Domande che dovresti chiedere a un professionista di CFP
Milioni di americani sono ben equipaggiati per gestire le proprie finanze e fare un ottimo lavoro. Queste sono persone con un serio interesse per il denaro - e il tempo e le conoscenze per tenere traccia dei loro portafogli. Soprattutto, possono tenere sotto controllo le loro emozioni - paura, avidità, gelosia - quando prendono decisioni di investimento. Se non sei tu, forse è il momento di ottenere un aiuto professionale.
Ci sono molti professionisti là fuori che offrono una guida finanziaria.
Operatori di cambio, banchieri, agenti di assicurazione - tutti sostengono di sapere come meglio guidarvi verso una pensione d'oro! Ma è importante lavorare con qualcuno con una profondità quantificata e ampiezza di formazione ed esperienza. Ecco perché dovresti prendere in considerazione la possibilità di conservare un Certified Financial Planner se e quando andrai a cercare una guida.
I certificatori CFP devono completare un rigoroso programma di formazione e certificazione che li prepara ad affrontare la maggior parte degli aspetti della tua vita finanziaria. Sono tutti laureati che hanno continuato a completare un altro corso di studi a livello universitario in pianificazione finanziaria. Un aspirante Financial Planner certificato deve superare un severo test di certificazione - una sorta di esame per i promotori finanziari - e completare i tre anni di esperienza lavorativa per ottenere la designazione.
I pianificatori finanziari certificati sono inoltre tenuti a rispettare un codice etico rigoroso che garantisce che fungano da fiduciari - sempre prendendo decisioni e raccomandazioni che sono nell'interesse del cliente, non del loro .
L'approccio olistico del professionista CFP riguarderà quanto segue:
- Analisi della situazione attuale e preparazione di rapporti finanziari, ad esempio il patrimonio netto.
- Pianificazione assicurativa.
- Massimizzare l'utilizzo del programma previdenziale del tuo datore di lavoro, ovvero il tuo 401k.
- Pianificazione degli investimenti.
- Pianificazione dell'imposta sul reddito.
- Pianificazione.
Nella mia esperienza, le prime riunioni con i clienti si concentrano sul primo punto: avere un'idea di dove ti trovi e dove vuoi andare. In questa fase, mi piace aiutare i miei clienti a sviluppare una tempistica per i loro vari obiettivi di vita. Questo aiuta a determinare una varietà di cose, come ad esempio quanto deve essere salvato il cliente e quale tipo di beni dovrebbero essere inclusi nel suo portafoglio.
Questo in genere porta a una conversazione sul quinto punto - tasse e su come ridurle al minimo. La pianificazione assicurativa e l'ottimizzazione del 401k sono in genere i prossimi all'ordine del giorno.
Ci sono migliaia di professionisti della CFP negli Stati Uniti. Con un po 'di ricerca, troverai sicuramente il partner CFP giusto. Prima di tutto, non accettare che qualcuno sia un professionista di CFP solo perché usa il titolo. Solo quelli certificati dal CFP Board sono veramente accreditati. I reclami CFP possono essere confermati sul sito Web del CFB Board.
Il CFP Board è anche un buon posto per trovare un Certified Financial Planner. Se stai cercando un pianificatore a pagamento, controlla con l'Associazione nazionale dei pianificatori finanziari.
Punti da tenere a mente
Ecco alcune aree da esplorare quando intervisti un potenziale consulente per gestire i tuoi soldi:
- Come ti avvicini alla pianificazione finanziaria? Assicurati che la filosofia di investimento del pianificatore non sia troppo aggressiva o troppo conservativa per la tua agenda e le tue esigenze
- Descrivi la tua base di clienti . Alcuni pianificatori richiedono un valore netto minimo o altri parametri per i potenziali clienti. Assicurati di non essere un ripensamento.
- Parlami della tua esperienza . Ovviamente, più cicli di mercato ha visto il professionista CFP, meglio è.
- Quali sono le tue qualifiche? Chiedi delle sue credenziali e cerca di determinare se ha davvero una passione per la finanza.
- Chi gestirà il mio account? Alcuni professionisti CFP gestiscono direttamente tutti i clienti, mentre altri lavorano con un team. Chiedi di incontrare altri membri del team e controlla anche le loro credenziali.
- Come vieni pagato? I pianificatori possono ricevere commissioni e / o commissioni. Assicurati che tutto questo sia dettagliato nel tuo accordo. I certificati CFP solo a pagamento (incluso me) sono pagati solo da te - non ricevono commissioni per venderti in vari prodotti di investimento.
- Quanto costa? Ottieni una stima chiara delle tariffe orarie, delle tariffe tardive o della percentuale della commissione.
- Vedi qualche conflitto di interessi? Ancora una volta, i professionisti della CFP devono rispettare un rigido codice di condotta che richiede loro di mettere le tue esigenze al di sopra di tutte le altre.
- Sei stato disciplinato per azioni non etiche o illegali ? Il CFP Board, l'Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), le assicurazioni statali e le autorità di regolamentazione dei titoli sono buone fonti per queste informazioni.
Scegli saggiamente il tuo Financial Planner certificato, e avrai un partner per la vita, uno che contribuirà a costruire il tuo futuro e ti darà la pace della mente oggi.