e creare un piano di spesa personale può diventare il carburante per i futuri risparmi per la vecchiaia.
Gli allenatori finanziari possono aiutare a fornire le linee guida necessarie per identificare come dare la priorità agli obiettivi finanziari . Un coach finanziario efficace incontra i propri clienti dove sono nella vita e non ha un'agenda di vendita nascosta o potenziali conflitti di interesse. Quando cerchi un coach finanziario dovresti sempre cercare un professionista imparziale.
È importante riconoscere che il coaching, l'orientamento e il tutoraggio da un tecnico finanziario differiscono in modo significativo dalla consulenza finanziaria tradizionale. Di conseguenza, è responsabilità di un coach finanziario aiutare a potenziare l'azione e prendere decisioni finanziarie più sicure. Gli allenatori finanziari misurano il loro successo in base al cambiamento comportamentale dei loro clienti.
Ecco alcune domande importanti da porre a un potenziale coach finanziario:
- Sei disponibile per telefono, email, video chat o incontri di persona?
- Quali designazioni professionali hai? Gli esempi da cercare includono la designazione Certified Financial Planner , le credenziali CPA, Chartered Financial Consultant (ChFC) o Accredited Financial Counselor (AFC).
- Questo è completamente imparziale senza un passo di vendite?
- Come si misura il successo?
- Se i servizi vengono forniti come benefit per i dipendenti, la nostra conversazione è completamente confidenziale?
Se stai cercando un coach finanziario è importante che il tuo coach finanziario sia un professionista veramente imparziale e non stia solo cercando di usare concetti come "coaching" o "benessere finanziario" per venderti investimenti, assicurazioni o qualche altro tipo di prodotti. Un vero coach finanziario non ti venderà nulla.