Strategie di base per tenere più soldi in tasca
1. Prendi il massimo vantaggio da tutti i rifugi fiscali legittimi
Opportunità di proteggere il denaro dalle tasse, consentendo sia la capitalizzazione esente da imposte che quella differita in base ai redditi di capitale, i dividendi, gli interessi e le rendite non sono stati così abbondantemente disponibili negli Stati Uniti come lo sono oggi. Dai singoli conti come Roth IRA, che è la cosa più vicina a un perfetto rifugio fiscale per gli investimenti che l'investitore medio potrà mai godere, al piano ormai onnipresente di 401 (k) , che spesso ti permette di godere di contributi gratuiti da un datore di lavoro , non ci sono scuse per non permettere ai tuoi soldi di crescere oltre la portata del governo federale, statale e locale. Fai tutto ciò che puoi in modo responsabile per sfruttare i limiti del contributo annuale .
2. Gestire con giudizio le strategie fiscali di collocamento degli asset
Lo stesso identico asset in un portafoglio può generare rendimenti al netto delle imposte sostanzialmente diversi a seconda di dove è detenuto.
Ad esempio, una famiglia ad alto reddito non avrebbe quasi mai avuto l'opportunità di acquistare obbligazioni societarie completamente tassabili in un conto di intermediazione . In virtualmente nessuna condizione dovrebbe una persona acquisire obbligazioni municipali esentasse all'interno di un rifugio fiscale. Sfruttare e tenere presente la situazione è una strategia fiscale chiamata asset placement .
Onora in ogni momento.
3. Evitare di innescare guadagni di capitale a breve termine se ci si trova in un rialzo fiscale alto
A causa del modo in cui è scritto il codice fiscale degli Stati Uniti, qualcosa accade magicamente quando un investimento detenuto per più di 12 mesi viene venduto con profitto. L'IRS lo classifica come un guadagno "a lungo termine", soggetto a aliquote fiscali sostanzialmente inferiori - alcuni casi, quasi la metà - dei tassi marginali che altrimenti si sarebbero applicati. Le implicazioni della matematica sono difficili da enfatizzare: è del tutto possibile che tu possa fare molto più denaro dopo le tasse stando seduti su asset apprezzati fino a quando questa linea magica è stata superata di quanto potresti averla scaricata velocemente, anche se finisci per vendere a un prezzo inferiore. A parte alcune circostanze abbastanza specializzate, se una parte della maggioranza o anche una parte significativa dei profitti generati dal vostro portafoglio di investimenti sono classificati a breve termine e avete anche un modesto successo, probabilmente state facendo qualcosa di stupido .
4. Creare passività fiscali differite che agiscono come prestito governativo senza interessi
Una strategia di minimizzazione fiscale impiegata da Warren Buffett , uno dei principali vantaggi della proprietà a lungo termine per chi investe in singoli titoli come le azioni è la passività fiscale differita che si accumula come un bene apprezzabile nel corso dei decenni .
Puoi sfruttare questa situazione utilizzando in modo efficace il denaro preso a prestito gratuitamente dal governo per spremere i tuoi guadagni al di sopra e al di là di ciò che sarebbe in grado di fare se fossi un giorno di negoziazione.
5. Converti quelle passività fiscali differite in regali esentasse per i tuoi eredi usando la scappatoia di base dei costi potenziata per la tua morte
Uno dei più fantastici, incredibili, incredibili (sì, è davvero meraviglioso) che i benefici a lungo termine degli investitori possono godere è qualcosa di conosciuto come la scappatoia su base intensificata . Per dimostrare il suo potere, immagina che 30 anni fa, hai investito $ 100.000 in un noioso, ma altamente redditizio, stock di blue chip come Colgate-Palmolive. Hai deciso di non reinvestire i tuoi dividendi . Nel corso degli anni, sei stato inviato circa $ 887.557 in dividendi in contanti , che hai usato per pagare le bollette, donare in beneficenza, viaggiare, mettere il cibo sul tavolo, comprare una macchina nuova e qualsiasi numero di cose.
Ci si trova anche su azioni con un valore di mercato di $ 3.930.052, che rappresenta un guadagno non realizzato di $ 3.830.052.
Se vendi le tue azioni, probabilmente dovrai pagare circa $ 912.000 in tasse federali, inclusa la tassa speciale Affordable Care Act. Potresti dover pagare tasse statali e locali che vanno da $ 0 a quasi $ 380.000 a seconda di dove vivi. In uno scenario quasi peggiore si potrebbe pensare di rinunciare a una ricchezza di $ 1.292.000 che altrimenti sarebbe stata donata a figli, nipoti, nipoti e altri eredi, ma ora è destinata alle mani dei politici. La scappatoia di base rafforzata aggira questo. Lasciando le tue azioni apprezzate direttamente ai tuoi beneficiari, a condizione che tu sia ancora sotto i limiti della tassa di proprietà, finiscono per fingere di aver pagato il prezzo di mercato per lo stock (o, se optano per la successiva data di rimisurazione, il prezzo di mercato a quella volta). Essi ereditano l'intero $ 3.930.052 senza un centesimo di tasse dovute contro di esso, il $ 1.292.000 che sarebbe dovuto al governo è completamente perdonato.
6. Approfitta dei vantaggi fiscali unici di determinati beni, titoli e investimenti
Di volta in volta, il Congresso offre regole speciali su determinati tipi di investimenti per incentivare il mercato. Ci sono molti vantaggi fiscali per le obbligazioni di risparmio della serie EE che potrebbero non fare nulla di buono ora, grazie al nostro mondo di tassi di interesse vicini allo zero per cento, ma potrebbero un giorno in futuro. Determinati beni durevoli, come petrolio e gasdotti, detenuti tramite master limited partnership o MLP, potrebbero consentire di proteggere una percentuale significativa delle distribuzioni in contanti pagate ogni anno utilizzando le spese di ammortamento .
7. Approfitta delle esclusioni annuali delle imposte sui regali, eventualmente utilizzando una partnership familiare limitata con sconti sulla liquidità per fornire più risorse di quanto sarebbe altrimenti possibile
Ogni anno, la legge consente alle persone di regalare una certa quantità di denaro senza pagare le tasse regalo. Al momento, nel 2017, il limite è di $ 14.000 a persona. Ciò significa che se sei sposato, tu e il tuo coniuge potete concedere a terzi $ 28.000 senza conseguenze fiscali a voi o al destinatario. Per individui o coppie oltre i limiti di tassazione della proprietà, fare regali annuali di azioni, obbligazioni, immobili e altri investimenti ai membri della tua famiglia può prendere un enorme morso delle imposte sulla morte che altrimenti dovresti.