Tutto quello che fai ha un trade-off: assicurati che sia quello giusto
Questa relazione tra rendimento e costo opportunità è una seconda natura per un imprenditore di successo. Quando Ray Kroc stava trasformando la catena di hamburger di McDonald's nel colosso che è oggi, ha capito che dovevano essere fatti dei compromessi quando si trattava di voci di menu, qualità delle attrezzature da cucina, accordi di franchising, rilascio di scorte al pubblico e molto altro . Come nuovo investitore, allenarsi a vedere il mondo attraverso lo stesso obiettivo di costo opportunità è una delle cose più importanti che puoi fare per far crescere il tuo patrimonio netto, diventare finanziariamente indipendente e iniziare a generare reddito passivo . Ma come, esattamente, lo applichi ai tuoi investimenti? Ecco alcuni modi.
1. Esaminare il costo opportunità di liquidità
Se due investimenti generano lo stesso rendimento, ma uno richiede di legare i tuoi soldi per 3 anni e uno ti obbliga a legare i tuoi soldi per 10 anni, uno può essere più attraente dell'altro a seconda delle tue prospettive per l'economia e il tuo finanze personali.
Se pensi che i tassi di interesse diminuiranno, l'investimento decennale è una scelta migliore perché puoi guadagnare rendimenti che altrimenti potrebbero non essere disponibili in futuro. Se pensi che i tassi di interesse aumenteranno, potresti scegliere l'investimento di 3 anni perché libererà il tuo capitale prima di reinvestire in qualcos'altro.
Il più grande costo opportunità in termini di liquidità riguarda le possibilità che tu possa perdere un ottimo investimento perché non puoi mettere le mani sui tuoi soldi. Alcuni investitori e aziende, come Warren Buffett e la sua holding Berkshire Hathaway, sono famosi per aver accumulato ingenti somme di denaro in eccesso per approfittare rapidamente delle opportunità. Ad agosto 2016, il Berkshire Hathaway aveva oltre 72 miliardi di dollari in riserve in contanti sul bilancio! Se il mondo crollasse, sarebbe in grado di scrivere assegni rapidamente per acquistare beni in difficoltà. Questa è una strategia che vedi spesso tra gli investitori di valore .
2. Confronta il costo opportunità di investire i tuoi soldi e spenderli
In definitiva, il denaro vale solo quello che può fare per te. Se non lo incassi per beni o servizi, o donalo a un'organizzazione benefica che può farlo, è effettivamente inutile. Questo lascia la domanda interessante: quando è il momento di spendere soldi, piuttosto che metterlo in attività in attività che generano dividendi, interessi o rendite ?
Questa è una domanda intensamente personale a cui non è possibile rispondere dal proprio broker , contabile, genitori, amici, figli o colleghi. Si tratta di ciò che apprezzi. Preferiresti avere una nuova auto o libertà finanziaria?
Preferiresti avere cuscini di cashmere o un orologio di diamanti? Preferiresti dare più soldi in beneficenza o aiutare i tuoi nipoti attraverso il college? È una questione di valori e nessun altro può definire i tuoi valori per te.
Questo è davvero il processo di essere consapevoli delle tue decisioni; di assicurarti di non sacrificare ciò che vuoi veramente per quello che vuoi in questo momento . Non è limitato ai tuoi investimenti o al tuo portafoglio: uno studente di medicina deve decidere se vuole fare festa o studiare, rimandare il beneficio del godimento oggi per un futuro che vuole davvero.
3. Guarda il costo opportunità della tua assegnazione di beni
Ogni asset class nella propria asset allocation ha il proprio costo opportunità. Storicamente, l'investimento in azioni ha generato un rendimento più elevato rispetto all'investimento in obbligazioni, ma il costo opportunità è più violento delle fluttuazioni dei prezzi.
Le obbligazioni, d'altro canto, tendono ad essere più stabili nel mercato quotidiano, ma il costo opportunità è il rischio che il tasso di inflazione aumenti, facendo sì che le obbligazioni perdano un reale potere d'acquisto. Non importa quello che fai, non esiste un investimento "perfetto"; tutto ha un compromesso, anche per gli investimenti individuali che scegli; Apple contro Microsoft, Google vs Yahoo, McDonald's vs Wendy's, Johnson & Johnson vs Pfizer, un hotel locale contro un condominio, obbligazioni comunali contro obbligazioni societarie.