Scopri come trovare il consulente finanziario giusto per te
Capire le tue esigenze
Prima che tu possa anche iniziare a cercare un professionista, devi capire che cosa vuoi da un pianificatore finanziario .
Hai bisogno di una consulenza di pianificazione completa? Hai solo bisogno di una revisione del portafoglio di pensionamento? Hai a che fare con problemi di pianificazione aziendale?
Diversi pianificatori hanno diverse aree di competenza, quindi è molto importante trovare qualcuno in grado di affrontare la tua situazione specifica. Quando sei armato di alcune informazioni di base che riguardano le tue esigenze specifiche, puoi restringere le scelte senza dover setacciare decine di potenziali clienti.
Parla con gli altri
Uno dei modi migliori per trovare potenziali pianificatori è parlare con gli altri. Se hai già un contabile, chiedi se sanno di eventuali pianificatori che potrebbero aiutarti nella tua situazione. Controlla con amici e familiari o chiunque altro di cui ti fidi per i referral. È meglio ricevere alcuni suggerimenti di prima mano prima di pulire la rubrica o Internet.
Dare un senso alle designazioni
Nel settore dei servizi finanziari non mancano certificazioni, designazioni e acronimi, ma capire cosa significano ti aiuterà a conoscere un po 'di più i tuoi potenziali pianificatori.
- Certified Public Accountant (CPA) - Un CPA è un contabile esperto che ha soddisfatto i severi requisiti di istruzione e licenza. Un CPA sarà una buona scelta per i problemi fiscali.
- Personal Financial Specialist (PFS) - I CPA possono essere sottoposti a un'ulteriore educazione alla pianificazione finanziaria e, dopo il superamento dell'esame, i requisiti dell'esperienza possono utilizzare la designazione CPA / PFS.
- Certified Financial Planner (CFP®) - Il CFP è una delle designazioni di pianificazione finanziaria più rispettate che richiede almeno tre anni di esperienza, segue un rigido codice etico e passa un lungo esame. Queste persone saranno in grado di fornire un'ampia gamma di consulenza finanziaria.
- Chartered Financial Consultant (ChFC) : si tratta in genere di professionisti dell'assicurazione specializzati in alcuni aspetti della pianificazione finanziaria che soddisfano requisiti di istruzione aggiuntivi in economia e investimenti.
- Consulente per la pianificazione pensionistica (CRPC) - Una designazione CRPC è offerta attraverso il College of Financial Planning per consentire ai progettisti di specializzarsi nella pianificazione della pensione . Queste persone devono anche superare un esame e rispettare un rigido codice etico.
Tieni presente che ci sono oltre 50 designazioni in uso, quindi questa è solo una breve panoramica delle più comuni che probabilmente incontrerai. Alcuni pianificatori possono avere più designazioni, mentre altri potrebbero non averne.
Intervista i candidati
Una volta individuati alcuni pianificatori locali che sembrano soddisfare le tue esigenze, è il momento di incontrarli. Qualsiasi pianificatore finanziario rispettabile terrà una riunione introduttiva senza alcun costo. Questo primo incontro è vantaggioso sia per te che per il progettista.
Ti offre l'opportunità di spiegare ciò che stai cercando e porre domande, mentre il pianificatore può determinare se sono adatti per il lavoro.
Scopri come sono pagati
I pianificatori finanziari possono essere compensati in diversi modi. Questa è una domanda estremamente importante da porsi; perché vuoi essere sicuro che ti stiano consigliando i tuoi migliori interessi in mente, non solo facendo una vendita.
- Commissione - Questo è stato tradizionalmente il modo più comune per compensare i professionisti finanziari. Ciò significa che quando si acquista un investimento, verrà detratta una certa percentuale del totale dell'acquisto e una parte di essa andrà direttamente al proprio consulente. Questa non è necessariamente una brutta cosa, ma devi stare molto attento a non costringerti a investire in un investimento solo per guadagnare denaro.
- Tariffe forfettarie - Un altro metodo comune di compensazione è una tariffa fissa. Alcuni addebitano una tariffa oraria fissa o possono addebitare una tariffa fissa per mettere insieme un piano finanziario completo. In genere, vi è una scarsa preoccupazione per un conflitto di interessi poiché vengono pagati se si acquistano o meno investimenti.
- Commissioni basate sulle risorse - Sebbene non siano comuni come le altre due opzioni, sebbene diventino più popolari, alcuni pianificatori addebitano una commissione annuale basata su una percentuale delle attività che sono state investite in esse.
Sebbene questi siano i tre metodi più popolari di compensazione, è probabile che molti pianificatori che incontrerai offriranno una combinazione di questi metodi. In ogni caso, spetta a te capire come sono compensati e determinare se ciò si adatta a ciò che stai cercando di ottenere assumendo un professionista.
Diventa confortevole con il tuo pianificatore
Dopo aver determinato i tuoi bisogni, ricercato riferimenti e referenze, incontrato i potenziali pianificatori e infine preso una decisione, devi assicurarti di sentirti a tuo agio con il tuo pianificatore.
Il professionista che scegli dovrà conoscere molto su di te e sulle tue finanze. Devi essere abbastanza comodo per condividere queste informazioni ed essere il più sincero possibile. In caso contrario, potresti mettere a rischio le tue finanze.