I Robo-advisor - piattaforme di investimento online che cercano di emulare i servizi di un consulente finanziario - sono cresciuti in popolarità negli ultimi anni. Sono particolarmente popolari tra gli investitori principianti che vogliono che qualcun altro lo "maneggi" per loro senza pagare i costi più alti di un consulente pratico.
Due dei consulenti più famosi in questo campo sono Wealthfront and Betterment, ma con due offerte simili, può essere difficile decidere quale sia giusto per te.
Oggi ci immergeremo e guarderemo come si accumulano Wealthfront e Betterment, così come alcuni degli altri.
Revisione del miglioramento
Betterment è uno dei primi robo-advisor e molti considerano l'azienda come quella che ha dato il via all'industria. Con una storia che risale al 2008, Betterment si concentra sul mettere i tuoi investimenti in ETF ( low- traded fund) a basso costo e diversificati che corrispondono a un profilo di rischio che compili quando apri un nuovo account.
Puoi iniziare senza un deposito minimo e Betterment investe automaticamente il 100 percento dei tuoi dollari. Non hai mai un saldo in contanti nel tuo account; tutto è immediatamente investito in base al tuo profilo di rischio.
Una delle caratteristiche che molti investitori si entusiasmano di più con Betterment è la raccolta delle perdite fiscali . Precedentemente disponibile solo come esercizio manuale per investitori facoltosi, gli algoritmi di Betterment acquistano e vendono automaticamente titoli nel proprio portafoglio per catturare perdite fiscali, riducendo le imposte sulle plusvalenze dovute all'IRS.
Nel corso del tempo, la raccolta delle perdite fiscali può comportare notevoli risparmi. La raccolta delle perdite fiscali può compensare fino a $ 3.000 all'anno di reddito ordinario e porta avanti se si passa oltre.
Il Betterment addebita lo 0,25 percento su tutti i conti fino a un saldo di $ 2 milioni e non addebita commissioni oltre a questo.
Recensione di Wealthfront
Anche Wealthfront è entrato in scena nel 2008, ma la sua iterazione attuale non è avvenuta fino al 2011, dando a Betterment un vantaggio di tre anni nello spazio di robo-consulenza.
Tuttavia, Wealthfront offre un unico prodotto che ti offre risultati fiscali migliori di quelli che puoi ottenere con la raccolta delle perdite fiscali di Betterment: indicizzazione diretta.
L'indicizzazione diretta è una strategia di raccolta delle perdite fiscali, ma invece di investire solo in ETF di ampio mercato, gli algoritmi di Wealthfront investono direttamente in azioni S & P 500. Questo controllo granulare offre ancora più risparmi in termini di perdite fiscali rispetto alla gestione della raccolta delle perdite fiscali di Betterment a livello di ETF. Tuttavia, l'indicizzazione diretta è solo per gli account con un saldo superiore a $ 100.000. Una volta raggiunti $ 500.000, puoi unirti al più potente prodotto di indicizzazione avanzata.
In caso contrario, Wealthfront offre un servizio di investimento più o meno identico a Betterment. Dopo aver compilato un profilo di rischio , gli algoritmi automatizzati di Wealthfront investono in una gamma di ETF.
Wealthfront richiede un deposito minimo di $ 500 per aprire un nuovo account e addebita lo stesso costo dello 0,25 per cento di Betterment. Non vi è alcun limite sulla commissione, quindi i portafogli oltre $ 2 milioni pagano di più in Wealthfront che in Betterment. Wealthfront non addebita commissioni sui conti inferiori a $ 10.000.
Altri Robo-Advisors da considerare
Schwab Intelligent Portfolios : se hai già una relazione con Charles Schwab, potresti essere interessato al prodotto di robo-consulenza di Schwab.
Questo è un vincitore perché non ha costi. Naturalmente, i fondi che possiedi tramite Schwab Intelligent Portfolios fanno ancora pagare le tasse, non diversamente da se li avessi investiti direttamente. Gli account richiedono un saldo di apertura di $ 5.000.
WiseBanyan : WiseBanyan offre consulenza robo gratuita senza alcun limite minimo. Funzionalità avanzate come la raccolta delle perdite fiscali, incluse in alcuni prodotti della concorrenza, richiedono un costo aggiuntivo. Se sei un investitore nuovo di zecca con un piccolo portafoglio e sei completamente avverso alle commissioni, potresti prendere in considerazione WiseBanyan.
Wealthsimple : Wealthsimple è un'altra opzione senza requisiti minimi di equilibrio, ma impone dallo 0,4 al 0,5 percento nelle commissioni di gestione, rendendole superiori al media robo-advisor. La raccolta delle perdite fiscali è inclusa in Wealthsimple Black per conti superiori a $ 100.000.
Wealthsimple è meglio conosciuto per offrire opzioni di portafoglio socialmente responsabili.
Capitale personale : Personal Capital offre strumenti gratuiti per la gestione delle finanze personali, ideali per qualsiasi investitore e offre una gestione degli investimenti a pagamento. Gli investimenti in capitale personale sono gestiti attraverso un rapporto ibrido di robo-advisor e consulente umano. Se non ti senti a tuo agio a consegnare le chiavi a un computer, Personal Capital è una buona via di mezzo. La società si rivolge agli investitori con $ 100.000 o più in attività investibili, ma i suoi prezzi non sono altrettanto competitivi. I clienti con fino a $ 1 milione di attivi pagano lo 0,89 percento.
Betterment vs. Wealthfront: quale è il migliore?
Sia Betterment che Wealthfront offrono prodotti di alta qualità e affidabili gestiti da team di investitori professionali che cercano di ottenere il massimo ritorno sull'investimento. Sulla base delle commissioni e delle opzioni di raccolta delle perdite fiscali, ognuna è migliore per uno specifico sottoinsieme di investitori.
Il miglior Robo-Advisor per i nuovi investitori: Betterment
Grazie a un saldo minimo di apertura, a una semplice configurazione degli investimenti e ad una storia di leadership nel mercato del robo-consulenza, Betterment è la migliore opzione per i nuovi investitori che cercano di guadagnare nei mercati praticamente senza alcun coinvolgimento personale oltre al finanziamento del proprio account e un'iniziale profilo di rischio.
Poiché la raccolta delle perdite fiscali è integrata, qualsiasi investitore di Betterment può trarre vantaggio da opportunità precedentemente riservate agli investitori più ricchi anche con un piccolo gruzzolo di partenza.
Wealthfront offre agli investitori la gestione gratuita di portafogli sotto i $ 10.000, il che dà loro un vantaggio su Betterment su questo fronte; ma nessun minimo per aprire reso a Betterment il vincitore.
Miglior Robo-Advisor per i portafogli Oltre $ 500: Wealthfront
Se hai un portafoglio di $ 100.000 o più, Wealthfront è l'offerta più forte di gran lunga. Grazie alla sua strategia di tassazione indicizzata diretta, gli investitori possono ottenere un vantaggio su Betterment a lungo termine.
Le commissioni sono quasi tra le due società per portafogli da $ 10.000 a $ 2 milioni. Oltre $ 2 milioni, Betterment è di nuovo più economico, ma se si riesce a ottenere uno 0,25% di vantaggio dall'indicizzazione diretta, si sta ancora meglio con Wealthfront.
Per ogni investitore con oltre $ 500 da inserire nel tuo nuovo account, Wealthfront è gratuito fino a $ 10.000. Non puoi battere gratis, quindi Wealthfront è l'opzione migliore per la maggior parte degli investitori che iniziano con i robo-advisor.
Non puoi sbagliare con Robo-Advising
Sia Betterment che Wealthfront sembravano essere rischiosi quando sono entrati per la prima volta sul mercato quasi dieci anni fa. Ma negli anni successivi, il robo-counselling è passato dalla periferia al mainstream. Anche i nuovi investitori non possono sbagliare. Se hai aspettato di investire perché non sai quali scorte scegliere, i robo-advisors sono perfetti per te.